अस्थिर बाजाराबद्दल चिंतित आहात? या निधींची अधिक बारकाईने तपासणी करणे आवश्यक आहे.

बाजारात तीव्र चढ-उतार होत आहेत, जागतिक संकेतांच्या कमकुवततेमुळे, व्यापार शुल्काच्या चिंतेमुळे, भूराजकीय जोखमींमुळे आणि एफआयआयच्या सतत विक्रीमुळे अनिश्चितता सातत्याने वाढत आहे. यामुळे गुंतवणूकदार अस्वस्थ झाले आहेत आणि त्यांना परिचित असलेल्या द्विधा मनःस्थितीचा सामना करावा लागत आहे. इक्विटी फंड दीर्घकालीन वाढ देतात पण सुधारणा दरम्यान संयमाची परीक्षा घेतात, तर डेट फंड स्थिरता देतात परंतु अनेकदा महागाईला मात करण्यात अयशस्वी ठरतात. जोखीम आणि परतावा यांच्यातील हा तडजोड संतुलित फायद्याचे फंडसाठी महत्त्व देते, कारण ते इक्विटी सहभाग कायम ठेवताना वेळेच्या जोखमीला कमी करण्याचा प्रयत्न करतात.

संतुलित फायद्याचे फंड कसे कार्य करतात

संतुलित फायद्याचे फंड बाजाराच्या परिस्थितीनुसार इक्विटी आणि डेट यांच्यात गतिशीलपणे बदल करतात. जेव्हा मूल्यांकन वाढलेले असते किंवा अस्थिरता वाढते, तेव्हा हे फंड इक्विटी एक्सपोजर कमी करतात आणि डेट किंवा रोख रक्कमेच्या दिशेने जातात. जेव्हा बाजार सुधारतो आणि मूल्यांकन आकर्षक दिसते, तेव्हा इक्विटी एक्सपोजर वाढवले जाते. काही फंड मूल्यांकन मॉडेलवर अवलंबून असतात; इतर मात्र परिमाणात्मक संकेत आणि फंड व्यवस्थापकांच्या निर्णयाचे संयोजन करतात. गुंतवणूकदारांसाठी, मुख्य गोष्ट सोपी आहे. मालमत्ता मिश्रण बाजाराच्या वास्तवाशी बदलते, भावना नाही.

बाजार चक्रांमधून शिकणे

संतुलित फायद्याचे फंड अस्थिर टप्प्यांदरम्यान उपयुक्त ठरतात. उदाहरणार्थ, तीव्र बाजार सुधारणा दरम्यान, अनेक BAFs ने इक्विटी एक्सपोजर कमी केले आणि शुद्ध इक्विटी फंडांच्या तुलनेत घसरण मर्यादित केली. जेव्हा बाजार सावरला, तेव्हा या फंडांनी हळूहळू इक्विटी वाटप वाढवले, वरच्या बाजूचा एक वाजवी भाग पकडला. या शिस्तबद्ध दृष्टिकोनामुळे गुंतवणूकदारांना गुंतवणूक केलेली राहण्यास मदत झाली, चुकीच्या वेळी पॅनिक होऊन बाहेर पडण्याऐवजी.

कमी अस्थिरता, गुळगुळीत प्रवास

संतुलित फायद्याचे फंडाचे एक मोठे फायदे म्हणजे कमी अस्थिरता. कारण इक्विटी एक्सपोजर सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाते, पोर्टफोलिओचे चढ-उतार सौम्य असतात. हे BAFs त्या गुंतवणूकदारांसाठी योग्य बनवते जे इक्विटी सहभाग इच्छितात परंतु तीव्र घसरणीने अस्वस्थ होतात. यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणूक योजनांना चिकटून राहण्यास मदत होते, कारण गुळगुळीत परतावा बाजाराच्या ताणतणावाच्या वेळी आवेगाने प्रतिक्रिया देण्याचा मोह कमी करतो.

कर कार्यक्षमता महत्त्वाची आहे

कर आकारणीच्या दृष्टिकोनातून, बहुतेक संतुलित ऍडव्हांटेज फंड्स त्यांच्या पोर्टफोलिओची रचना 65 टक्क्यांपेक्षा जास्त इक्विटी एक्सपोजर राखण्यासाठी करतात, थेट इक्विटी आणि इक्विटी डेरिव्हेटिव्हच्या संयोजनाचा वापर करून. यामुळे त्यांना कराच्या उद्देशाने इक्विटी-उन्मुख फंड म्हणून पात्र ठरते. हे डेट फंडांपेक्षा अधिक कर-कुशल आहे, जिथे भांडवली नफा गुंतवणूकदाराच्या स्लॅब दराने कर लावला जातो, ज्यामुळे उच्च कर ब्रॅकेटमधील गुंतवणूकदारांसाठी BAF आकर्षक बनतात.

कोणाला हे फंड विचारात घ्यावेत

संतुलित ऍडव्हांटेज फंड्स संवेदनशील ते मध्यम गुंतवणूकदारांसाठी, पहिल्यांदाच इक्विटी गुंतवणूकदारांसाठी आणि आर्थिक उद्दिष्टांच्या जवळ असलेल्या लोकांसाठी योग्य आहेत. ते स्थिरता पसंत करणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी मुख्य पोर्टफोलिओ होल्डिंग्ज म्हणून देखील चांगले काम करतात, वाढ पूर्णपणे न देता. तथापि, गुंतवणुकीची कालमर्यादा खूप लांब असल्यास आणि जोखीम सहनशीलता जास्त असल्यास ते शुद्ध इक्विटी फंडांसाठी पर्याय नाहीत.

गुंतवणूकदारांनी काय लक्षात ठेवावे

सर्व संतुलित ऍडव्हांटेज फंड्स एकसारखे वागतात असे नाही. काही अधिक आक्रमक आहेत ज्यात उच्च इक्विटी एक्सपोजर आहे, तर काही बाजारातील सुधारणा असतानाही संवेदनशील राहतात. गुंतवणूकदारांनी फंड कसे बाजार चक्रांमध्ये वाटप समायोजित करतात हे ट्रॅक करावे, फक्त अल्पकालीन परताव्यावर लक्ष केंद्रित करू नये. फंडाच्या धोरणाचे आकलन करणे हे अलीकडील कामगिरीचा पाठलाग करण्यापेक्षा अधिक महत्त्वाचे आहे.

अंतिम विचार

संतुलित ऍडव्हांटेज फंड्स बुल मार्केट्समध्ये सर्वाधिक परताव्याचे आश्वासन देत नाहीत. त्याऐवजी ते सातत्य, शिस्त आणि अधिक गुळगुळीत गुंतवणूक अनुभव देतात. जे गुंतवणूकदार बाजार वेळेवर राहण्यापेक्षा गुंतवणूक केलेले राहणे महत्वाचे मानतात, त्यांच्यासाठी हे फंड एक समजूतदार आणि संतुलित समाधान प्रदान करतात जे अनिश्चित बाजाराच्या वातावरणात आहे.