IRDAI का चौंकाने वाला कदम: बीमा कमीशन का सामना बड़े बदलाव से होगा।
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नियामक ने कड़ी कमीशन नियम, कम खर्च सीमा, ऋण-संबंधित बीमा बिक्री पर प्रतिबंध और गलत बिक्री के खिलाफ मजबूत सुरक्षा उपायों का प्रस्ताव दिया है। इन प्रस्तावों पर हितधारकों की टिप्पणियाँ 25 अक्टूबर, 2026 तक खुली हैं।
✨ मुख्य निष्कर्ष
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने बीमा वितरण में व्यापक सुधार का प्रस्ताव दिया है, जिसमें कमीशन, बीमाकर्ता खर्च, बैंक-नेतृत्व वाली बिक्री, गलत बिक्री और डिजिटल प्लेटफॉर्म शामिल हैं। ये प्रस्ताव 23 सितंबर को जारी एक परामर्श पत्र का हिस्सा हैं, जिसका शीर्षक है “बीमा वितरण की अर्थव्यवस्था का पुनर्मूल्यांकन”। ये अभी भी प्रस्ताव हैं, जिन पर हितधारकों की प्रतिक्रिया 25 अक्टूबर, 2026 तक आमंत्रित की गई है।
विनियामक का यह कदम तब आया है जब वितरक भुगतान नए व्यवसाय प्रीमियम की तुलना में बहुत तेजी से बढ़ गए। कॉर्पोरेट एजेंटों के माध्यम से प्राप्त किए गए प्रीमियम के लगभग 92 प्रतिशत को कवर करने वाले एक नमूने में, वितरक पारिश्रमिक FY23 और FY25 के बीच 125 प्रतिशत बढ़ गया, जबकि नए व्यवसाय प्रीमियम में 28 प्रतिशत की वृद्धि हुई।
कमीशन नियम हो सकते हैं कड़े
IRDAI ने बीमा के प्रकार, वितरण चैनल, उत्पाद की जटिलता और पॉलिसी बेचने और सेवा देने में शामिल प्रयास के आधार पर विशिष्ट कमीशन सीमाएं वापस लाने का प्रस्ताव दिया है।
व्यक्तिगत गैर-लिंक्ड और लिंक्ड जीवन बीमा उत्पादों के लिए, वितरण संस्थाओं के लिए प्रस्तावित पहले वर्ष का कमीशन 5 प्रतिशत से 20 प्रतिशत तक है, जबकि एजेंटों को प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर 6.25 प्रतिशत से 25 प्रतिशत तक मिल सकता है।
प्रस्ताव वितरकों को दी जाने वाली मौद्रिक और गैर-मौद्रिक भुगतान, प्रोत्साहन और पुरस्कार को नियामक उद्देश्यों के लिए कमीशन के रूप में मानने की भी मांग करता है।
बीमाकर्ताओं को कम खर्च सीमाओं का सामना करना पड़ सकता है
IRDAI ने प्रबंधन के खर्च (EoM) में पांच साल की कमी का प्रस्ताव दिया है। जीवन बीमाकर्ताओं के लिए, सीमा दो वर्षों के भीतर सकल प्रत्यक्ष प्रीमियम आय के 15 प्रतिशत और पांच वर्षों के भीतर 12.5 प्रतिशत हो जाएगी।
सामान्य बीमा कंपनियों के लिए प्रस्तावित सीमा वर्तमान में 30 प्रतिशत से दो वर्षों के भीतर 25 प्रतिशत और पांच वर्षों के भीतर 20 प्रतिशत हो जाएगी।
नियामक ने बीमाकर्ताओं द्वारा भुगतान की जाने वाली नियामक शुल्क को 0.05 प्रतिशत से घटाकर 0.04 प्रतिशत करने का भी प्रस्ताव दिया है, जो अधिकतम 20 करोड़ रुपये तक सीमित है।
बैंक और गलत बिक्री पर ध्यान केंद्रित
प्रस्तावों का उद्देश्य ऋण या क्रेडिट के साथ बीमा के अनिवार्य बंडलिंग को रोकना है, सिवाय उन मामलों के जहां अनुमत संयोजन पॉलिसीधारकों को लाभ पहुंचाते हैं। आईआरडीएआई ने बैंक और एनबीएफसी कर्मचारियों के लिए बीमा बेचने पर मात्रा-आधारित या इनाम-आधारित प्रोत्साहनों को रोकने का भी प्रस्ताव दिया है।
नियामक गलत बिक्री के लिए मजबूत जवाबदेही चाहता है, जिसमें व्यक्तिगत विक्रेताओं को नीतियों से जोड़ना और गलत बिक्री के मामलों में कमीशन क्लॉबैक की अनुमति देना शामिल है।
डिजिटल बीमा प्लेटफॉर्म भी प्रस्तावित ढांचे का हिस्सा हैं। आईआरडीएआई ने तीन व्यापक वितरण श्रेणियों का सुझाव दिया है और बीमा सुगम सहित बाजार अवसंरचना संस्थानों को एक संभावित डिजिटल, पुल-आधारित वितरण मार्ग के रूप में पहचाना है।
प्रस्ताव अभी अंतिम नियम नहीं हैं। हितधारक अपनी टिप्पणियाँ 25 अक्टूबर तक प्रस्तुत कर सकते हैं, जिसके बाद आईआरडीएआई अंतिम ढांचे का निर्णय करेगा।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।