મજબૂત નાણાકીય ભવિષ્ય માટે દરેકએ અનુસરવા જેવી 10 ચતુર વ્યક્તિગત નાણાકીય નિયમો

વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થા ઘણી વખત સંકુલ ગણવામાં આવે છે, જેમાં સંખ્યાઓ, જારગન અને અનંત વિકલ્પો હોય છે. પરંતુ વાસ્તવમાં, સંપત્તિ સર્જન મોટા ભાગે શિસ્ત અને થોડા સરળ, સમય પરીક્ષણ કરેલા નિયમો પર આધાર રાખે છે. આ નિયમો નિષ્ણાતાની જરૂર નથી; તેમને સતત રહેવાની જરૂર છે. તેઓ માનસિક શોર્ટકટ તરીકે કામ કરે છે જે તમને વધુ બચત કરવામાં, વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવામાં અને નાણાકીય ભૂલોને ટાળવામાં મદદ કરે છે જેમાં મોટા ભાગના લોકો પડખે પડે છે. અહીં દરેક નિયમનો વિગતવાર વિભાજન છે, તેનો અર્થ શું છે અને તેને વાસ્તવિક જીવનમાં કેવી રીતે લાગુ કરવો.

1. 72નો નિયમ: તમારા પૈસા ક્યારે દોઢા થશે તે જાણવાનો ઝડપી માર્ગ

72નો નિયમ નાણાકીય ક્ષેત્રમાં સૌથી વ્યવહારુ શોર્ટકટ્સમાંનો એક છે. તે અંદાજ લગાવવા માટે મદદ કરે છે કે આપેલ વળતર દરે રોકાણને દોઢા થવામાં કેટલો સમય લાગશે.

સૂત્ર:
72 ÷ અપેક્ષિત વાર્ષિક વળતર = દોઢા થવા માટે વર્ષો

ઉદાહરણ:
જો તમારું રોકાણ 12% વાર્ષિક વૃદ્ધિ પામે:
72 ÷ 12 = 6 વર્ષ દોઢા થવા માટે

આ નિયમ શા માટે મહત્વનો છે:
તે તમને લાંબા ગાળાના સંયોજન પર સ્પષ્ટતા આપે છે. તમારા ધન કેટલું ઝડપથી વધશે તે અનુમાન લગાવવાને બદલે, આ નિયમ તમને તાત્કાલિક, વિશ્વસનીય અંદાજ આપે છે જે તમને રોકાણના વિકલ્પોની તુલના કરવામાં મદદ કરે છે.

2. 100 વયનો નિયમ: એસેટ ફાળવણી માટે એક સરળ માર્ગદર્શિકા

યોગ્ય એસેટ ફાળવણી સ્થિર લાંબા ગાળાના વળતરની મજબૂત આધારશિલા છે. 100 વયનો નિયમ નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે કે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં કેટલો ભાગ ઇક્વિટીમાં ફાળવવો જોઈએ સામે દેવું.

સૂત્ર:
100 – તમારી વય = % ઇક્વિટી ફાળવણી

ઉદાહરણ:
જો તમે 30 વર્ષના છો:
100 – 30 = 70% ઇક્વિટી અને 30% દેવું

જેમ જેમ તમારી વય વધે છે, તેમ તેમ તમારું જોખમ સહનશક્તિ સ્વાભાવિક રીતે ઘટે છે. આ નિયમ આપમેળે તમારી પોર્ટફોલિયોને સ્થિરતા તરફ સમાયોજિત કરે છે અને તમને દર વર્ષે એસેટ ફાળવણી વિશે વધુ વિચારવાની જરૂર નથી.

3. 50–30–20 નિયમ: એક સ્વચ્છ, અસરકારક બજેટિંગ ફ્રેમવર્ક

જો તમને બજેટિંગમાં મુશ્કેલી થાય છે, તો આ નિયમ દરેક વસ્તુને ત્રણ બકેટમાં વહેંચીને સરળ બનાવે છે:

• 50% જરૂરિયાતો: ભાડું, કિરાણા, બિલ, પરિવહન
• 30% ઇચ્છાઓ: જીવનશૈલી, શોપિંગ, મનોરંજન
• 20% બચત અને રોકાણ

આ નિયમને શક્તિશાળી બનાવે છે તે એ છે કે તે આજે સારી રીતે જીવવાનું સંતુલન કરે છે અને આવતીકાલને સુરક્ષિત કરે છે. મોટાભાગના લોકો ઇચ્છાઓ પર વધુ ખર્ચ કરે છે અને જે બાકી રહે છે તે બચાવે છે. આ નિયમ તે માનસિકતાને વિપરીત કરે છે.

4. પ્રથમ સપ્તાહનો નિયમ: તમે બીજા કોઈને ચૂકવણી કરતા પહેલા પોતાને ચૂકવણી કરો

આ નિયમ અનુસાર, તમારે તમારા આવકના 20% (અથવા પ્રથમ થોડા દિવસોમાં) તમારા પગાર મેળવ્યા પછી રોકાણ કરવું જોઈએ.

તે શા માટે કાર્ય કરે છે:

• માનવ સ્વભાવ પહેલું ખર્ચવાનો અને પછી બચાવવાનો છે.
• મહિનાના અંતે, બચાવવા માટે લગભગ કશું જ નથી બચતું.
• મહિના ના શરૂઆતમાં તમારી રોકાણને સ્વચાલિત કરવાથી શિસ્ત જળવાય છે.

આ જ વિચાર છે SIP પાછળ, વહેલાં પગલાં લો અને બાકી રહેલું પૈસો તમારી જીવનશૈલી સાથે મેળ ખાય તેવા રીતે રાખો, અન્યથા વિરુદ્ધ.

5. 6X ઇમરજન્સી ફંડ નિયમ: સંકટ સામે તમારું પ્રથમ કવચ

આ નિયમ કહે છે કે તમારે ઓછામાં ઓછા છ મહિના ના જીવન ખર્ચ ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે જાળવવા જોઈએ.

શું સમાવેશ કરવું:

કિરાયું/EMI, કિરાણામાલ, યુટિલિટીઝ, શાળાના ફી, આરોગ્ય ખર્ચ, પરિવહન અને મૂળભૂત જીવનશૈલીની જરૂરિયાતો.

આ નિયમ કેમ છે:
જીવન અનિશ્ચિત છે, નોકરી ગુમાવવી, તબીબી ઇમરજન્સી, વ્યવસાયમાં મંદી અથવા અચાનક ખર્ચ તમારા નાણાંને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. છ મહિનાની કૂશન સાથે તમે ઉચ્ચ વ્યાજ દરવાળા લોન લેવાનું ટાળો છો અથવા લાંબા ગાળાના રોકાણોને સમય પહેલા તોડવાનું ટાળો છો.

6. 20X ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ નિયમ: તમારા કુટુંબના નાણાકીય ભવિષ્યનું રક્ષણ કરો

તમારા જીવન વીમા કવરેજ તમારી વાર્ષિક આવકના 20 ગણું હોવું જોઈએ.

ઉદાહરણ:
વાર્ષિક આવક: રૂ. 10 લાખ
ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ કવર: રૂ. 2 કરોડ

આથી ખાતરી થાય છે કે તમારા અભાવમાં પણ તમારું કુટુંબ તેમની જીવનશૈલી અને આવનારા લક્ષ્યોને આરામથી જાળવી રાખી શકે છે. ટર્મ ઇન્સ્યોરન્સ શુદ્ધ સુરક્ષા છે - કોઈ રોકાણ નથી, કોઈ ચળકાટ નથી, ફક્ત નાણાકીય સુરક્ષા છે.

7. 40% EMI નિયમ: ક્યારેય દેવું તમારા નાણાંના પ્રવાહને ન દબાવે

આ નિયમ કહે છે કે તમારા કુલ EMI તમારા માસિક આવકના 40% થી વધુ ન હોવા જોઈએ.

ઉદાહરણ:
જો તમે મહિને રૂ. 1 લાખ કમાઓ છો, તો મહત્તમ સુરક્ષિત EMI = રૂ. 40,000

આ નિયમ કેમ મહત્વનો છે:

• અતિશય લિવરેજિંગ અટકાવે છે
• માસિક બજેટને સુરક્ષિત કરે છે
• તણાવને ઓછું રાખે છે
• તમને રોકાણ અને ઇમરજન્સી માટે પૂરતું બચાવવાનું ખાતરી આપે છે

ઘણા લોકો વધુ લોન રકમ માટે લાયક ઠરે છે પરંતુ પછી ચુકવણીમાં સંઘર્ષ કરે છે. આ નિયમ દેવાની સ્તરને નિયંત્રણમાં રાખે છે.

8. 2X બચત નિયમ: તમારું બેંક તમારા માટે વધુ મહેનત કરે

આ નિયમ લોકોને ઓટો-સ્વીપ બચત ખાતાઓ અથવા સમકક્ષ માળખાઓ સક્રિય કરવા પ્રોત્સાહિત કરે છે જ્યાં એક નિશ્ચિત મર્યાદા કરતાં વધુ પૈસા આપમેળે વધુ વ્યાજવાળા સાધન જેમ કે FDમાં ફેરવાય છે.

તે મદદ કરે છે:

• ઉત્તમ વ્યાજ મેળવવું
• લિક્વિડિટી જાળવવી
• નબળા વળતર સાથે બેસેલી નિષ્ક્રિય રકમ ટાળવી

આ નિયમ તમારા બચત ખાતાને વધુ કાર્યક્ષમ બનાવે છે, તે પણ સક્રિય વ્યવસ્થાપનની જરૂર વિના.

9. 3×3×3 નાણાકીય યોજના નિયમ: મજબૂત નાણાકીય આધાર બનાવો

આ નિયમ સૂચવે છે કે દરેક વ્યક્તિ પાસે ત્રણ સ્તરીય નાણાકીય યોજના હોવી જોઈએ, જેમાં આવરી લેવાય છે:

સ્તર 1: આવશ્યક ઘટકો

• અનિવાર્ય ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સ
• હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ
• એમર્જન્સી ફંડ

સ્તર 2: સલામતી ઘટકો

• PPF
• NPS
• સોવરીન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ
• ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ

સ્તર 3: સંપત્તિ ઘટકો

• ઇક્વિટી
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડs
• રિયલ એસ્ટેટ
• સ્ટોક્સ

આ માળખું ખાતરી કરે છે કે વળતરની પાછળ દોડતા પહેલા, તમારી પાસે મજબૂત નાણાકીય સુરક્ષા છે. તે પછી જ સંપત્તિ નિર્માણ અસરકારક અને ટકાઉ બને છે.

10. 25X નિવૃત્તિ નિયમ: ભવિષ્યની સુરક્ષાના માટે સૌથી શક્તિશાળી નિયમ

આ નિયમ કહે છે:
આરામથી નિવૃત્ત થવા માટે તમારે તમારા વાર્ષિક ખર્ચના 25 ગણાં બચાવેલા હોવા જોઈએ.

ઉદાહરણ:
જો તમારા વાર્ષિક ખર્ચ રૂ. 10 લાખ છે, તો તમારે જરૂર છે:
10,00,000 × 25 = રૂ. 2.5 કરોડ

આ 4% વિથડ્રૉલ નિયમ પર આધારિત છે - તમારા નિવૃત્તિ નાણાકીય ભંડોળમાંથી દર વર્ષે માત્ર 4% જ ઉપાડો, અને તે ideally દાયકાઓ સુધી ચાલવું જોઈએ.

આ નિયમ નિવૃત્તિ યોજનામાં સ્પષ્ટ લક્ષ્ય આપે છે, "હું જેટલું બચાવી શકું તેટલું બચાવીશ" જેવા અનિશ્ચિત લક્ષ્યોને બદલે.

અંતિમ વિચાર: આ નિયમો કામ કરે છે કારણ કે તે સરળ છે

નાણાકીય સફળતા IQ, નસીબ અથવા બજારો વિશે બધું જાણવામાં આધાર રાખતી નથી. તે આધાર રાખે છે: શિસ્ત, સત્વરતા, એક રચનાત્મક અભિગમ, સામાન્ય ભૂલોને ટાળવું અને સરળ નિયમોનું પાલન કરવું જે તમારા પૈસાને કાર્યક્ષમ બનાવે છે.

ઉપરોક્ત 10 વ્યક્તિગત નાણાકીય નિયમો કોઈપણ માટે વાસ્તવિક માર્ગદર્શિકા તરીકે કાર્ય કરે છે, ભલે તે આવક સ્તર અથવા રોકાણના અનુભવની વાત હોય. તેઓ તમને દેવાના જાળમાં ફસાવવાથી બચાવે છે, સિસ્ટમેટિક રીતે બચત કરવામાં, સમજદારીપૂર્વક રોકાણ કરવામાં અને ઓછા તાણ સાથે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે. જો આ નિયમોને ઈમાનદારીપૂર્વક લાગુ કરવામાં આવે, તો આ નિયમો આગામી દાયકામાં વ્યક્તિના નાણાકીય જીવનને સંપૂર્ણપણે પરિવર્તિત કરી શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ લેખ માત્ર માહિતી માટે છે અને રોકાણ સલાહ નથી.