உங்கள் வீட்டு கடனில் ரூ. 6.85 லட்சம் சேமிக்கவும்: இந்த ரூ. 2,000 மாத தவணை (EMI) திட்டம் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்த முடியும்.

வீட்டுக் கடன்கள் நீண்டகால பிணைப்புகள் ஆகும், மேலும் உண்மையான செலவு பெரும்பாலும் கடன் வாங்கிய தொகையை விட மிகவும் அதிகமாக இருக்கும். கடன் இன்று உங்களுக்கு ஒரு வீட்டை வாங்க உதவினாலும், 15 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை செலுத்தப்படும் வட்டி, கடன் தொகைக்கு சமமாகவே இருக்கலாம்.

உதாரணமாக, 20 ஆண்டுகளுக்கு 8.25 சதவீத வட்டி விகிதத்தில் ரூ 1 கோடி வீட்டு கடனுக்கு, மாதாந்திர EMI சுமார் ரூ 85,207 ஆகிறது. முழு காலகட்டத்திலும், கடன் வாங்குபவர் மொத்தத்தில் சுமார் ரூ 2.04 கோடி செலுத்துகிறார். இதில், சுமார் ரூ 1.04 கோடி வட்டி மட்டும் தான்.

இதனால், EMIயில் சிறிய அளவிலான கூடுதலே பெரும் மாற்றத்தை ஏற்படுத்த முடியும். மாதத்திற்கு வெறும் ரூ 2,000 EMIயை அதிகரிப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் மொத்த வட்டி செலவையும் கடன் காலத்தையும் குறைக்க முடியும்.

வீட்டு கடன் ஊகங்கள்

வழக்கு 1: ரூ 85,207 இன் சாதாரண EMI

கடனாளி ரூ 85,207 என்ற மூல EMI-யுடன் தொடர்ந்தால், கடன் முழு 20 ஆண்டுகளுக்கான காலத்திற்கு செல்கிறது.

எனவே, சாதாரண EMI உடன், கடனாளி 20 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ 1.04 கோடி வட்டியாக செலுத்துகிறார்.

வழக்கு 2: EMI ரூ 87,207 ஆக அதிகரித்தது

இப்போது கடனாளி மாதம் ரூ 2,000 மட்டுமே EMI ஐ அதிகரிக்கிறார் என்று கருதுங்கள். EMI ரூ 85,207 இருந்து ரூ 87,207 ஆக உயர்கிறது.

இந்த சிறிய அதிகரிப்பு முதலீட்டை விரைவாகத் திருப்பி செலுத்த உதவுகிறது. அதன் விளைவாக, கடன் முழு 240 மாதங்களுக்கும் நீடிக்கவில்லை. அதற்கு பதிலாக, இது சுமார் 227 மாதங்களில் அல்லது சுமார் 18 ஆண்டுகள் மற்றும் 11 மாதங்களில் முடிகிறது.

ரூ 2,000 கூடுதல் EMI மூலம் மொத்த சேமிப்பு

EMI ஐ மாதத்திற்கு ரூ 2,000 மட்டுமே அதிகரிப்பதன் மூலம், கடனாளி சுமார் ரூ 6.85 லட்சம் வட்டியில் சேமிக்க முடியும். கடன் காலம் சுமார் 13 மாதங்கள் குறைகிறது.

இந்த சிறிய EMI அதிகரிப்பு இவ்வளவு சேமிக்க எப்படி?

காரணம் எளிமையானது. வீட்டு கடனின் ஆரம்ப ஆண்டுகளில், EMI இன் பெரும் பகுதி வட்டிக்கு செல்கிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு சிறிய பகுதி முதன்மைத் தொகை திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு செல்கிறது.

முதல் மாதத்திற்கான வட்டி ரூ 1 கோடி கடனுக்கு 8.25 சதவீதத்தில்:

ரூ 1,00,00,000 x 8.25 சதவீதம் / 12 = ரூ 68,750

இப்போது EMI பிரிப்பு எப்படி மாறுகிறது என்பதை பாருங்கள்:

கூடுதல் ரூ 2,000 வட்டி செலுத்துவதற்காக செலவிடப்படாது. இது நேரடியாக நிலுவையில் உள்ள முதன்மை தொகையை குறைக்கிறது. முதன்மை தொகை வேகமாக குறையும்போது, அடுத்த மாத வட்டி குறைந்த கடன் இருப்பில் கணக்கிடப்படுகிறது. இந்த சுழற்சி மாதந்தோறும் தொடர்கிறது.

அதுவே ஒரு சிறிய மாதாந்திர அதிகரிப்பு முழு கடன் காலத்தில் மிகப்பெரிய சேமிப்பை உருவாக்குகிறது.

நிலுவை உள்ள கடன் ஒப்பீடு

முதல் சில ஆண்டுகளில் பயன் சிறியதாக தோன்றலாம், ஆனால் பின்னர் அது மிகவும் தெளிவாகிறது. இது வேகமான முதன்மை திருப்பி செலுத்தல் ஒவ்வொரு மாதமும் வட்டி சுமையை குறைத்துக்கொண்டு இருப்பதால்.

முடிவு

வீட்டு கடன் என்பது குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவது மட்டுமல்ல. அது திருப்பிச் செலுத்தலை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிப்பது பற்றியது.

உங்கள் வருமானம் அனுமதித்தால், உங்கள் EMI ஐ சிறிதளவு அதிகரிப்பது லட்சக்கணக்கான ரூபாய்களைச் சேமிக்கவும், உங்கள் கடனை விரைவில் முடிக்கவும் உதவலாம். இந்த எடுத்துக்காட்டில், மாதம் ரூ 2,000 கூடுதல் செலவு சுமார் ரூ 6.85 லட்சம் சேமிக்கிறது மற்றும் கடன் காலத்தை சுமார் 13 மாதங்கள் குறைக்கிறது.

ஏதேனும் மாற்றம் செய்யும்முன், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் வழங்குநரிடம் முன்பணம் செலுத்தும் விதிகள், EMI ரீசெட் விருப்பங்கள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய விதிகளை சரிபார்க்க வேண்டும். ஆனால் பணத்தைச் சேமிக்கும் உத்தியாக, சிறிய EMI அதிகரிப்பு வீட்டுக் கடனின் உண்மையான செலவைக் குறைக்கும் எளிய வழிகளில் ஒன்றாக இருக்கலாம்.

அறிக்கை: இந்த கட்டுரை தகவலுக்காக மட்டுமே, முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.