60 வயதுக்கு அடியெடுத்து வைக்கிறீர்களா? இந்தியாவில் வலுவான நிதி பாதுகாப்பு வலையமைப்பை உருவாக்க 6 வழிகள்.

60 வயதை எட்டுவது ஓய்வூதிய திட்டமிடலில் ஒரு முக்கிய மாற்றத்தை குறிக்கிறது. ஓய்வுபெற்ற பிறகு வழக்கமான வருமானம் குறைவதற்கேற்ப, மூலதன பாதுகாப்பு, கணிக்கக்கூடிய வருமானம், திரவத்தன்மை மற்றும் மருத்துவ செலவுகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு ஆகியவற்றின் மீது கவனம் செலுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், பல ஓய்வூதியர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை எங்கு நிறுத்துவது என்று தெரியாமல் உள்ளனர், மேலும் சேமிப்பு கணக்கில் பெரிய தொகைகளை செலவின்றி விடுவது சாத்தியமான வருமானத்தை குறைக்கக்கூடும்.

1. மூத்த குடிமக்களின் FD விகிதங்களை முழுமையாக பயன்படுத்துங்கள்

வங்கி நிலையான வைப்பு ஓய்வூதியர்களுக்கு கணிக்கக்கூடிய வருமானத்தைத் தேடுவதற்கான எளிய விருப்பங்களில் ஒன்றாகும். பல வங்கிகள் மூத்த குடிமக்களுக்கு வழக்கமான FD விகிதங்களை விட கூடுதலாக 0.25 சதவீதம் முதல் 0.75 சதவீதம் வரை வழங்குகின்றன. ரூ 20 லட்சம் வைப்பு தொகையில் கூடுதலாக 0.5 சதவீதம் கூடுதலாக வருடத்திற்கு சுமார் ரூ 10,000 கூடுதல் வட்டி ஈட்டலாம்.

மூத்த குடிமக்கள் நிலவும் விகிதங்களை ஒப்பிட வேண்டும் மற்றும் 60 வயதை எட்டிய பிறகு பொருத்தமான மூத்த குடிமக்கள் FD-களில் மீண்டும் பதிவு செய்ய அல்லது முதலீடு செய்ய பரிசீலிக்க வேண்டும். இருப்பினும், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே பணத்தை திரும்பப்பெறும் விதிமுறைகள் வங்கிகளுக்கு மாறுபடுகின்றன, எனவே முதலீடு செய்வதற்கு முன் இவை சரிபார்க்கப்பட வேண்டும்.

2. மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்

மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டம் (SCSS) மற்றொரு முக்கிய ஓய்வூதிய-வருமான விருப்பமாகும். இது தற்போது ஆண்டுக்கு 8.2 சதவீதம் வழங்குகிறது மற்றும் தகுதியான முதலீட்டாளர்கள் ரூ 30 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இந்த திட்டத்திற்கான காலம் ஐந்து ஆண்டுகள், மேலும் மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிக்கப்படலாம், வட்டி காலாண்டு அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.

8.2 சதவீதத்தில் ரூ 30 லட்சம் முதலீடு செய்தால், வருடத்திற்கு சுமார் ரூ 2.46 லட்சம் வட்டியை உருவாக்க முடியும், இது ஒரு வழக்கமான வருமான ஆதாரத்தை வழங்கும். SCSS என்பது அரசு ஆதரவு பெற்ற சிறு சேமிப்பு திட்டம் என்பதால், இது ஒரு பாதுகாப்பான ஓய்வூதியப் போர்ட்ஃபோலியோவின் முக்கிய பகுதியாக இருக்கலாம்.

3. மூத்த குடிமக்களுக்கு கிடைக்கும் வரி நன்மைகளைப் பயன்படுத்துங்கள்

வரி விதிமுறைகள் மூத்த குடிமக்களுக்கு சில கூடுதல் நன்மைகளை வழங்குகின்றன. பிரிவு 80TTB இன் கீழ், தகுதியான மூத்த குடிமக்கள் குறிப்பிடப்பட்ட வைப்பு தொகைகளில் இருந்து வருமான வட்டியில் ரூ 50,000 வரை கழிவு கோரலாம். இது தகுதியான மூத்த குடிமக்கள் அல்லாதவர்களுக்கு பிரிவு 80TTA இன் கீழ் கிடைக்கும் ரூ 10,000 கழிவுடன் ஒப்பிடும்போது அதிகமாகும்.

பழைய வரி முறைமையின் கீழ், 60 முதல் 80 வயதுக்குட்பட்ட மூத்த குடிமக்களுக்கு அடிப்படை விலக்கு வரம்பு ரூ 3 லட்சம் மற்றும் 80 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய மிகமுக்கிய மூத்த குடிமக்களுக்கு ரூ 5 லட்சம், 60 வயதுக்கு குறைவான நபர்களுக்கு ரூ 2.5 லட்சம் உள்ளது. பிரிவு 80D இன் கீழ், தகுதியான மருத்துவ காப்பீட்டு பிரீமியங்களுக்கு ரூ 50,000 வரை அதிகபட்ச கழிவு வரம்பு வழங்கப்படுகிறது, இது இளம் நபர்களுக்கு ரூ 25,000 ஆகும், பொருந்தும் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டது.

இந்த நன்மைகள் ஓய்வூதியர்களை ஒவ்வொரு நிதி ஆண்டிலும் தங்கள் வரி நிலையை மதிப்பீடு செய்ய முக்கியமாக்குகின்றன, வேலை செய்யும் ஆண்டுகளில் பயன்படுத்திய அணுகுமுறையை தானாக பின்பற்றுவதற்குப் பதிலாக.

4. மருத்துவ காப்பீட்டை குறைவாக மதிப்பீடு செய்யாதீர்கள்

மருத்துவ செலவுகள் ஓய்வூதிய நிதிக்கு மிகப்பெரிய அபாயங்களை ஏற்படுத்தக்கூடும். நன்கு திட்டமிட்ட போர்ட்ஃபோலியோ கூட பெரிய மருத்துவமனைச் செலவுக்குப் பிறகு அழுத்தத்திற்கு உட்படலாம்.

ஆகையால் மூப்புநிலைப் பிரஜைகள் தங்களின் தற்போதைய மருத்துவ காப்பீடு போதுமான பாதுகாப்பை வழங்குகிறதா என்பதை மதிப்பீடு செய்து, தேவையான இடங்களில் கூடுதல் பாதுகாப்பை பரிசீலிக்க வேண்டும். மருத்துவ நிலை உருவாகும் வரை காத்திருக்காமல் முன்கூட்டியே மருத்துவ காப்பீட்டை வாங்குதல் அல்லது பலப்படுத்துதல் எளிதாக இருக்கலாம், அப்போது பிரீமியம், விலக்கல்கள் அல்லது தகுதி மேலும் சவாலாக இருக்கலாம்.

5. நிலையான வைப்பு திட்டங்களைத் தாண்டி பரவலாக்கவும்

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் முழுமையாக ஒரு தயாரிப்பின் மீது சார்ந்திருக்கக்கூடாது. வங்கி எஃப்டிக்கள் மற்றும் SCSS உடன், ஓய்வுபெற்றவர்கள் பொருத்தமான இடங்களில், அரசாங்க ஆதரவு பெறும் பத்திரங்கள், ஆர்.பி.ஐ மிதக்கும் விகித சேமிப்பு பத்திரங்கள் மற்றும் அவர்களின் வருமான தேவைகள், திரவத் தேவைகள், வரி நிலை மற்றும் அபாய சகிப்புத்தன்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டு அன்னூட்டிகள் போன்ற பிற கருவிகளை மதிப்பீடு செய்யலாம்.

ஓய்வுக்குப் பிறகு நோக்கம் பொதுவாக சராசரி வருமானத்துடன் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பது இருக்க வேண்டும், அதிகபட்ச வருமானத்தைத் தேடுவது அல்ல. குறைந்த வருமானத்திற்குப் பதிலாக அதிக அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்வது ஓய்வூதிய நிதியை தேவையற்ற மாறுபாட்டிற்கு உட்படுத்தக்கூடும்.

6. பிற ஓய்வூதிய அமைப்புகளுடன் இந்தியா எப்படி ஒப்பிடுகிறது

இந்தியாவின் ஓய்வூதிய அமைப்பு பல மேம்பட்ட பொருளாதாரங்களை விட தனிநபர் சேமிப்புகளின் மீது அதிகமாக சார்ந்துள்ளது. பல ஐரோப்பிய நாடுகளில், மாநில ஆதரவு ஓய்வூதியங்கள் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு ஆதரவு ஓய்வூதிய அமைப்புகள் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன. இந்தியாவில், பல ஓய்வுபெற்றவர்கள் தங்கள் சொந்த சேமிப்புகள், வங்கி வைப்பு, அரசாங்க ஆதரவு பெறும் திட்டங்கள் மற்றும் அன்னூட்டிகள் மீது தொடர்ந்து சார்ந்துள்ளனர்.

அதே நேரத்தில், SCSS மற்றும் ஆர்.பி.ஐ மிதக்கும் விகித சேமிப்பு பத்திரங்கள் சில மேம்பட்ட சந்தை நிலையான வருமான விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஒப்பீட்டளவில் ஆர்வமுள்ள விளைவை வழங்க முடியும். இது இந்திய ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு ஓய்வூதிய தயாரிப்புகளை கவனமாகத் தேர்ந்தெடுப்பதை மிகவும் முக்கியமாக ஆக்குகிறது.

60க்கு பிறகு ஒரு எளிய ஓய்வூதிய சோதனை பட்டியல்

ஓய்வுபெற்றவர்கள் மூத்த குடிமக்கள் நன்மைகளுக்கு தகுதியான பிறகு எஃப்டி விகிதங்களை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், ரூ 30 லட்சம் SCSS முதலீட்டு வரம்பை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும், பிரிவு 80TTB மற்றும் பிரிவு 80D போன்ற தகுதி வாய்ந்த வரி கழிவுகளை கோர வேண்டும் மற்றும் போதுமான மருத்துவ காப்பீட்டு பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

முக்கியம், சந்தை நேரம் அல்லது உயர் அபாய முதலீடுகளை நம்பி ஓய்வூதிய வருமானத்தை உருவாக்க வேண்டாம். நன்கு திட்டமிடப்பட்ட நிதி பாதுகாப்பு வலை கணிசமான பணப்புழக்கம், மூலதன பாதுகாப்பு, திரவத்தன்மை, வரி திறன் மற்றும் சுகாதார பாதுகாப்பில் கவனம் செலுத்த வேண்டும்.

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.