એસઆઈપીની શક્તિ: શા માટે તમારા 'નાના' રોકાણો ખરેખર તમારા સૌથી મોટા નાણાકીય સુપરપાવર છે

વિત્તીય જગતમાં, આપણે ઘણીવાર જટિલ શબ્દો સાથે ઘેરાયેલા હોઈએ છીએ: ભાવ-થી-આમદનીનો ગુણોત્તર, માત્રાત્મક સરળતા, બજારની અસ્થિરતા, અને ફિબોનાચી રીટ્રેસમેન્ટ્સ. સામાન્ય વ્યક્તિ માટે જે સંપત્તિનું નિર્માણ કરવા ઇચ્છે છે, આ એક નવી ભાષા શીખવાનો પ્રયાસ કરતા મેરેથોન દોડવા જેવું લાગે છે.
પરંતુ શું થશે જો સંપત્તિ નિર્માણ માટેનું સૌથી શક્તિશાળી સાધન કોઈ જટિલ અલ્ગોરિધમ અથવા સમાચાર એન્કર તરફથી 'હોટ ટિપ' ન હોય? જો તે હૃદયની ધબકારા જેવી સરળ, લયબદ્ધ અને શિસ્તબદ્ધ કંઈક હોય તો?

મંચ પર પ્રવેશ કરો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન, અથવા SIP.
જ્યારે આ શબ્દ તકનિકી લાગે છે, તત્વ ખૂબ જ સરળ છે. SIP એ 'ધીમે અને સ્થિર' અભિગમનું નાણાકીય સમકક્ષ છે જે માત્ર દોડ જીતી નથી, તે તેને વિજેતા બનાવે છે. ચાલો આપણે જોઈએ કે SIP વ્યક્તિગત નાણાંમાં નિર્વિવાદ હેવીવેઇટ ચેમ્પિયન કેમ છે.

1. 'ચક્રવૃદ્ધિ' નો જાદુ (આઠમો અજાયબી)
આલ્બર્ટ આઇન્સ્ટાઇન famously ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને 'વિશ્વની આઠમી અજાયબી' કહ્યુ હતું. તે કહેતા, 'જે તેને સમજશે તે કમાશે; જે નહીં, તે ચૂકશે.'
SIP માં, ચક્રવૃદ્ધિ તમારો શ્રેષ્ઠ મિત્ર છે. જ્યારે તમે દર મહિને રૂ. 5,000નું રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમારું પૈસા વળતર કમાય છે. આગામી મહિને, તે વળતર પણ વળતર કમાવવા લાગે છે. 5, 10 અથવા 20 વર્ષમાં, આ 'સ્નોબોલ અસર' બનાવે છે.

કલ્પના કરો કે તમે એક નાની હિમગોળાને પહાડી પરથી લપસાવવાનું શરૂ કરો છો. શરૂઆતમાં, તે ધીમે ધીમે વધે છે. પરંતુ જેમ જેમ તે વધારે હિમ એકત્ર કરે છે, તેમ તેમ તેની સપાટીનો વિસ્તાર વધે છે, જે તેને વધુ હિમ એકત્ર કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. જ્યારે તે તળિયે પહોંચે છે, તે એક વિશાળ પથ્થર બની જાય છે. તે જ છે જે SIP તમારા બેંક બેલેન્સ સાથે કરે છે.

2. રૂપિયા કૉસ્ટ એવરેજિંગ: અસ્થિરતાને તમારો મિત્ર બનાવવું
ઘણી લોકો 'બજારના પડઘમ' થી ભયભીત છે. તેઓ બાજુ પર રાહ જોવે છે, 'બજારનો સમય' કરવાની કોશિશ કરે છે, જ્યારે તેઓ સમજે છે કે તે નીચું છે ત્યારે ખરીદે છે અને જ્યારે તે ઊંચું છે ત્યારે વેચે છે. સમસ્યા એ છે કે તે પણ વ્યાવસાયિકો આમાં ખોટું કરે છે.
SIP આનો ઉકેલ લાવે છે રૂપિયા કૉસ્ટ એવરેજિંગ.

જ્યારે બજાર ઊંચું છે: તમારું રૂ. 5,000 ઓછા એકમો ખરીદે છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ.
જ્યારે બજાર નીચે જાય છે: તમારું રૂ. 5,000 વધુ એકમો ખરીદે છે.

મૂળભૂત રીતે, તમે બજારના ડાઉનટર્ન દરમિયાન 'સેલ પર' ખરીદી રહ્યા છો તેવું છે, તે પણ એક આંગળી ઉઠાવ્યા વિના. સમય સાથે, તમારો સરેરાશ ખર્ચ પ્રતિ એકમ ઘટે છે, તમારી પોર્ટફોલિયોને વધુ મજબૂત બનાવે છે. SIP માં, બજારનો ડિપ સંકટ નથી; તે ખરીદીની તક છે.

3. નાણાકીય શિસ્ત: 'પહેલા પગાર' નિયમ
સંપત્તિનો સૌથી મોટો શત્રુ શેરબજાર નથી; તે આપણા પોતાના ખર્ચાના આદતો છે. ઘણી લોકો આ સૂત્રનું પાલન કરે છે:
આમદની - ખર્ચ = બચત (અને રોકાણ)
સમસ્યા એ છે કે મહિનાના અંત સુધીમાં, 'ખર્ચ' સામાન્ય રીતે બધું જ ખાય જાય છે. SIP સ્ક્રિપ્ટને ફલિપ કરે છે:
આમદની - રોકાણ (SIP) = ખર્ચ

જ્યારે તમારું પગાર તમારા ખાતામાં આવે તે દિવસે તમારું રોકાણ આપમેળે થાય છે, ત્યારે તમે તમારા 'ભવિષ્યના સ્વ' ને એક બિલ તરીકે ગણો છો જે પહેલા ચૂકવવું જ જોઈએ. આ તમારા મર્યાદામાં જીવવાની અવચેતનાની આદત બનાવે છે જ્યારે તમારી સંપત્તિ પાછળથી વધે છે.

4. 'વિશ્લેષણ અશક્તિ' નો પરાજય
શું તમે ક્યારેય રેસ્ટોરન્ટના મેનુને 10 મિનિટ સુધી જોઈ રહ્યા છો કારણ કે ત્યાં બહુ વિકલ્પો હતા? તે વિશ્લેષણ અશક્તિ છે.

શેરબજાર અંતિમ મેનુ છે. હજારો શેરો અને સૈંકડો સમાચાર ચક્રો સાથે, overwhelmed અનુભવીને અને કશું ન કરવાની સરળતા છે. SIP 'નિર્ણય થાક' દૂર કરે છે. તમારે દર મહિને ક્યારે રોકાણ કરવું છે અથવા કેટલી રકમ નક્કી કરવાની જરૂર નથી. તમે એકવાર નક્કી કરો, automation સેટ કરો, અને તમારા જીવનમાં પાછા જાઓ.

5. પ્રવેશ માટે નીચું અવરોધ
સંપત્તિનું નિર્માણ પહેલા માત્ર એલીટ માટે હતું, જેની પાસે લાખો રૂપિયા હતા જે પોર્ટફોલિયોમાં મૂકી શકાય. આજે, તમે SIP રૂ. 500થી શરૂ કરી શકો છો.
આ સુલભતા ક્રાંતિકારી છે. તેનો અર્થ એ છે કે એક કોલેજનો વિદ્યાર્થી, એક નાના વેપારી, અથવા એક કોર્પોરેટ વ્યાવસાયિક બધું જ સમાન સંપત્તિ-નિર્માણ એન્જિનનો ઉપયોગ કરી શકે છે. તે તમે કેટલા સાથે શરૂ કરો છો તે વિશે નથી; તે તમે ક્યારે શરૂ કરો છો તે વિશે છે.
 

બે મિત્રોની વાર્તા: રાહુલ વિરુદ્ધ અંજલી
SIPs ની સાચી શક્તિ સમજવા માટે, ચાલો એક ક્લાસિક ઉદાહરણ જુઓ.

• રાહુલ 35 વર્ષ સુધી રોકાણ શરૂ કરવા રાહ જુએ છે. તે સમજે છે કે તે મોડું છે, તેથી તે દર મહિને રૂ. 20,000 મૂકે છે.
• અંજલી 25 વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરે છે. તે માત્ર રૂ. 5,000 દર મહિને મૂકે છે, જે રાહુલના રોકાણનો ચોથો ભાગ છે.

જ્યારે તેઓ બંને 55 વર્ષના થાય છે (12 ટકાના વાર્ષિક વળતર માન્ય રાખીને): 

• રાહુલ (જેણે કુલ વધુ પૈસા રોક્યા) લગભગ રૂ. 2 કરોડ સાથે સમાપ્ત થાય છે.
•  અંજલી (જે 10 વર્ષ પહેલા ઓછા સાથે શરૂ કરી હતી) લગભગ રૂ. 2.5 કરોડ સાથે સમાપ્ત થાય છે.

અંજલી જીતે છે કારણ કે તેણે તેના પૈસાને વધવા માટે વધુ સમય આપ્યો. SIPs ની દુનિયામાં, સમય પૈસાની માત્રા કરતા વધુ શક્તિશાળી ગુણાકાર છે.

SIPs વિશે સામાન્ય ભ્રમો

• 'મારે SIP બંધ કરવી જોઈએ જ્યારે બજાર નીચે હોય.'
  વાસ્તવિકતા: આ બંધ કરવા માટેનો સૌથી ખરાબ સમય છે! જેમ કે આપણે ચર્ચા કરી હતી, નીચેનું બજાર એ છે જ્યારે તમે સૌથી વધુ એકમો એકત્ર કરો છો. હવે બંધ કરવું એ દુકાનમાંથી બહાર જવું જેવું છે કારણ કે તેઓએ 50 ટકાની છૂટની જાહેરાત કરી છે.
• 'SIPs માત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે છે.'

વાસ્તવિકતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સામાન્ય હોવા છતાં, તમે હવે 'ઇક્વિટી SIPs' કરી શકો છો જે વ્યક્તિગત શેર માટે તમે માનતા હો, અથવા 'ગોલ્ડ SIPs' ડિજિટલ સોનામાં માટે.

• 'મને શરૂ કરવા માટે બહુ જ્ઞાનની જરૂર છે.'

વાસ્તવિકતા: તમારે ફક્ત એક સારી રીતે વિભાજિત ફંડ પસંદ કરવાની જરૂર છે (જેવું કે ઇન્ડેક્સ ફંડ) અને સંગ્રહિત રહેવું. સિસ્ટમ તકનીકી બાબતોને સંભાળે છે.

નિષ્કર્ષ: 'સેટ ઇટ એન્ડ ફર્ગેટ ઇટ' સંપત્તિનો માર્ગ
SIP ની શક્તિ તેના નમ્રતામાં છે. તે તમને રાતોરાત કરોડપતિ બનાવવાનો વાયદો નથી કરતું. તે તમારે જ્ઞાની બનવાની જરૂર નથી. તે ફક્ત બે વસ્તુઓ માંગે છે: સંગ્રહિતતા અને ધીરજ.
એક દુનિયામાં જે 'ઝડપી સંપત્તિ' યોજનાઓ અને ઉચ્ચ-આવર્તન ટ્રેડિંગમાં ડૂબેલી છે, SIP એ યાદ અપાવે છે કે સંપત્તિ ઉગાડવામાં આવે છે, પકડવામાં નથી. તે મેરેથોન છે, દોડ નથી. આજે SIP શરૂ કરીને, ભલે તે નાનું હોય, તમે તમારા ભવિષ્યના નાણાકીય સ્વતંત્રતાને મત આપો છો.

SIP શરૂ કરવાનો શ્રેષ્ઠ સમય દસ વર્ષ પહેલાં હતો. બીજો શ્રેષ્ઠ સમય આજે છે.
 

અસ્વીકરણ: આ લેખ માત્ર માહિતી માટે છે અને રોકાણ સલાહ નથી.