ડાયરેક્ટ વર્સેસ રેગ્યુલર: નાનું પસંદગી જે મોટું વળતર આકાર આપે છે

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે ઘણીવાર ફંડ હાઉસ, કેટેગરી, ભૂતકાળના રીટર્ન અને ફંડ મેનેજર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો છો. પરંતુ અરજી ફોર્મમાં એક નાનકડું ચેકબોક્સ છે જે તમારા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ પર શાંતિથી અસર કરી શકે છે: ડાયરેક્ટ અથવા રેગ્યુલર પ્લાન.

પ્રથમ નજરે, બન્ને એકસરખા લાગે છે. તેઓ એ જ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરે છે, એ જ વ્યૂહરચનાનું અનુસરણ કરે છે અને એ જ ફંડ મેનેજર દ્વારા સંચાલિત છે. જો તમે કોઈ ચોક્કસ AMC માંથી ઇક્વિટી ફંડ માં રોકાણ કરો છો, તો તમે ડાયરેક્ટ અથવા રેગ્યુલર પસંદ કરો છો, તમારું પૈસા એ જ પૂલમાં જાય છે. તો, ખરેખર શું બદલાય છે?

એકસરખું પોર્ટફોલિયો, અલગ ખર્ચ

ફરક ખર્ચ અને સલાહમાં છે.

ડાયરેક્ટ પ્લાન ફંડ હાઉસમાંથી સીધું ખરીદવામાં આવે છે, είτε તેની વેબસાઇટ મારફતે અથવા તે પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા જે વિતરણ કમિશન વસૂલતા નથી. અહીં કોઈ મધ્યસ્થી સામેલ નથી. બીજી બાજુ, રેગ્યુલર પ્લાન વિતરણકર્તા, બ્રોકર અથવા નાણાકીય સલાહકાર મારફતે માર્ગિત થાય છે. આ સેવા માટે, ફંડ હાઉસ ખર્ચના અનુપાતમાંથી કમિશન ચૂકવે છે.

આ કમિશન મુખ્ય તફાવત છે. કારણ કે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં વિતરણ કમિશન શામેલ નથી, તેમનો ખર્ચનો અનુપાત ઓછો છે. ઓછો ખર્ચનો અર્થ છે થોડો વધુ વળતર, બધી અન્ય વસ્તુઓ સમાન રહેતી.

તમે અવગણવા ના કરી શકો તે સંયોજન અસર

ફરક કાગળ પર નાનો લાગે છે, ઘણી વખત ઇક્વિટી ફંડમાં 0.5 ટકા થી 1 ટકા વાર્ષિક. પરંતુ 10 અથવા 15 વર્ષમાં, તે તફાવત અર્થપૂર્ણ રીતે સંયોજિત થાય છે. કલ્પના કરો કે તમે ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં 12 ટકા સરેરાશ વાર્ષિક વળતર સાથે 15 વર્ષ માટે રૂ. 10 લાખ રોકાણ કરો છો.

હવે માનીએ કે રેગ્યુલર પ્લાન વધુ ખર્ચના અનુપાતને કારણે 11 ટકા વળતર આપે છે. તે એક ટકાનો તફાવત તમારા અંતિમ મૂડીમાં થોડા લાખ ઓછા રૂપે પરિભાષિત થઈ શકે છે. પોર્ટફોલિયો એ જ છે. પરિણામ નથી. સંયોજન નાના ખર્ચના તફાવતને મોટા સંપત્તિના ખાડામાં ફેરવે છે. તેથી જ આ પસંદગી ધ્યાન આપવા લાયક છે.

સલાહની કિંમત

તો, શું દરેકને અંધપણે ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરવો જોઈએ? જરૂરી નથી. રોકાણ માત્ર ખર્ચ ઘટાડવા વિશે નથી. તે વર્તન વિશે પણ છે. ઘણા રોકાણકારો સંપત્તિ ફાળવણી સાથે સંઘર્ષ કરે છે, સુધારાઓ દરમિયાન ઘબરાય છે, તાજેતરના પ્રદર્શનકારોને પીછો કરે છે અને વારંવાર ફંડ બદલે છે. એક સારો સલાહકાર ખર્ચાળ ભૂલો રોકી શકે છે.

જો વિતરણકર્તા તમને શિસ્તબદ્ધ રહેવામાં, યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવામાં અને જરૂરી હોય ત્યારે પુનઃસંતુલિત કરવામાં મદદ કરે છે, તો નિયમિત યોજનાના માધ્યમથી ચૂકવવામાં આવેલ કમિશન યોગ્ય ઠરી શકે છે. સવાલ એ છે: શું તમને માર્ગદર્શનની જરૂર છે?

પસંદગી કરતા પહેલા પોતાને જાણો

જો તમે ફંડના સંશોધન, જોખમ પ્રોફાઇલને સમજવા અને ભાવનાત્મક નિર્ણયો વિના લાંબા ગાળાની યોજનામાં સ્થિર રહેવામાં આરામદાયક છો, તો ડાયરેક્ટ યોજનાઓ કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે. જો તમને માર્ગદર્શન, લક્ષ્ય આધારિત આયોજન અને અસ્થિર તબક્કામાં કૉલ કરવા માટે કોઈની કિંમત છે, તો નિયમિત યોજના અમૂર્ત મૂલ્ય ઉમેરવામાં મદદ કરી શકે છે.

મધ્યમ માર્ગ પણ છે. કેટલાક રોકાણકારો નાણાકીય આયોજન માટે સલાહકારોનો ઉપયોગ કરે છે અને હજી પણ ડાયરેક્ટ યોજનાઓમાં રોકાણ કરે છે, અલગથી ફી ચૂકવે છે. અન્ય લોકો અમલ માટે ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરે છે પરંતુ જરૂર પડે ત્યારે નિષ્ણાતોની સલાહ લે છે.

અંતિમ નિર્ણય

અંતે, ડાયરેક્ટ વિરૂદ્ધ નિયમિત ચર્ચા ગણિત વિશે ઓછું અને માનસિકતા વિશે વધુ છે. હા, નીચા ખર્ચના પ્રમાણો લાંબા ગાળાના વળતરોમાં સુધારો કરે છે. હા, કમિશન નેટ ગેઇન ઘટાડે છે. પરંતુ આંકડાઓની બહાર વર્તન છે, અને વર્તન ઘણી વખત રોકાણમાં સફળતા નક્કી કરે છે. બજારના ઘટાડા દરમિયાન સલાહકાર સાથેનો સમયસર સંવાદ પેનિક સેલિંગને રોકી શકે છે. એક ઢાંચાબદ્ધ એસેટ એલોકેશન યોજના તમારા લક્ષ્યોને ટ્રેક પર રાખી શકે છે.

સાથે સાથે, શિસ્તબદ્ધ રોકાણકારો જેઓ જોખમને સમજે છે અને સતત રહે છે તેઓ ડાયરેક્ટ યોજનાઓ દ્વારા નીચા ખર્ચમાંથી અર્થપૂર્ણ લાભ મેળવી શકે છે. તેથી, પસંદગી કરતા પહેલા થોભો અને વિચાર કરો. શું તમે તમારી યાત્રાનું એકલા સંચાલન કરવામાં આત્મવિશ્વાસી છો, અથવા તમે માર્ગદર્શિત સમર્થનને મૂલ્ય આપો છો? યોગ્ય યોજના એ છે જે ફક્ત તમારા વળતરનું જ નહીં, પરંતુ તમારી શિસ્તનું પણ રક્ષણ કરે છે.