માત્ર રૂ. 5 લાખના એક વખતના રોકાણથી દર મહિને રૂ. 1.75 લાખની નિવૃત્તિ આવક: આ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

હાલમાં, એક જાણીતા હાસ્ય કલાકાર અને બૉલીવુડ અભિનેતા તિહાર જેલમાં ચેક-બાઉન્સ કેસ સંદર્ભે પહોંચ્યા હોવાની ખબરોએ શીર્ષકોમાં સ્થાન મેળવ્યું. ગોસSIPની બહાર, આ ઘટનાએ ઓનલાઇન પર એક પરિચિત, અસ્વસ્થ કરનાર ચર્ચા શરૂ કરી: કેવી રીતે કોઈ વ્યક્તિ જે "સફળ" લાગે છે તે આર્થિક તાણમાં કોનર કરવામાં આવે છે?

આ પહેલા પણ અમે આ વાર્તાના સંસ્કરણો જોયા છે. કોઈ સેલિબ્રિટી જે સામાન્ય રીતે એક સમયે ઉચ્ચ કમાણી ધરાવે છે તે અચાનક નકદી પ્રવાહના દબાણ, દેવાના મુદ્દાઓ, કાનૂની મુશ્કેલી અથવા જીવનશૈલીનો સામનો કરે છે જે તેમના લાંબા ગાળાના નાણાંકીય સ્થિતિને સપોર્ટ કરી શકતું નથી. સામાન્ય કમાણી ધરાવતા લોકો માટે, આ પાઠ વધુ પ્રાસંગિક છે. સારી આવક એ સુરક્ષિત નાણાકીય ભવિષ્ય જેવું નથી. સુરક્ષા એ આયોજન દ્વારા નિર્માણ થાય છે ખાસ કરીને જીવનના તે એક તબક્કા માટે જ્યાં તમારું પગાર બંધ થાય છે, પણ ખર્ચ નહીં.

આ આપણને મોટાભાગના લોકો માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય તરફ લઈ જાય છે: નિવૃત્તિ આયોજન.

નિવૃત્તિ આયોજનનો સાચો અર્થ શું છે

નિવૃત્તિ આયોજન એ તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થાઓ આજે જમાવવાનું પ્રક્રિયા છે જેથી તમે કામ કરવાનું બંધ કર્યા પછી સુરક્ષિત અને આરામદાયક જીવન જાળવી શકો. તે ફક્ત "પૈસા બચાવવા" વિશે નથી. તે એવા સંપત્તિ આધારનું નિર્માણ કરવાનો છે જે વર્ષોથી તમારા જીવનશૈલીને ફંડ કરી શકે; જ્યારે મોંઘવારી શાંતિથી બધું મોંઘું કરી રહી છે.

તેમ છતાં, ઘણા લોકો તેમના ત્રીસના શરૂઆતમાં તેને "અભી તો બહુત ટાઇમ પડા હૈ" (હજી પણ ઘણો સમય બાકી છે) જેવી ક્લાસિક લાઇન સાથે ઉડાવી દે છે.

આ ભાવના સમજવા જેવી છે અને સાથે જ ખર્ચાળ પણ છે.

શરૂઆતમાં શરૂ કરવું એટલું મહત્વનું કેમ છે જેટલું લોકો સમજતા નથી

જ્યારે તમે મોડું શરૂ કરો છો, ત્યારે તમને બે રીતે સમાયોજન કરવા માટે મજબૂર કરવામાં આવે છે:

1. મોંઘવારી તમારી નિવૃત્તિના લક્ષ્યને દર વર્ષે વધુ મોટું બનાવે છે.
2. ઓછો સમય એટલે ઓછું ચક્રવૃદ્ધિ, તેથી તે જ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે તમારે તમારી ખિસ્સામાંથી વધુ રોકાણ કરવાની જરૂર છે.

વહેલા વહેલું શરૂ કરવું એ અસાધારણ શિસ્તની જરૂર નથી. તે માત્ર તમારા પૈસાને ભારે કામ કરવા માટે વધુ સમય આપે છે.

આ કેટલું શક્તિશાળી હોઈ શકે છે તે જોવા માટે, એક સરળ ઉદાહરણ પર વિચાર કરો.

તમારા નિવૃત્તિ જીવન માટે "એક વખતનું રોકાણ"

ધારો કે તમે તમારી ત્રીસની શરૂઆતમાં છો અને તમારી પાસે નિવૃત્તિ સુધી 30 વર્ષ છે જે 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂ થાય છે અને 60 વર્ષની ઉંમરે નિવૃત્તિ લે છે. ચાલો આજીવન અપેક્ષા લગભગ 70 વર્ષની ધરીએ, જેનો અર્થ એ છે કે તમે તમારી નિવૃત્તિ કૉર્પસને નિવૃત્તિ પછી ઓછામાં ઓછા 10 વર્ષ સુધી તમારું સમર્થન કરવા માંગો છો (આ ઉદાહરણમાં સરળતા માટે).

હવે આ પર વિચાર કરો: આજેમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એક વખતનું એકમાત્ર રોકાણ જે નિવૃત્તિના વર્ષોમાં આશરે રૂ. 1.75 લાખની માસિક આવકને સંભાળી શકે છે.

આ પહેલા અવિશ્વસનીય લાગે છે જ્યાં સુધી તમે ગણિત અનુસરો નહીં.

પગલું 1: નિવૃત્તિ કૉર્પસ બનાવો

• આજે મૂકી શકાયેલી રકમ: રૂ 5,00,000
• સમય અવધિ: 30 વર્ષ
• અનુમાનિત વળતર: 12 ટકા CAGR

12 ટકા વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ પર, રૂ 5 લાખ 30 વર્ષમાં અંદાજે વધે છે:

• મૂડી રોકાણ (A): રૂ 5,00,000
• 30 વર્ષ પછીનો અંદાજિત મૂલ્ય: ~રૂ 1,49,79,961 (≈ રૂ 1.50 કરોડ)

અટલે કે, રૂ 5 લાખની એકમાત્ર રોકાણ 60 વર્ષની ઉંમરે લગભગ રૂ 1.50 કરોડના નિવૃત્તિ ભંડોળમાં પરિવર્તિત થાય છે (માન્ય છે કે આ વળતર સમયગાળા દરમિયાન યથાવત રહે છે).

પગલું 2: વધુ સંરક્ષિત વિકલ્પ તરફ સરકો અને રૂ 1.75 લાખ માસિક આવક માટે SWP સેટ કરો

જ્યારે તમારી પાસે ભંડોળ હોય, ત્યારે આગળનું પગલું ઊંચા વળતર મેળવવાનો નથી. લક્ષ્ય "વૃદ્ધિ" થી "સ્થિરતા સાથે આવક" તરફ બદલાય છે.

એક સામાન્ય અભિગમ એ છે કે કૉર્પસને કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ખસેડવો. આ સામાન્ય રીતે મોટા ભાગના દેવામાં રોકાણ કરે છે (આસપાસ 75–90 ટકા) અને બેલેન્સ ઇક્વિટી (10–25 ટકા) માં. કારણ કે તેઓ દેવામાં ભારે છે, તેઓ સામાન્ય રીતે શુદ્ધ ઇક્વિટી ફંડની તુલનામાં ઓછા જોખમી માનવામાં આવે છે અને ઘણીવાર કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકારો અને નિવૃત્ત લોકો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાય છે.

અહીંથી, તમે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રૉલ પ્લાન (SWP) નો ઉપયોગ કરી શકો છો.

SWP એ એક સુવિધા છે જે તમને નિયમિત અંતરાલે નિશ્ચિત (અથવા ફેરવતા) રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે: માસિક, ત્રિમાસિક, વગેરે જ્યારે બાકી રકમ રોકાણમાં રહે છે.

પગલું 3: નિવૃત્તિ આવક ગણિત (10 વર્ષની ચિત્રણ)

ધારી લો કે કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ આપે છે:

• આગામી 10 વર્ષમાં (આ ચિત્રણમાં નિવૃત્તિ અવધિ) 8 ટકા વાર્ષિક વળતર

હવે વિથડ્રૉલ પ્લાન પર વિચાર કરો:

• 10 વર્ષ માટે દર મહિને રૂ. 1.75 લાખ
• કુલ મહિના = 120
• કુલ ઉપાડ: રૂ. 1.75 લાખ × 120 = રૂ. 2.10 કરોડ

આ સમયગાળા દરમિયાન 8 ટકા વળતર ધારણા સાથે, રૂ. 1.50 કરોડનું મૂડીભંડોળ કમાય છે, અને 10 વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન અંદાજે જનરેટ થાય છે:

• રિટાયરમેન્ટ સમયગાળા દરમિયાન અંદાજિત કમાણી: ~રૂ. 70.66 લાખ (ચિત્ર મુજબ)

તો, ધારણાત્મક રીતે, તમારી પાસે છે:

• નિવૃત્તિ સમયે કોરપસ: ~રૂ. 1.50 કરોડ
• અંદાજિત વૃદ્ધિ 10 વર્ષોમાં: ~રૂ. 70.66 લાખ
• અંદાજિત કુલ મૂલ્ય જે સમયગાળા દરમિયાન ઉત્પન્ન થયું: ~રૂ. 2.21 કરોડ
• કુલ આયોજન કરેલ ઉપાડ: રૂ. 2.10 કરોડ

આ કારણ છે કે SWP રૂ. 1.75 લાખ પ્રતિ મહિનો ઉદાહરણમાં શક્ય લાગે છે.

આ કોઈ "જાદુઈ કૌશલ" શોધવાની વાત નથી. આ એક સરળ સત્ય સમજવાની વાત છે:

સમય નિવૃત્તિ સંપત્તિમાં સૌથી મોટો યોગદાનકાર છે.

શરૂઆતમાં શરૂ કરવાથી તમને સંયોજન મળે છે. મોડું શરૂ કરવાથી તમને સમાન ગંતવ્ય સુધી પહોંચવા માટે ઘણું વધુ રોકાણ કરવાની જરૂર પડે છે, ખાસ કરીને જ્યારે મોંઘવારી સતત અંતિમ લક્ષ્યને વધારી રહી હોય ત્યારે.

ઉપરના આંકડા એ બતાવવાનું ઉદાહરણ છે કે વહેલી શરૂઆતનો શું પ્રભાવ પડે છે. વાસ્તવમાં, તમે આને આધારે સમાયોજિત કરશો:

• તમારી નિવૃત્તિની ઉંમર
• તમારા અપેક્ષિત ખર્ચ (અને મોંઘવારી)
• તમારી જોખમ સ્વીકાર્યતા
• તમારા વળતર ધારણાઓ
• કેટલા વર્ષો સુધી તમે તમારી નિવૃત્તિની આવક ચાલુ રાખવા માંગો છો

સિદ્ધાંત એ જ રહે છે: जितनी વહેલી તમે શરૂ કરો છો, તેટલી જ બોજ ઘટાડો થાય છે.

અસ્વીકરણ: આ લેખ માત્ર માહિતી માટે છે અને તે રોકાણ સલાહ નથી.