ઘણા SIPs છે? બીજા ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા કરવાના 5 પોર્ટફોલિયો ચેક્સ

ઘણા રોકાણકારો 3-5 એસઆઈપી શરૂ કર્યા પછી નવામ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉમેરવાનું ચાલુ રાખે છે, માનતા કે વધુ ફંડ્સ આપમેળે વિવિધતા અને રિટર્નમાં સુધારો કરશે. જોકે, અનેક એસઆઈપી હોવી એ હંમેશા ઉત્તમ પોર્ટફોલિયો પ્રદર્શનનો અર્થ નથી. ધ્યાન આ વાત પર હોવું જોઈએ કે દરેક ફંડ એક ચોક્કસ હેતુને સેવા આપે છે અને સમગ્ર પોર્ટફોલિયોમાં અર્થપૂર્ણ રીતે યોગદાન આપે છે કે કેમ.

બીજું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉમેરતા પહેલા, રોકાણકારોએ પાંચ મહત્વના પરિબળો પર આધારિત તેમના વર્તમાન રોકાણોની સમીક્ષા કરવી જોઈએ: લક્ષ્ય સંકલન, પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ, જોખમ સંતુલન, યોગદાનનું કદ અને નિયમિત પોર્ટફોલિયો સમીક્ષાઓ.

દરેક એસઆઈપીનો સ્પષ્ટ હેતુ હોવો જોઈએ

પોર્ટફોલિયોમાંના દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો એક નિર્ધારિત રોલ હોવો જોઈએ. સંતુલિત પોર્ટફોલિયો સામાન્ય રીતે તે ફંડ્સને શામેલ કરે છે જે વિવિધ ઉદ્દેશ્યોને સેવા આપે છે, જેમ કે સ્થિરતા, વૃદ્ધિ અને વિવિધતા.

ઉદાહરણ તરીકે, રોકાણકારો આ બાબતો પર વિચાર કરી શકે છે:

• લાર્જ-કેપ અથવા ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ માટે તુલનાત્મક રીતે સ્થિર ઇક્વિટી એક્સપોઝર
• મિડ-કેપ અથવાસ્મોલ-કેપ ફંડ્સ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ ક્ષમતા માટે
• હાઇબ્રિડ, ડેટ, આંતરરાષ્ટ્રીય અથવા સોનાના ફંડ્સ વિવિધતા માટે

સમાન રોકાણની વ્યૂહરચનાઓ ધરાવતા અનેક ફંડ્સ ઉમેરવાથી વધારાની ફાયદા ન મળી શકે અને અનાવશ્યક નકલ તરફ દોરી શકે છે.

વિવિધ ફંડ હાઉસ હંમેશા વિવિધતા નથી લાવતા

વિવિધ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (AMCs)ના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાથી આપમેળે વિવિધ પોર્ટફોલિયો નહીં બને. અલગ-અલગ AMCsના ફંડ્સ હજુ પણ સમાન સ્ટોક્સ અને સેક્ટર્સ ધરાવી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, અલગ AMCsના લાર્જ-કેપ ફંડ અને ફ્લેક્સી-કેપ ફંડમાં સમાન કંપનીઓમાં મહત્ત્વપૂર્ણ એક્સપોઝર હોઈ શકે છે, જે સમાન બજારની એક્સપોઝરને પરિણામે આપે છે.

રોકાણકારોએ બીજું ફંડ ઉમેરતા પહેલા પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ તપાસવી જોઈએ. જો બે ફંડ્સમાં 50-60 ટકા સમાનતા હોય, તો બંને રાખવાથી અર્થપૂર્ણ વિવિધતા ન મળી શકે.

એસઆઈપી જોખમને નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે અનુકૂળ કરો

બજારની તેજી ઘણીવાર રોકાણકારોને મધ્યમ કેપ અને નાના કેપ ફંડ તરફ ફાળવણી વધારવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. જો કે, વધુ ઇક્વિટી એક્સપોઝર પણ પોર્ટફોલિયોની અસ્થિરતા વધારી શકે છે.

રોકાણકારોએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે તેમની એસઆઈપી ફાળવણી તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો અને રોકાણ સમયરેખા સાથે મેળ ખાતી હોય. ટૂંકા થી મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે, ઉચ્ચ જોખમવાળા ફંડમાં વધુ પડતું એક્સપોઝર બજાર સુધારણીઓ દરમિયાન લક્ષ્ય હાંસલ કરવાની સંભાવનાઓને અસર કરી શકે છે.

જોખમને આંકવાનો એક સરળ માર્ગ એ છે કે જો બજારો 25-30 ટકા ઘટે તો નાણાકીય લક્ષ્ય હાંસલ કરી શકાય તેવું રહેશે કે કેમ તે વિચારવું. જો નહીં, તો પોર્ટફોલિયો ફાળવણીમાં ફેરફારની જરૂર પડી શકે છે.

ખૂબ વધુ નાના એસઆઈપી ટાળો

રોકાણકારો ઘણીવાર નાનાં નાણાં સાથે એકাধিক એસઆઈપી ઉમેરે છે, માને છે કે તે વિવિધતા સુધારશે. જો કે, બહુજ ફંડમાં રોકાણ ફેલાવવાથી પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ જટિલ બની શકે છે જે નોંધપાત્ર લાભો ઉમેર્યા વિના.

ઉદાહરણ તરીકે, પાંચ ફંડ વચ્ચે વિભાજિત રૂ. 25,000 ની માસિક એસઆઈપી અસરકારક રીતે કામ કરી શકે છે જો દરેક ફંડનો અલગ હેતુ હોય. જો કે, 10 ફંડમાં રૂ. 2,500 દરેકમાં વિભાજિત કરવાનો અર્થ ઓવરલેપ વધારી શકે છે અને કામગીરીને ટ્રેક કરવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

પોર્ટફોલિયોની નિયમિત સમીક્ષા કરો

રોકાણકારોએ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા એક સમગ્ર તરીકે કરવી જોઈએ, ન કે માત્ર વ્યક્તિગત ફંડની રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું. મુખ્ય ઉદ્દેશ્ય નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરવો હોવો જોઈએ જ્યારે સ્વીકાર્ય સ્તરનું જોખમ જાળવવું.

છથી બાર મહિના સુધીની નિયમિત પોર્ટફોલિયો સમીક્ષાઓ રોકાણકારોને ચકાસવામાં મદદ કરી શકે છે કે તેમની રોકાણો તેમના લક્ષ્યો, જોખમ સહનશક્તિ અને બજારની પરિસ્થિતિઓ સાથે અનુકૂળ છે કે કેમ.

બીજી એસઆઈપી ઉમેરતા પહેલા, રોકાણકારોએ પ્રથમ તેમના અસ્તિત્વમાં આવેલા પોર્ટફોલિયોની વિશ્લેષણ કરવી જોઈએ અને નક્કી કરવું જોઈએ કે નવું ફંડ ખરેખર મૂલ્ય ઉમેરે છે કે માત્ર યોજનાઓની સંખ્યા વધારી રહ્યું છે.

અસ્વીકરણ: આ લેખ માત્ર માહિતી માટે છે અને રોકાણ સલાહ નથી.