अपने होम लोन पर 6.85 लाख रुपये बचाएँ: यह 2,000 रुपये की ईएमआई रणनीति बड़ा अंतर ला सकती है।

गृह ऋण दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएँ होती हैं, और वास्तविक लागत अक्सर उधार ली गई राशि से कहीं अधिक होती है। जबकि ऋण आपको आज एक घर खरीदने में मदद करता है, 15 से 25 वर्षों में चुकाया गया ब्याज लगभग ऋण के बराबर ही हो सकता है।

उदाहरण के लिए, 20 वर्षों के लिए 8.25 प्रतिशत ब्याज दर पर 1 करोड़ रुपये के गृह ऋण पर, मासिक ईएमआई लगभग 85,207 रुपये आती है। पूर्ण अवधि में, उधारकर्ता लगभग 2.04 करोड़ रुपये का कुल भुगतान करता है। इसमें से, लगभग 1.04 करोड़ रुपये केवल ब्याज होता है।

यही कारण है कि ईएमआई में थोड़ी सी भी वृद्धि बड़ा अंतर ला सकती है। ईएमआई को मात्र 2,000 रुपये प्रति माह बढ़ाकर, उधारकर्ता कुल ब्याज भुगतान और ऋण की अवधि दोनों को कम कर सकता है।

गृह ऋण धारणाएँ

केस 1: रु 85,207 की सामान्य ईएमआई

यदि उधारकर्ता रु 85,207 की मूल ईएमआई के साथ जारी रहता है, तो ऋण 20 साल की पूरी अवधि के लिए चलता है।

इस प्रकार, सामान्य ईएमआई के साथ, उधारकर्ता 20 वर्षों में लगभग रु 1.04 करोड़ ब्याज के रूप में चुकाता है।

मामला 2: ईएमआई रु 87,207 तक बढ़ी

अब मान लीजिए कि उधारकर्ता ईएमआई को केवल रु 2,000 प्रति माह बढ़ाता है। ईएमआई रु 85,207 से बढ़कर रु 87,207 हो जाती है।

यह छोटा सा बढ़ावा मुख्य राशि को तेजी से चुकाने में मदद करता है। परिणामस्वरूप, ऋण पूरे 240 महीनों के लिए जारी नहीं रहता है। इसके बजाय, यह लगभग 227 महीनों में बंद हो जाता है, या लगभग 18 वर्ष और 11 महीने में।

₹2,000 अतिरिक्त EMI से कुल बचत

केवल रु 2,000 प्रति माह ईएमआई बढ़ाकर, उधारकर्ता लगभग रु 6.85 लाख ब्याज में बचत कर सकते हैं। ऋण की अवधि भी लगभग 13 महीने कम हो जाती है।

यह छोटी सी ईएमआई वृद्धि इतनी अधिक बचत क्यों करती है?

कारण सरल है। होम लोन के शुरुआती वर्षों में, ईएमआई का एक बड़ा हिस्सा ब्याज की ओर जाता है, जबकि एक छोटा हिस्सा मूलधन के पुनर्भुगतान की ओर जाता है।

पहले महीने के लिए, 8.25 प्रतिशत पर रु 1 करोड़ के ऋण पर ब्याज काम करता है:

रु 1,00,00,000 x 8.25 प्रतिशत / 12 = रु 68,750

अब देखें कि ईएमआई विभाजन कैसे बदलता है:

अतिरिक्त रु 2,000 ब्याज की ओर नहीं जाते। यह सीधे बकाया मूलधन को कम करता है। एक बार जब मूलधन तेजी से घटता है, तो अगले महीने के लिए ब्याज कम ऋण शेष राशि पर गणना की जाती है। यह चक्र हर महीने जारी रहता है।

यही कारण है कि छोटे मासिक वृद्धि से पूरे ऋण अवधि में बहुत बड़ी बचत होती है।

बकाया ऋण तुलना

लाभ पहले कुछ वर्षों में छोटा लग सकता है, लेकिन यह बाद में काफी अधिक दिखाई देता है। इसका कारण है कि तेज़ी से मूलधन की अदायगी हर महीने ब्याज का बोझ कम करती रहती है।

निष्कर्ष

होम लोन केवल सबसे कम ब्याज दर प्राप्त करने के बारे में नहीं है। यह समझदारी से अदायगी प्रबंधन के बारे में भी है।

यदि आपकी आय इसकी अनुमति देती है, तो आपकी EMI को थोड़ी सी बढ़ाने से आप लाखों रुपये बचा सकते हैं और अपना ऋण जल्दी बंद कर सकते हैं। इस उदाहरण में, प्रति माह अतिरिक्त रु 2,000 लगभग रु 6.85 लाख बचाता है और ऋण की अवधि को लगभग 13 महीने कम करता है।

कोई भी बदलाव करने से पहले, उधारकर्ताओं को अपने ऋणदाता से प्रीपेमेंट नियम, EMI रीसेट विकल्प और अन्य लागू शर्तों की जांच करनी चाहिए। लेकिन पैसे बचाने की रणनीति के रूप में, एक छोटी EMI वृद्धि होम लोन की वास्तविक लागत को कम करने के सबसे सरल तरीकों में से एक हो सकती है।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।