अनेक SIP आहेत? आणखी एका फंडात गुंतवणूक करण्यापूर्वी तपासण्यासाठी ५ पोर्टफोलिओ चेक्स

खूप सारे गुंतवणूकदार 3-5 SIP सुरू केल्यानंतर नवीन म्युच्युअल फंड जोडत राहतात, असा विचार करतात की अधिक फंड्स आपोआप विविधीकरण आणि परतावा सुधारतील. तथापि, अनेक SIP असणे नेहमीच चांगल्या पोर्टफोलिओ कार्यप्रदर्शनाचे लक्षण नसते. लक्ष हे असायला हवे की प्रत्येक फंड विशिष्ट उद्देशाला सेवा देतो का आणि एकूण पोर्टफोलिओमध्ये अर्थपूर्ण योगदान देतो का.

नवीन म्युच्युअल फंड जोडण्यापूर्वी, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या विद्यमान गुंतवणुकींचा पाच महत्त्वाच्या घटकांच्या आधारे पुनरावलोकन करावे: उद्दिष्ट संरेखन, पोर्टफोलिओ ओव्हरलॅप, जोखीम संतुलन, योगदान आकार आणि नियमित पोर्टफोलिओ पुनरावलोकने.

प्रत्येक SIP चा स्पष्ट उद्देश असावा

पोर्टफोलिओमधील प्रत्येक म्युच्युअल फंडाची ठरलेली भूमिका असावी. संतुलित पोर्टफोलिओमध्ये सामान्यतः स्थिरता, वाढ आणि विविधीकरण सारख्या वेगवेगळ्या उद्दिष्टांना सेवा देणारे फंड्स समाविष्ट असतात.

उदाहरणार्थ, गुंतवणूकदार विचार करू शकतात:

• लार्ज-कॅप किंवा फ्लेक्सी-कॅप फंड्स स्थिर इक्विटी एक्सपोजरसाठी
• मिड-कॅप किंवा स्मॉल-कॅप फंड्स दीर्घकालीन वाढीच्या संभाव्यतेसाठी
• हायब्रिड, डेट, आंतरराष्ट्रीय किंवा गोल्ड फंड्स विविधीकरणासाठी

समान गुंतवणूक धोरणांसह अनेक फंड्स जोडणे अतिरिक्त फायदे देऊ शकत नाही आणि अनावश्यक पुनरावृत्ती होऊ शकते.

वेगवेगळ्या फंड हाऊसेसचा अर्थ नेहमीच विविधीकरण नसतो

वेगवेगळ्या एसेट मॅनेजमेंट कंपन्यांमधील (AMCs) म्युच्युअल फंड्समध्ये गुंतवणूक करणे आपोआप विविधीकरण पोर्टफोलिओ तयार करत नाही. वेगवेगळ्या AMCs मधील फंड्स अजूनही समान स्टॉक्स आणि सेक्टर्स धारण करू शकतात.

उदाहरणार्थ, वेगवेगळ्या AMCs मधील लार्ज-कॅप फंड आणि फ्लेक्सी-कॅप फंड यांच्याकडे समान कंपन्यांमध्ये महत्त्वपूर्ण एक्सपोजर असू शकतो, ज्यामुळे समान बाजार एक्सपोजर मिळतो.

गुंतवणूकदारांनी दुसरा फंड जोडण्यापूर्वी पोर्टफोलिओ ओव्हरलॅप तपासावा. जर दोन फंड्समध्ये 50-60 टक्के समानता असेल तर दोन्ही धारण करणे अर्थपूर्ण विविधीकरण देऊ शकत नाही.

SIP जोखमींना आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळवा

बाजारातील तेजी बहुतेकदा गुंतवणूकदारांना मध्यम-कॅप आणि लहान-कॅप फंडांमध्ये वाटप वाढविण्यास प्रवृत्त करते. तथापि, जास्त इक्विटी एक्सपोजर पोर्टफोलिओ अस्थिरता देखील वाढवू शकते.

गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या SIP वाटपाची खात्री करावी की ते त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी आणि गुंतवणुकीच्या कालावधीशी जुळते. अल्प ते मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी, उच्च जोखमीच्या फंडांमध्ये जास्तीत जास्त एक्सपोजर बाजारातील सुधारणा दरम्यान लक्ष्य साध्य करण्याच्या संधींवर परिणाम करू शकतो.

जोखीम मूल्यांकन करण्याचा एक साधा मार्ग म्हणजे विचार करणे की बाजारपेठ 25-30 टक्के घसरल्यास आर्थिक उद्दिष्ट साध्य राहील का. जर नाही, तर पोर्टफोलिओ वाटपात समायोजनाची आवश्यकता असू शकते.

खूप जास्त लहान SIPs टाळा

गुंतवणूकदार अनेकदा लहान रकमेच्या अनेक SIPs जोडतात असे मानून की ते विविधीकरण सुधारेल. तथापि, खूप जास्त फंडांमध्ये गुंतवणूक पसरवणे पोर्टफोलिओ व्यवस्थापन जटिल बनवू शकते ज्यामुळे लक्षणीय लाभांश मिळत नाही.

उदाहरणार्थ, पाच फंडांमध्ये विभागलेले मासिक SIP 25,000 रुपये प्रभावीपणे काम करू शकते जर प्रत्येक फंडाचा वेगळा उद्देश असेल. तथापि, 10 फंडांमध्ये समान रक्कम 2,500 रुपये विभागल्याने ओव्हरलॅप वाढू शकतो आणि कामगिरीचे ट्रॅकिंग कठीण होऊ शकते.

नियमितपणे पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन करा

गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओचे मूल्यांकन एकत्रितपणे करावे, केवळ वैयक्तिक फंडांच्या परताव्यावर लक्ष केंद्रित करण्याऐवजी. मुख्य उद्दिष्ट हे आर्थिक उद्दिष्ट साध्य करणे असावे, जोखीम स्वीकारण्यायोग्य स्तरावर ठेवणे.

सहा ते बारा महिन्यांच्या अंतराने नियमित पोर्टफोलिओ पुनरावलोकन गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकी त्यांच्या उद्दिष्टांशी, जोखीम स्वीकारण्याच्या क्षमतेशी आणि बाजाराच्या परिस्थितीशी जुळत आहेत की नाही हे तपासण्यास मदत करू शकते.

दुसरा SIP जोडण्यापूर्वी, गुंतवणूकदारांनी प्रथम त्यांच्या विद्यमान पोर्टफोलिओचे विश्लेषण करावे आणि नवीन फंड खरोखर मूल्य जोडतो की फक्त ठेवलेल्या योजनांची संख्या वाढवतो हे ठरवावे.

अस्वीकरण: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि गुंतवणूक सल्ला नाही.