60 વર્ષના થઈ રહ્યા છો? ભારતમાં મજબૂત નાણાકીય સલામતી નેટ બનાવવા માટે 6 રીતો

60 વર્ષનું વય એ નિવૃત્તિ યોજનામાં એક મહત્વપૂર્ણ ફેરફાર દર્શાવે છે. નિવૃત્તિ પછી નિયમિત આવક ઘણી વખત ઘટતી હોવાથી, ધ્યાન મૂડીની સુરક્ષા, અનુમાનિત આવક, પ્રવાહીતા અને તબીબી ખર્ચ સામેના રક્ષણ તરફ વળે છે. જોકે, ઘણા નિવૃત્ત લોકો ખાતરી નથી કે તેઓ તેમના નિવૃત્તિ ભંડોળને ક્યાં રાખે, અને બચત ખાતામાં મોટી રકમ બિનજરૂરી રાખવાથી સંભવિત આવક ઘટી શકે છે.

1. વરિષ્ઠ નાગરિક FD દરનો વધુમાં વધુ ઉપયોગ કરો

બેંક સ્થિર જમા (FD) નિવૃત્ત લોકો માટે અનુમાનિત વળતરની શોધમાં સૌથી સરળ વિકલ્પોમાંથી એક છે. ઘણી બેંકો વરિષ્ઠ નાગરિકોને નિયમિત FD દર કરતાં 0.25 ટકા થી 0.75 ટકા વધારાનો દર આપે છે. 20 લાખ રુપિયાની જમા પર, 0.5 ટકા વધારાનો દર દર વર્ષે આશરે 10,000 રુપિયાની વધુ વ્યાજ આવક પેદા કરી શકે છે.

નિવૃત્ત લોકોએ વર્તમાન દરોની તુલના કરવી જોઈએ અને 60 વર્ષ પછી યોગ્ય વરિષ્ઠ નાગરિક FD માં ફરીથી બુકિંગ અથવા રોકાણ કરવું જોઈએ. જો કે, વ્યાજ દર અને પૂર્વ-મૂદ્રાવળીય શરતો બેંકોમાં અલગ હોય છે, તેથી રોકાણ કરતા પહેલા આની તપાસ કરવી જોઈએ.

2. વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના પર વિચાર કરો

વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS) એ નિવૃત્તિ-આવક માટેનો બીજો મહત્વપૂર્ણ વિકલ્પ છે. હાલમાં તે 8.2 ટકા વાર્ષિક વ્યાજ આપે છે અને પાત્ર રોકાણકારોને 30 લાખ રૂપિયા સુધીનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ યોજના પાંચ વર્ષની મુદત ધરાવે છે, જેને ત્રણ વર્ષ સુધી લંબાવી શકાય છે, જ્યારે વ્યાજ દર ત્રિમાસિક ચૂકવવામાં આવે છે.

30 લાખ રુપિયાના રોકાણ પર 8.2 ટકા વ્યાજ દરે લગભગ 2.46 લાખ રુપિયાની આવક વાર્ષિક પેદા કરી શકે છે, જે નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત પૂરો પાડે છે. SCSS એ સરકાર-મદદનીશન લઘુ બચત યોજના હોવાથી, તે એક સંરક્ષક નિવૃત્તિ પોર્ટફોલિઓમાં મહત્વપૂર્ણ ભાગ બની શકે છે.

3. વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઉપલબ્ધકર લાભોનો ઉપયોગ કરો

કર નિયમો વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે કેટલાક વધારાના લાભો આપે છે. કલમ 80TTB હેઠળ, પાત્ર વરિષ્ઠ નાગરિકો નિર્દિષ્ટ જમા પર વ્યાજ આવક પર 50,000 રૂપિયા સુધીનો કપાતનો દાવો કરી શકે છે. આની તુલનામાં, પાત્ર ગેર-વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે કલમ 80TTA હેઠળ 10,000 રૂપિયાની કપાત ઉપલબ્ધ છે.

જૂના કર શાસન હેઠળ, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે મૂળ મુક્તિ મર્યાદા 3 લાખ રૂપિયા છે, 60 થી નીચે 80 વર્ષ સુધીના અને સુપર વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે 80 અને તેથી ઉપરના માટે 5 લાખ રૂપિયા છે, જ્યારે 60 વર્ષથી નીચેની વ્યક્તિઓ માટે 2.5 લાખ રૂપિયા છે. કલમ 80D પણ વરિષ્ઠ નાગરિકોને પાત્ર આરોગ્ય વીમા પ્રીમિયમ માટે 50,000 રૂપિયા સુધીની વધુ કપાત મર્યાદા પૂરી પાડે છે, જ્યારે નાની ઉંમરના વ્યક્તિઓ માટે 25,000 રૂપિયા છે, લાગુ શરતોને આધીન.

આ લાભો નિવૃત્ત લોકો માટે તેમના કર સ્થિતિને દર નાણાકીય વર્ષમાં સમીક્ષા કરવા મહત્વપૂર્ણ બનાવે છે, તેમના કાર્યકાળ દરમિયાન અપનાવેલી પદ્ધતિને આપોઆપ અનુસરવાને બદલે.

4. આરોગ્ય વીમાને ઓછું ન આંકો

આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચો નિવૃત્તિ કૉર્પસ માટે સૌથી મોટા જોખમોમાંનું એક હોઈ શકે છે. એક સારી રીતે આયોજન કરેલ પોર્ટફોલિયો પણ એક મોટી હોસ્પિટલાઇઝેશન પછી દબાણ હેઠળ આવી શકે છે.

વૃદ્ધ નાગરિકોને તેથી તેમની વર્તમાન આરોગ્ય વીમા પૂરતી કવરેજ આપે છે કે કેમ તે આંકવું જોઈએ અને જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં યોગ્ય વધારાની સુરક્ષા પર વિચારવું જોઈએ. આરોગ્ય કવર ખરીદવું અથવા મજબૂત બનાવવું પણ સરળ હોઈ શકે છે, તે સમયે રાહ જોવાની તુલનામાં જ્યારે કોઈ તબીબી સ્થિતિ વિકસે છે, જ્યારે પ્રીમિયમ, બાકાત અથવા પાત્રતા વધુ પડકારજનક બની શકે છે.

5. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સની બહાર વૈવિધ્ય લાવો

નિવૃત્તિની યોજના સંપૂર્ણપણે એક જ ઉત્પાદન પર આધારિત હોવી જોઈએ નહીં. બેંક FD અને SCSS સાથે, નિવૃત્ત લોકો તેમના આવકની જરૂરિયાતો, પ્રવાહક્ષમતા જરૂરિયાતો, કરની સ્થિતિ અને જોખમ સહનશક્તિના આધારે PPF જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં, સરકાર દ્વારા સમર્થિત સિક્યોરિટીઝ, RBI ફ્લોટિંગ રેટ સેવિંગ્સ બોન્ડ્સ અને એન્યુઇટીઝ જેવા અન્ય સાધનોનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.

નિવૃત્તિ પછીનો ઉદ્દેશ સામાન્ય રીતે નિયમિત આવકને મૂડી સંરક્ષણ સાથે સંતુલિત કરવો જોઈએ, બદલે કે શક્ય તેટલી ઊંચી વળતરની શોધમાં. નીચી આવક માટે વળતર આપવા માટે અતિશય જોખમ લેવું નિવૃત્તિના કૉર્પસને અનાવશ્યક અસ્થિરતાને ઉઘાડે છે.

6. અન્ય નિવૃત્તિ સિસ્ટમ્સ સાથે ભારતની તુલના

ભારતની નિવૃત્તિ સિસ્ટમ ઘણી વિકસિત અર્થતંત્રોની તુલનામાં વ્યક્તિગત બચત પર વધુ આધારિત છે. ઘણા યુરોપિયન દેશોમાં, રાજ્ય દ્વારા સમર્થિત પેન્શન અને નોકરીદાતાઓ દ્વારા પ્રાયોજિત નિવૃત્તિ સિસ્ટમ્સ વધુ મહત્વની ભૂમિકા ભજવે છે. ભારતમાં, ઘણા નિવૃત્ત લોકો હજુ પણ તેમની પોતાની સંચિત બચત, બેંક ડિપોઝિટ્સ, સરકાર દ્વારા સમર્થિત યોજનાઓ અને એન્યુઇટીઝ પર આધાર રાખે છે.

એક જ સમયે, SCSS અને RBI ફ્લોટિંગ રેટ સેવિંગ્સ બોન્ડ્સ જેવા સાધનો કેટલીક વિકસિત-બજાર સ્થિર-આવક વિકલ્પોની તુલનામાં સત્ત્વાવાન વળતર આપી શકે છે. આ ભારતીય નિવૃત્ત લોકો માટે નિવૃત્તિ ઉત્પાદનોની કાળજીપૂર્વક પસંદગીને ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ બનાવે છે.

60 પછીની એક સરળ નિવૃત્તિ ચેકલિસ્ટ

નિવૃત્ત લોકોએ વરિષ્ઠ નાગરિક લાભો માટે પાત્ર બન્યા પછી FD દરની સમીક્ષા કરવી જોઈએ, રૂ. 30 લાખ SCSS રોકાણ મર્યાદાનું મૂલ્યાંકન કરવું, સેકશન 80TTB અને સેકશન 80D જેવા પાત્ર કરની છૂટનો દાવો કરવો અને પૂરતી આરોગ્ય વીમા કવરેજ સુનિશ્ચિત કરવી જોઈએ.

મુખ્ય વાત એ છે કે નિવૃત્તિ આવક પેદા કરવા માટે બજારના સમય અથવા ઉચ્ચ જોખમના રોકાણ પર આધાર રાખવો નહીં. સારી રીતે આયોજન કરેલી નાણાકીય સુરક્ષા નેટને અનુમાનિત રોકડ પ્રવાહ, મૂડી સુરક્ષા, પ્રવાહક્ષમતા, કર કાર્યક્ષમતા અને આરોગ્ય સુરક્ષા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ.

અસ્વીકૃતિ: આ લેખ માત્ર માહિતીના હેતુ માટે છે અને રોકાણ સલાહ નથી.