SIPs (சிஸ்டமாட்டிக் இன்வெஸ்ட்‌மெண்ட் பிளான்கள்) வலிமை: உங்கள் 'சிறிய' முதலீடுகள் எப்படி உங்கள் மிகப்பெரிய நிதி சூப்பர்பவர் ஆகின்றன?

நிதி உலகில், நம்மை அடிக்கடி சிக்கலான சொற்களால் மோதுகின்றனர்: விலை முதல் வருமான விகிதங்கள், அளவுரு தளர்வு, சந்தை அதிர்ச்சி, மற்றும் பிபோனாச்சி மீள்பதிவுகள். செல்வத்தை உருவாக்க முயற்சிக்கும் சாதாரண நபருக்கு இது ஒரு புதிய மொழியை கற்றுக்கொள்வது போலவே, ஒரு துடிப்பான ஓட்டத்தில் ஓடுவது போலவே உணரலாம்.
ஆனால் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான மிக சக்திவாய்ந்த கருவி ஒரு சிக்கலான காற்புள்ளி அல்லது ஒரு செய்தியாளர் வழங்கும் 'சூடான குறிப்பு' அல்ல என்றால் என்ன? இதுவே ஒரு எளிய, ஒழுங்கான, மற்றும் கட்டுப்பாட்டான இதய துடிப்பாக இருந்தால்?

அறிமுகமாகிறது கட்டுப்பாட்டான முதலீட்டு திட்டம், அல்லது SIP.
இந்த பெயர் தொழில்நுட்பமாக தோன்றினாலும், கருத்து அழகாக எளிமையானது. SIP என்பது 'மெதுவாகவும், நிலைத்திருக்கவும்' என்ற அணுகுமுறை, இது வெறும் போட்டியில் வெல்லாது, அதை ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது. SIP தனிப்பட்ட நிதியியல் உலகின் திடீர் மோதலற்ற சாம்பியன் என்பதற்கான காரணத்தை நாங்கள் ஆராய்வோம்.

1. 'கூட்டு வட்டி' (எட்டாவது அதிசயம்) மந்திரம்
ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் கூட்டு வட்டியை 'உலகின் எட்டாவது அதிசயம்' என்று புகழ்ந்தார். அவர் கூறினார், 'அதை புரிந்தவர், அதை சம்பாதிக்கிறார்; அதை புரியாதவர், அதை செலுத்துகிறார்.'
SIP இல், கூட்டு வட்டி உங்கள் மிகச்சிறந்த நண்பர். நீங்கள் மாதம் ரூ. 5,000 முதலீடு செய்தால், உங்கள் பணம் வருமானம் ஈட்டுகிறது. அடுத்த மாதம், அந்த வருமானங்களும் வருமானம் ஈட்டத் தொடங்குகின்றன. 5, 10, அல்லது 20 ஆண்டுகளுக்கு மேலாக, இது 'பனிக்கட்டியின் விளைவு' உருவாக்குகிறது.

ஒரு சிறிய பனிக்கட்டியை மலைக்குத் தள்ளுவதைக் கற்பனை செய்யுங்கள். முதலில், அது மெதுவாக வளர்கிறது. ஆனால் அது மேலும் பனி சேர்த்துக்கொள்ளும்போது, அதன் மேற்பரப்பளவு அதிகரித்து, மேலும் பனி சேர்க்க அனுமதிக்கிறது. அது அடிவாரத்தை அடையும் போது, அது ஒரு பெரிய பாறை ஆகிறது. அதுவே உங்கள் வங்கி இருப்பு சாலையில் SIP செய்யும் செயல்.

2. ரூபாய் செலவீன சராசரி: அதிர்ச்சியை உங்கள் நண்பனாக மாற்றுவது
பெரும்பாலானவர்கள் 'சந்தை வீழ்ச்சி'யை பயப்படுகிறார்கள். அவர்கள் 'சந்தையை நேரமிடுதல்' முயற்சிக்கின்றனர், அது குறைவாக இருக்கும்போது வாங்குவதும், அது அதிகமாக இருக்கும்போது விற்பதுமாக. பிரச்சினை என்னவென்றால், இது கூட வல்லுநர்களால் தவறாக முடிகிறது.
SIP இல், இது ரூபாய் செலவீன சராசரி மூலம் தீர்க்கப்படுகிறது.

சந்தை உயர்ந்திருக்கும்போது: உங்கள் ரூ. 5,000 ஒரு மியூச்சுவல் பண்ட் குறைவான அலகுகளை வாங்குகிறது.
சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால்: உங்கள் ரூ. 5,000 அதிகமான அலகுகளை வாங்குகிறது.

அடிப்படையில், சந்தை வீழ்ச்சியின் போது நீங்கள் 'விற்பனைக்கு' வாங்குகிறீர்கள், இதில் ஒரு விரலை கூட உயர்த்த தேவையில்லை. காலப்போக்கில், உங்கள் சராசரி செலவீன விலை குறைகிறது, உங்கள் பங்குதொகுப்பை மிகவும் நிலையானதாக ஆக்குகிறது. SIP இல், சந்தை வீழ்ச்சி என்பது ஒரு நெருக்கடி அல்ல; அது ஒரு வாங்கும் வாய்ப்பு.

3. நிதி ஒழுக்கம்: 'சம்பளம் முதல்' விதி
செல்வத்தின் மிகப்பெரிய எதிரி பங்குச்சந்தை அல்ல; அது நமது சொந்த செலவீன பழக்கவழக்கங்கள். பெரும்பாலானவர்கள் இந்த சூத்திரத்தை பின்பற்றுகிறார்கள்:
வருமானம் - செலவுகள் = சேமிப்பு (மற்றும் முதலீடு)
பிரச்சினை என்னவென்றால் மாத இறுதியில், 'செலவுகள்' பொதுவாக அனைத்தையும் விழுங்கிவிடுகின்றன. SIP கதை மாற்றுகிறது:
வருமானம் - முதலீடு (SIP) = செலவுகள்

உங்கள் சம்பளம் உங்கள் கணக்கில் வந்த நாளில் உங்கள் முதலீட்டை தானியங்கி முறையில் செய்வதன் மூலம், நீங்கள் உங்கள் 'எதிர்காலம்' என்பதை முதலில் செலுத்த வேண்டிய பில் எனக் கருதுகிறீர்கள். இது உங்கள் செல்வம் பின்னணியில் வளரும்போது உங்கள் வசதிக்குள் வாழும் மறைமுக பழக்கத்தை உருவாக்குகிறது.

4. 'ஆலோசனை முடக்கம்'யை வெல்வது
நீங்கள் உணவக மெனுவை 10 நிமிடங்கள் பார்த்திருக்கிறீர்களா, ஏனெனில் பல தேர்வுகள் உள்ளன? அது ஆலோசனை முடக்கம்.

பங்குச் சந்தை இறுதி மெனு. ஆயிரக்கணக்கான பங்குகளும் நூற்றுக்கணக்கான செய்திச் சுற்றங்களும் இருப்பதால், இது எளிதாக மயக்கம் ஏற்படுத்தும் மற்றும் எதையும் செய்யாமல் இருக்க முடியும். SIP 'முடிவெடுக்கும் சோர்வு'யை நீக்குகிறது. நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் எப்போது முதலீடு செய்ய வேண்டும் அல்லது எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க தேவையில்லை. நீங்கள் ஒருமுறை முடிவு செய்கிறீர்கள், தானியங்கி அமைக்கிறீர்கள், மற்றும் உங்கள் வாழ்க்கையை மீண்டும் வாழ்கிறீர்கள்.

5. நுழைவதற்கான குறைந்த தடைகள்
செல்வம் உருவாக்குவது பழைய காலத்தில் லட்சக்கணக்கான ரூபாயை ஒரு பங்குதொகுப்பில் போடக்கூடியவர்களுக்கு மட்டுமே இருந்தது. இன்று, நீங்கள் ரூ. 500 உடன் ஒரு SIP ஐ தொடங்கலாம்.
இந்த அணுகுமுறை புரட்சி. இது ஒரு கல்லூரி மாணவர், ஒரு சிறிய வணிக உரிமையாளர், அல்லது ஒரு நிறுவன நிபுணர் அனைவரும் ஒரே செல்வம்-உருவாக்கி இயந்திரத்தை பயன்படுத்த முடியும் என்பதைக் குறிக்கிறது. நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதல்ல; நீங்கள் எப்போது தொடங்குகிறீர்கள் என்பதுதான் முக்கியம்.
 

இரு நண்பர்களின் கதை: ராகுல் vs. அஞ்சலி
SIPs இன் உண்மையான சக்தியை புரிந்துகொள்ள, ஒரு பாரம்பரிய உதாரணத்தை பார்க்கலாம்.

• ராகுல் முதலீடு செய்ய 35 வயதுவரை காத்திருக்கிறார். அவர் தாமதமாக இருப்பதை உணர்கிறார், எனவே அவர் மாதம் ரூ. 20,000 அதிகமாக முதலீடு செய்கிறார்.
• அஞ்சலி 25 வயதில் தொடங்குகிறார். அவர் மாதம் ரூ. 5,000 மட்டும் முதலீடு செய்கிறார், இது ராகுல் முதலீடு செய்யும் தொகையின் நான்கில் ஒரு பங்கு மட்டுமே.

அவர்கள் இருவரும் 55 வயதான போது (ஆண்டு 12 சதவீத வருமானத்தை கருதுக): 

• ராகுல் (மொத்தத்தில் அதிகமான பணத்தை முதலீடு செய்தவர்) சுமார் ரூ. 2 கோடி பெறுகிறார்.
•  அஞ்சலி (10 ஆண்டுகள் முன்பு குறைவாக தொடங்கியவர்) சுமார் ரூ. 2.5 கோடி பெறுகிறார்.

அஞ்சலி வெற்றி பெறுகிறார், ஏனெனில் அவர் தனது பணத்திற்கு அதிக நேரம் வளர்ச்சியடைய அனுமதித்தார். SIP களின் உலகில், நேரம் என்பது பணத்தின் அளவை விட மிகவும் சக்திவாய்ந்த பெருக்கியாகும்.

SIPs பற்றிய பொதுவான தவறான நம்பிக்கைகள்

• 'சந்தை குறைந்திருக்கும் போது நான் என் SIP ஐ நிறுத்த வேண்டும்.'
  நிஜம்: இது நிறுத்துவதற்கான மிக மோசமான நேரம்! நாம் விவாதித்தபடி, குறைந்த சந்தை என்பது நீங்கள் அதிக அலகுகளை சேர்த்துக் கொள்வதற்கான நேரம். இப்போது நிறுத்துவது என்பது 50 சதவீத தள்ளுபடியை அறிவித்ததால் கடையை விட்டு வெளியேறுவது போன்றது.
• 'SIPs மியூச்சுவல் பண்டுகளுக்கே மட்டுமே.'

நிஜம்: மியூச்சுவல் பண்டுகளில் பொதுவாக இருந்தாலும், நீங்கள் நம்பும் தனிப்பட்ட பங்குகளுக்கு 'ஈக்விட்டி SIPs' அல்லது டிஜிட்டல் தங்கத்திற்கு 'கோல்ட் SIPs' செய்யலாம்.

• 'தொடங்க எனக்கு நிறைய அறிவு தேவை.'

நிஜம்: நீங்கள் ஒரு நன்கு மாறுபட்ட நிதியை (ஒரு குறியீட்டு நிதி போன்ற) தேர்ந்தெடுத்து, தொடர்ந்து இருக்க வேண்டும். அமைப்பு தொழில்நுட்பங்களை கையாள்கிறது.

முடிவு: செல்வத்திற்கு 'அமைத்து மறந்து விடுங்கள்' பாதை
SIP இன் சக்தி அதன் தாழ்மையில் உள்ளது. இது உங்களை ஒரு இரவில் கோடீஸ்வரராக ஆக்குவதாக வாக்களிக்கவில்லை. இது உங்களை ஒரு மேதை ஆக வேண்டுமெனக் கேட்கவில்லை. இது இரண்டு விஷயங்களை மட்டும் கேட்கிறது: ஒழுங்குமுறை மற்றும் பொறுமை.
'விரைவாக பணம் சம்பாதிக்க' திட்டங்கள் மற்றும் உயர் அதிர்வெண் வர்த்தகத்தில் மயங்கியுள்ள உலகில், SIP என்பது செல்வம் வளர்க்கப்படுகிறது, பிடிக்கப்படவில்லை என்பதற்கான நினைவூட்டல். இது ஒரு மறாத்தான், ஒரு சுறா அல்ல. இன்று ஒரு SIP ஐ தொடங்குவதன் மூலம், சிறியதாக இருந்தாலும் கூட, உங்கள் எதிர்கால நிதி சுதந்திரத்திற்கு வாக்களிக்கிறீர்கள்.

ஒரு SIP ஐ தொடங்குவதற்கான சிறந்த நேரம் பத்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு. இரண்டாவது சிறந்த நேரம் இன்று.
 

பொறுப்பு மறுப்பு: இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.