3-6-9 नियम की व्याख्या: वित्तीय सुरक्षा के लिए सही आपातकालीन निधि की गणना कैसे करें

आपातकालीन कोष बनाना वित्तीय योजना का एक सबसे महत्वपूर्ण कदम है क्योंकि यह व्यक्तियों को अप्रत्याशित खर्चों से निपटने में मदद करता है बिना उनके दीर्घकालिक निवेश या बचत को बाधित किए। चिकित्सा आपातकाल, नौकरी का नुकसान, वाहन की मरम्मत या अन्य अप्रत्याशित खर्च वित्तीय दबाव डाल सकते हैं, जिससे एक समर्पित आपातकालीन कोष आवश्यक हो जाता है।

आदर्श आपातकालीन कोष निर्धारित करने के लिए एक सरल मार्गदर्शिका 3-6-9 नियम है। इस नियम के तहत, स्थिर वेतन और कोई निर्भरता नहीं रखने वाले व्यक्तियों को कम से कम तीन महीने के आवश्यक खर्चों के बराबर बचत बनाए रखनी चाहिए। स्थिर आय वाले लेकिन वित्तीय निर्भरता रखने वालों को छह महीने के खर्च का लक्ष्य रखना चाहिए। अनियमित आय वाले व्यक्तियों, जैसे कि फ्रीलांसर या अनुबंध कर्मचारी, को नौ महीने के खर्च का लक्ष्य रखना चाहिए, जबकि अनियमित आय और निर्भरता वाले व्यक्तियों को 12 महीने का आपातकालीन कोष बनाए रखने की सलाह दी जाती है।

आवश्यक राशि की गणना करने के लिए पहले सभी आवश्यक मासिक खर्चों की सूची बनाएं, जिसमें किराने का सामान, उपयोगिता बिल, किराया या होम लोन ईएमआई, बीमा प्रीमियम, स्कूल फीस, परिवहन लागत, इंटरनेट बिल और अन्य अनिवार्य भुगतान शामिल हैं। कुल मासिक खर्चों को तीन, छह, नौ या 12 महीनों से गुणा करें, जो आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि मासिक खर्च Rs 25,000 हैं, तो छह महीने का आपातकालीन कोष Rs 1.5 लाख होगा।

वित्तीय विशेषज्ञ मासिक खर्चों की समय-समय पर समीक्षा करने की सलाह देते हैं, क्योंकि आय, ऋण या जीवनशैली में बदलाव आवश्यक आपातकालीन कोष को बदल सकते हैं। व्यक्ति एक छोटे लक्ष्य से शुरू कर सकते हैं और नियमित मासिक योगदान के माध्यम से धीरे-धीरे कोष का निर्माण कर सकते हैं। SIP, फिक्स्ड डिपॉजिट या समर्पित बचत खातों के माध्यम से स्वचालित स्थानांतरण स्थिरता बनाए रखने में मदद कर सकते हैं। अतिरिक्त आय जैसे बोनस, कर रिफंड या फ्रीलांस कमाई को भी आपातकालीन कोष की ओर निर्देशित किया जा सकता है जब तक कि लक्ष्य प्राप्त न हो जाए।

विशेषज्ञ उच्च-जोखिम वाले निवेशों जैसे कि इक्विटीज़ या पैनी स्टॉक्स को आपातकालीन बचत के लिए टालने की सलाह देते हैं क्योंकि उनकी मूल्य में काफी उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसके बजाय, इस निधि को कम-जोखिम और आसानी से सुलभ साधनों में निवेश किया जाना चाहिए। आपातकालीन निधि का लगभग 30 से 40 प्रतिशत बचत खातों, स्विप-इन फिक्स्ड डिपॉज़िट्स या ऑटो-स्वीप खातों में तत्काल पहुंच के लिए रखा जा सकता है, जबकि शेष 60 से 70 प्रतिशत तरल या ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है जो तरलता बनाए रखते हुए तुलनात्मक रूप से बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

3-6-9 नियम एक व्यावहारिक ढांचा है न कि एक निश्चित सूत्र। आदर्श आपातकालीन निधि एक व्यक्ति की वित्तीय जिम्मेदारियों, आय की स्थिरता और मासिक खर्चों पर आधारित होनी चाहिए, नियमित समीक्षाओं के साथ यह सुनिश्चित करने के लिए कि परिस्थितियों के बदलने पर निधि पर्याप्त बनी रहे।

अस्वीकरण: यह लेख केवल जानकारी के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।