म्युच्युअल फंड्समधील एसटीपी समजावून सांगितले: फायदे, परतावे आणि सर्वोत्तम फंड निवडी

म्युच्युअल फंड हे अशा व्यक्तींसाठी गुंतवणुकीचे एक अत्यंत पसंतीचे साधन बनले आहे जे स्वतःच्या गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन न करता शेअर बाजारात सहभागी होऊ इच्छितात. व्यावसायिक फंड व्यवस्थापक हे पोर्टफोलिओ देखरेख करतात, तरीही म्युच्युअल फंड बाजारातील चढउतारांना सामोरे जातात, ज्यामुळे जोखीम व्यवस्थापन गुंतवणुकीचा एक महत्त्वाचा भाग बनतो.

यासुद्धा वाचा - या स्मॉल कॅप म्युच्युअल फंडांनी रु. 5 लाखांचे अधिक रु. 32 लाखांमध्ये रूपांतर केले

बाजारातील अस्थिरतेला सामोरे जाण्यासाठी एक धोरण म्हणजे सिस्टेमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP). एकाच वेळी इक्विटी फंड मध्ये संपूर्ण रक्कम गुंतवण्याऐवजी, STP गुंतवणूकदारांना कमी जोखमीच्या फंडातून, जसे की लिक्विड किंवा डेट फंड, हळूहळू इक्विटी-धोरणात्मक योजनेत पैसे हस्तांतरित करण्याची परवानगी देते. हे दृष्टिकोन बाजारातील चढउतारांचा प्रभाव कमी करू शकतो आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक शिस्त राखू शकतो.

STP म्हणजे काय?

सिस्टेमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन ही एक सुविधा आहे जी म्युच्युअल फंडांनी दिलेली आहे, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना एकाच फंड हाऊसमध्ये एका योजनेतून दुसऱ्या योजनेत ठराविक रक्कम नियमितपणे हस्तांतरित करता येते.

हे धोरण सामान्यतः त्या गुंतवणूकदारांनी वापरले जाते ज्यांच्याकडे एकरकमी रक्कम असते पण ते संपूर्ण रक्कम त्वरित इक्विटी बाजारात गुंतवू इच्छित नाहीत.

उदाहरणार्थ, रु. १ लाख असलेल्या गुंतवणूकदाराने प्रथम पैसे लिक्विड फंडामध्ये गुंतवावे. एसटीपीद्वारे, एक निश्चित रक्कम दर महिन्याला इक्विटी फंडामध्ये हस्तांतरित केली जाते. यामुळे गुंतवणूकदाराला एकाच किंमत पातळीवर एकाच वेळी गुंतवणूक करण्याऐवजी हळूहळू इक्विटी बाजारात प्रवेश करण्याची संधी मिळते.

यामुळे गुंतवणूकदारांना शिस्तबद्ध गुंतवणुकीचा लाभ मिळतो आणि बाजाराच्या वेळेच्या जोखमीस कमी करण्यास मदत होते.

एसटीपी कार्यक्षमता उदाहरण

ट्रान्सफर स्कीम कार्यक्षमता

प्रारंभिक एकरकमी रक्कम ICICI Pru Liquid Gr मध्ये गुंतवली गेली, जिथून रु 10,000 दर महिन्याला हस्तांतरित केले गेले.

हस्तांतरणानंतरही, लिक्विड फंडातील उर्वरित गुंतवणूक परतावा मिळवत राहिली.

हस्तांतरण योजना कामगिरी

हस्तांतरित रक्कम ICICI Pru Equity & Debt Gr मध्ये गुंतवली गेली.

इक्विटी-आधारित योजनेने दीर्घकालीन महत्त्वपूर्ण नफा निर्माण केला कारण गुंतवणुकी विविध बाजार स्तरांवर मासिक हस्तांतरणांद्वारे पसरल्या गेल्या.

एकूण STP परतावा

सुमारे 11 वर्षांत, एसटीपी धोरणाने रु 2 लाखांच्या प्रारंभिक गुंतवणुकीला रु 8.92 लाखांमध्ये रूपांतरित केले, रु 6.92 लाखांचा नफा मिळवला.

लक्षात ठेवा

जरी एक एसटीपी गुंतवणूक जोखीम व्यवस्थापित करण्यात मदत करत असला तरी, तो संपूर्णपणे बाजारातील जोखीम दूर करत नाही. इक्विटी योजनेतील परतावा बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून राहतो.

गुंतवणूकदारांनी हे देखील लक्षात ठेवले पाहिजे की एसटीपी सामान्यतः फक्त त्याच मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनीद्वारे ऑफर केलेल्या योजनांमध्ये उपलब्ध असतात. याव्यतिरिक्त, कर आणि एक्झिट लोड लागू होऊ शकतात, निवडलेल्या योजना आणि धारण कालावधीवर अवलंबून.

अस्वीकृती: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि गुंतवणूक सल्ला नाही.