अमेरिका-इस्रायल-इराण युद्ध: घाबरून एसआयपी थांबवल्यास 9.90 लाख रुपयांच्या गुंतवणुकीवर 4.34 लाख रुपयांचा तोटा कसा होऊ शकतो

जर तुम्ही एक गुंतवणूकदार असाल, तर सध्याच्या मुख्य मथळ्यांकडे दुर्लक्ष करणे कठीण आहे. अमेरिका, इस्रायल आणि इराण यांच्यातील संघर्ष रविवारी, 8 मार्च रोजी नवव्या दिवशी प्रवेश केला, ज्यात कोणताही दिलासा दिसत नाही. अध्यक्ष ट्रम्प यांनी इराणच्या "बिनशर्त शरणागती"ची मागणी केल्यामुळे तणाव वाढला आहे आणि कच्च्या तेलाच्या किमतीत तीव्र वाढ झाली आहे. तेलाने नुकताच विक्रमी आठवड्यातील टक्केवारीत सर्वात मोठा उडी घेतला आहे. त्याच वेळी, रुपया नवीन सर्वकालीन नीचांकी पातळीवर घसरला आहे, प्रथमच 92 प्रति डॉलरच्या पातळीला ओलांडले आहे.

तेथेच दडपण संपत नाही. मार्च महिन्यात परदेशी संस्थात्मक गुंतवणूकदारांनी सातत्याने विक्री केली आहे. या महिन्यात आतापर्यंत, FII निव्वळ बाहेर पडण्याची रक्कम रु. 21,831.19 कोटी आहे. हे परिप्रेक्ष्यात ठेवण्यासाठी, हे फेब्रुवारीमध्ये पाहिलेल्या बाहेर पडण्याच्या तीन पट आहे, जेव्हा FIIs ने रु. 6,640.78 कोटी काढून घेतले होते. हे जानेवारीच्या बाहेर पडण्याच्या निम्म्याहून अधिक आहे, आणि हे फक्त मार्चच्या चार व्यापार सत्रांमध्ये घडले आहे. अशा पार्श्वभूमीवर, मूड पटकन विध्वंसक होऊ शकतो.

आणि नेमके तेव्हाच बहुतेक गुंतवणूकदारांना त्यांची सर्वात कठीण परीक्षा द्यावी लागते.

अशा काळात, गुंतवणूकदारांचे वर्तन अनेकदा तर्कापेक्षा भीती, नुकसान टाळणे आणि घाबरून जाण्याने चालवले जाते. मन सुरक्षिततेचा शोध घेऊ लागते. एक सामान्य प्रतिक्रिया अशी असते, "मी नंतर खरेदी करेन जेव्हा गोष्टी सुधारतील," किंवा "माझे SIP थांबवू दे जरी पर्यावरण चांगले होईपर्यंत." हे एक द्विधा मनःस्थिती आहे ज्याचा सामना जवळजवळ प्रत्येक गुंतवणूकदाराने कधीतरी केला आहे.

पण जेव्हा तुम्ही प्रत्यक्षात थांबता तेव्हा काय होते?

त्याचे उत्तर देण्याआधी, कासव आणि सशाची गोष्ट आठवणे योग्य ठरेल. ससा, अतिआत्मविश्वासाने आणि विचलित होऊन, शर्यतीच्या मध्यभागी थांबतो, असे गृहीत धरून की त्याच्याकडे अजूनही वेळ आहे. कासव स्थिरपणे पुढे सरकत राहतो आणि शेवटी जिंकतो. धडा सोपा आहे, पण प्रभावी: हळूहळू आणि स्थिरपणे शर्यत जिंकतो.

हाच तत्त्वज्ञान गुंतवणुकीला लागू होते.

आपण दोन गुंतवणूकदारांचा विचार करूया. पहिला आहे कासव, जो बाजाराच्या सर्व टप्प्यांमध्ये स्थिरपणे गुंतवणूक करत राहतो. दुसरा आहे ससा, जो सुधारणा काळात आत्मविश्वास गमावतो, त्याचे SIP थांबवतो आणि केवळ गोष्टी पुन्हा सोयीस्कर दिसायला लागल्यावर पुन्हा सुरू करतो.

येथे गणित आहे.

उदाहरणासाठी, आम्ही HDFC फ्लेक्सी कॅप फंड डायरेक्ट प्लॅन ग्रोथ ऑप्शन विचारात घेतला आहे.

गुंतवणूकदार कासव: SIP सह मार्गावर राहण्याची शक्ती

गुंतवणूकदार कासवाने जानेवारी 2018 मध्ये SIP सुरू केली, ज्यामध्ये दर महिन्याच्या 3 तारखेला ₹10,000 गुंतवले जात होते. तो सतत गुंतवणूक करत राहिला, कोविडच्या बाजारातील सुधारणा काळातही, जेव्हा भावना अत्यंत नाजूक झाल्या होत्या आणि अनिश्चितता शिखरावर होती.

3 जानेवारी 2018 ते 3 मार्च 2026 पर्यंत, गुंतवणूकदार कासवाने ₹22,41,438 चे एकत्रित निधी तयार केले. एकत्रित युनिट्स 1,021.49 होते.

गुंतवणूकदार कासवाने एकूण ₹9,90,000 ची गुंतवणूक 99 महिन्यांत केली.

गुंतवणूकदार हरे: भीतीमुळे SIP थांबवणे आणि नंतर पकडण्याचा प्रयत्न करणे

गुंतवणूकदार हरेने देखील त्याच तारखेला, त्याच फंडात आणि दरमहा १०,००० रुपयांच्या त्याच SIP रकमेने गुंतवणूक सुरू केली. तथापि, कोविड दरम्यान बाजारपेठा मोठ्या प्रमाणात घसरल्यानंतर, त्याने अनेक चिंताग्रस्त गुंतवणूकदारांप्रमाणे प्रतिक्रिया दिली. त्याने आपला SIP थांबवण्याचा निर्णय घेतला, असा विचार करून की सर्व काही घसरत असताना गुंतवणूक सुरू ठेवण्यात फारसा अर्थ नाही.

तर, जानेवारी 2018 ते मार्च 2020 पर्यंत, गुंतवणूकदार हरे यांचे SIP पोर्टफोलिओ असे दिसत होते:

त्या वेळी, त्याच्या गुंतवणुकीचे बाजारमूल्य ₹2,60,971 होते, जे ₹2,70,000 च्या एकूण गुंतवणुकीपेक्षा कमी होते. एकूण संचयित युनिट्स 404.43 होते.

महत्त्वाचे म्हणजे, गुंतवणूकदार हरे यांनी त्यांच्या विद्यमान गुंतवणुकीचे विमोचन केले नाही. त्यांनी फक्त नवीन SIP योगदान थांबवले.

मार्च 2026 पर्यंत जलद पुढे जा, आणि तीच पोर्टफोलिओ ₹2,60,971 पासून ₹8,87,424.64 पर्यंत वाढली होती.

ससा एसआयपी रक्कम वाढवून पकडण्याचा प्रयत्न करतो

गुंतवणूकदार हरे यांनी 1 जानेवारी, 2023 पासून त्यांचा SIP पुन्हा सुरू केला, एकदा कोविड व्यत्यय कमी झाला आणि आत्मविश्वास परत आला. एप्रिल 2020 ते डिसेंबर 2022 दरम्यानचे 33 गमावलेले महिने भरून काढण्यासाठी, त्यांनी त्यांचा मासिक SIP रु 10,000 वरून रु 18,692 पर्यंत वाढवला, जेणेकरून त्यांची एकूण गुंतवणूक गुंतवणूकदार कासवाच्या गुंतवणुकीशी साधारणत: जुळेल.

या पुन्हा सुरू केलेल्या SIP मधून तयार केलेले पोर्टफोलिओ खालीलप्रमाणे होते:

तर, 3 मार्च 2026 रोजी, गुंतवणूकदार हरे यांची एकूण संपत्ती होती:

रु 8,87,425 + रु 9,19,758 = रु 18,07,183

त्याच्या एकूण एकत्रित गुंतवणुकीची रक्कम होती:

रु 7,28,988 + रु 2,60,971 = रु 9,89,959

तुलना काय सांगते: SIP थांबवणे महागात पडू शकते

गुंतवणूकदार कासव आणि गुंतवणूकदार हरे यांनी जवळजवळ समान रक्कम, सुमारे रु 9.90 लाख गुंतवले. तरीही अंतिम परिणाम अर्थपूर्णपणे वेगळे होते.

गुंतवणूकदार कासव, ज्याने आपला मार्ग कायम ठेवला, त्याने सुमारे रु 22.41 लाखांची संपत्ती तयार केली. याचा अर्थ गुंतवलेल्या रकमेवर 126.4 टक्के नफा.

गुंतवणूकदार हरे, ज्याने शेवटी आपली SIP रक्कम वाढवली, तरीही रु 18.07 लाखांची संपत्ती मिळवली. त्याचा एकूण नफा 82.54 टक्के होता.

फरक लक्षणीय आहे. गुंतवणूकदार कासवाने गुंतवणूकदार सशापेक्षा सुमारे रु. 4.34 लाख जास्त उत्पन्न केले. हे मूळ गुंतवणुकीच्या रकमेच्या सुमारे 44 टक्के आहे. टक्केवारीच्या दृष्टीने, गुंतवणूकदार कासवाचा अंतिम निधी गुंतवणूकदार सशाच्या तुलनेत सुमारे 24 टक्के जास्त होता.

कारण सोपे आहे. करेक्शन फेज दरम्यान त्याचा SIP थांबवून, गुंतवणूकदार सशाने कमी NAV वर युनिट्स जमा करण्याची संधी गमावली. जरी त्याने नंतर त्याच्या SIP रकमेतील वाढ केली, तरीही तो बाजाराच्या कमकुवतपणाच्या त्या महिन्यांमध्ये गमावलेला फायदा पूर्णपणे पुनर्प्राप्त करू शकला नाही. SIP गुंतवणुकीत, सर्वात मौल्यवान युनिट्स सहसा त्या वेळी खरेदी केल्या जातात जेव्हा भावना सर्वात वाईट असतात.

निष्कर्ष

कासव आणि सशाची गोष्ट केवळ एक गोष्ट नाही. हे एक उपयुक्त गुंतवणूक धडा आहे. संपत्ती निर्मिती ही अनेकदा प्रतिभेबद्दल कमी आणि शिस्तीबद्दल जास्त असते. जो गुंतवणूकदार अस्वस्थतेतून सातत्याने राहतो तो सहसा त्या व्यक्तीपेक्षा चांगल्या स्थितीत असतो जो स्पष्टतेची वाट पाहत राहतो.

हा उदाहरण दर्शवितो की जरी गुंतवणूकदार सशाने नंतर त्याचा SIP तीव्रतेने वाढवून भरपाई करण्याचा प्रयत्न केला, तरीही त्याचा अंतिम निधी गुंतवणूकदार कासवाच्या तुलनेत खूपच कमी राहिला. हा अंतर एका महत्त्वाच्या घटकातून आला: जमा केलेल्या युनिट्सची कमी संख्या.

बाजार नेहमीच चिंता करण्याचे कारण देतील. हेडलाइन आशेपासून भीतीपर्यंत आणि पुन्हा परत झुलतील. पण दीर्घकालीन गुंतवणूक त्यांना बक्षीस देते जे सतत उपस्थित राहतात, विशेषत: जेव्हा वातावरण सर्वात अनिश्चित वाटते.

जसे बेंजामिन ग्रॅहम म्हणाले, “वैयक्तिक गुंतवणूकदाराने सतत गुंतवणूकदार म्हणून वागावे आणि सट्टेबाज म्हणून नाही.”

अस्वीकृती: हा लेख फक्त माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि गुंतवणूक सल्ला नाही.