म्यूचुअल फंड में एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) समझाया गया: लाभ, रिटर्न और शीर्ष फंड चयन

म्यूचुअल फंड उन व्यक्तियों के लिए सबसे पसंदीदा निवेश मार्गों में से एक बन गए हैं जो बिना अपनी निवेशों का प्रबंधन किए शेयर बाजार में भाग लेना चाहते हैं। जबकि पेशेवर फंड प्रबंधक इन पोर्टफोलियो का निरीक्षण करते हैं, म्यूचुअल फंड अभी भी बाजार की उतार-चढ़ाव के लिए संवेदनशील होते हैं, जिससे जोखिम प्रबंधन निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन जाता है।

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एक रणनीति जो निवेशकों को बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करती है, वह है एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी)। एक समय में एक इक्विटी फंड में पूरी राशि निवेश करने के बजाय, एसटीपी निवेशकों को एक तुलनात्मक रूप से कम जोखिम वाले फंड, जैसे कि लिक्विड या ऋण फंड, से धीरे-धीरे इक्विटी-उन्मुख योजना में पैसे स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। यह दृष्टिकोण बाजार के झटकों के प्रभाव को कम कर सकता है जबकि दीर्घकालिक निवेश अनुशासन बनाए रखता है।

एसटीपी क्या है?

एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना वह सुविधा है जो म्यूचुअल फंड्स द्वारा प्रदान की जाती है, जो निवेशकों को एक ही फंड हाउस के भीतर एक योजना से दूसरी योजना में नियमित रूप से एक निश्चित राशि स्थानांतरित करने की अनुमति देती है।

इस रणनीति का सामान्यत: उपयोग उन निवेशकों द्वारा किया जाता है जिनके पास एकमुश्त राशि होती है लेकिन वे पूरी राशि को तुरंत इक्विटी बाजारों में निवेश करना पसंद नहीं करते।

उदाहरण के लिए, एक निवेशक जिसके पास 1 लाख रुपये हैं, वह पहले उस पैसे को एक लिक्विड फंड में निवेश कर सकता है। एक एसटीपी के माध्यम से, हर महीने एक निश्चित राशि को एक इक्विटी फंड में स्थानांतरित किया जाता है। यह निवेशक को एक ही मूल्य स्तर पर एकल निवेश करने के बजाय धीरे-धीरे इक्विटी बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देता है।

इसका परिणाम यह होता है कि निवेशक अनुशासित निवेश से लाभ उठा सकते हैं और बाजार के समय से जुड़े जोखिम को कम कर सकते हैं।

एसटीपी प्रदर्शन उदाहरण

हस्तांतरक योजना का प्रदर्शन

प्रारंभिक एकमुश्त राशि आईसीआईसीआई प्रु लिक्विड ग्र में निवेश की गई थी, जहां से रु 10,000 हर महीने स्थानांतरित किया गया।

स्थानांतरण के बाद भी, तरल फंड में शेष निवेश रिटर्न अर्जित करता रहा।

स्थानांतरित योजना का प्रदर्शन

स्थानांतरित राशि को आईसीआईसीआई प्रु इक्विटी एंड डेट ग्रोथ में निवेश किया गया।

इक्विटी-उन्मुख योजना ने महत्वपूर्ण दीर्घकालिक लाभ उत्पन्न किए क्योंकि निवेश विभिन्न बाजार स्तरों पर मासिक स्थानांतरण के माध्यम से फैले थे।

कुल STP रिटर्न

लगभग 11 वर्षों में, एसटीपी रणनीति ने ₹ 2 लाख के प्रारंभिक निवेश को ₹ 8.92 लाख में बदल दिया, जिससे ₹ 6.92 लाख का लाभ हुआ।

ध्यान रखने योग्य बातें

जबकि एक एसटीपी निवेश जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है, यह पूरी तरह से बाजार जोखिम को समाप्त नहीं करता है। इक्विटी योजना से मिलने वाले रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर रहते हैं।

निवेशकों को यह भी याद रखना चाहिए कि एसटीपी आमतौर पर केवल उसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी द्वारा पेश की गई योजनाओं के बीच उपलब्ध होते हैं। इसके अलावा, कराधान और निकास शुल्क लागू हो सकते हैं, जो चयनित योजनाओं और होल्डिंग अवधि के आधार पर निर्भर करता है।

अस्वीकरण: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।