थेट विरुद्ध नियमित: मोठ्या परताव्याला आकार देणारी छोटी निवड

जेव्हा आपण म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूक करता, तेव्हा तुम्ही अनेकदा फंड हाऊस, श्रेणी, मागील परतावे आणि फंड व्यवस्थापकावर लक्ष केंद्रित करता. परंतु अर्ज फॉर्ममधील एक छोटासा चेकबॉक्स आहे जो तुमच्या दीर्घकालीन संपत्तीत शांतपणे प्रभाव टाकू शकतो: डायरेक्ट किंवा रेग्युलर योजना.

पहिल्या नजरेत, दोन्ही एकसारखे दिसतात. ते त्याच पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करतात, तीच रणनीती अनुसरतात आणि त्याच फंड व्यवस्थापकाद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. जर तुम्ही एखाद्या विशिष्ट एएमसीकडून इक्विटी फंड मध्ये गुंतवणूक केली, तर तुम्ही डायरेक्ट किंवा रेग्युलर निवडले तरी तुमचे पैसे त्याच पूलमध्ये जातात. मग, खरेच काय बदलते?

समान पोर्टफोलिओ, वेगवेगळा खर्च

फरक खर्च आणि सल्ल्यात आहे.

डायरेक्ट योजना थेट फंड हाऊसकडून खरेदी केली जाते, त्याच्या वेबसाइटद्वारे किंवा वितरण आयोग न घेणाऱ्या प्लॅटफॉर्मद्वारे. यात कोणतेही मध्यस्थ नाही. दुसरीकडे, रेग्युलर योजना वितरक, दलाल किंवा आर्थिक सल्लागाराद्वारे मार्गदर्शित केली जाते. या सेवेसाठी, फंड हाऊस खर्चाच्या गुणोत्तरातून एक आयोग देते.

हा आयोग मुख्य फरक आहे. कारण डायरेक्ट योजनांमध्ये वितरक आयोग समाविष्ट नसतो, त्यामुळे त्यांचे खर्चाचे गुणोत्तर कमी असते. कमी खर्च म्हणजे किंचित जास्त परतावे, बाकी सर्व काही समान राहते.

संकलनाचा प्रभाव जो तुम्ही दुर्लक्ष करू शकत नाही

फरक कागदावर लहान दिसतो, अनेकदा इक्विटी फंडांमध्ये वार्षिक 0.5 टक्के ते 1 टक्के. पण 10 किंवा 15 वर्षांमध्ये, तो फरक अर्थपूर्णपणे संकलित होतो. एका डायरेक्ट योजनेत 15 वर्षांसाठी 10 लाख रुपये सरासरी वार्षिक 12 टक्के परताव्याने गुंतविण्याची कल्पना करा.

आता समजा रेग्युलर योजना उच्च खर्च गुणोत्तरामुळे 11 टक्के परतावा देते. त्या एका टक्क्याच्या फरकामुळे तुमच्या अंतिम निधीत काही लाख कमी होऊ शकतात. पोर्टफोलिओ तोच आहे. परिणाम नाही. संकलन लहान खर्चातील फरक मोठ्या संपत्तीच्या अंतरात वाढवते. म्हणूनच या निवडीला लक्ष देणे आवश्यक आहे.

सल्ल्याचे मूल्य

मग, प्रत्येकाने डोळे झाकून डायरेक्ट योजना निवडाव्यात का? आवश्यक नाही. गुंतवणूक फक्त खर्च कमी करण्याबद्दल नाही. हे वर्तनाबद्दल देखील आहे. अनेक गुंतवणूकदार मालमत्ता वाटपात संघर्ष करतात, सुधारणा दरम्यान घाबरतात, अलीकडील प्रदर्शनकर्त्यांचा पाठलाग करतात आणि वारंवार फंड बदलतात. एक चांगला सल्लागार महागड्या चुकांपासून रोखू शकतो.

जर एखादा वितरक तुम्हाला शिस्तबद्ध राहण्यासाठी, योग्य निधी निवडण्यासाठी आणि आवश्यकतेनुसार पुनर्संतुलन करण्यास मदत करतो, तर नियमित योजनेद्वारे दिले जाणारे कमिशन योग्य ठरू शकते. खरा प्रश्न असा आहे: तुम्हाला मार्गदर्शनाची गरज आहे का?

निवड करण्यापूर्वी स्वतःला ओळखा

जर तुम्हाला निधी संशोधन करण्यात, जोखमीच्या प्रोफाइल समजून घेण्यात आणि भावनिक निर्णय न घेता दीर्घकालीन योजनेला चिकटून राहण्यात आरामदायक वाटत असेल, तर थेट योजना कार्यक्षम ठरू शकतात. जर तुम्हाला सहाय्य, उद्दिष्ट-आधारित नियोजन आणि अस्थिर टप्प्यांमध्ये कोणाला कॉल करणे महत्त्वाचे वाटत असेल, तर नियमित योजना अमूर्त मूल्य वाढवू शकते.

मध्यम मार्ग देखील आहे. काही गुंतवणूकदार आर्थिक नियोजनासाठी सल्लागारांचा वापर करतात आणि तरीही थेट योजनांमध्ये गुंतवणूक करतात, स्वतंत्रपणे शुल्क भरतात. इतर अंलाइन प्लॅटफॉर्मचा वापर अंमलबजावणीसाठी करतात पण आवश्यकतेनुसार तज्ञांचा सल्ला घेतात.

अंतिम निर्णय

शेवटी, थेट विरुद्ध नियमित हा वाद गणितापेक्षा मनोवृत्तीवर अधिक अवलंबून आहे. होय, कमी खर्चाचे प्रमाण दीर्घकालीन परताव्यात सुधारणा करते. होय, कमिशन निव्वळ नफा कमी करते. पण संख्यांपलीकडे वर्तन आहे आणि वर्तनच गुंतवणुकीत यश ठरवते. बाजारातील घसरणीच्या वेळी सल्लागारासोबत केलेला योग्यवेळी संवाद घाबरून विक्री टाळू शकतो. संरचित मालमत्ता वाटप योजना तुमची उद्दिष्टे ट्रॅकवर ठेवू शकते.

त्याच वेळी, जोखमीचे समजून घेणारे आणि सातत्याने राहणारे शिस्तबद्ध गुंतवणूकदार थेट योजनांद्वारे कमी खर्चातून अर्थपूर्ण लाभ घेऊ शकतात. त्यामुळे, निवड करण्यापूर्वी थांबा आणि विचार करा. तुम्हाला स्वतःचा प्रवास एकट्याने व्यवस्थापित करण्याचा आत्मविश्वास आहे का, किंवा तुम्हाला मार्गदर्शित सहाय्य महत्त्वाचे वाटते का? योग्य योजना ती आहे जी फक्त तुमच्या परताव्याचे नाही तर तुमच्या शिस्तीचे संरक्षण करते.