UPI MDR அறிமுகம் ஒத்திவைப்பு: NPCI 0.4% கட்டணத்தை தீபாவளிக்கு பின் தள்ளியது

ரூ. 2,000 க்கும் மேற்பட்ட தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட UPI பணப்பரிவர்த்தனைகளில் 0.4 சதவீத வணிகர் தள்ளுபடி விகிதம் அக்டோபர் 15 ஆம் தேதி திட்டமிடப்பட்டபடி அமலுக்கு வராது. NPCI, வணிகர்கள், வங்கிகள் மற்றும் கட்டண நிறுவனங்களுக்கு மேலும் நேரம் வழங்கி, தீபாவளிக்குப் பிறகு உடனடியாக அமல்படுத்துவதை தள்ளி வைத்துள்ளது.

இந்திய தேசிய கட்டணக் கழகம் (NPCI) அக்டோபர் 15 ஆம் தேதி அமல்படுத்த திட்டமிடப்பட்ட Merchant Discount Rate (MDR) ஐத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட UPI பரிவர்த்தனைகளில் அறிமுகப்படுத்துவதை இரண்டு நாட்களுக்கு முன்பு தள்ளி வைத்துள்ளது.

தீபாவளிக்குப் பிறகு கட்டணங்கள் அறிமுகப்படுத்தப்படும் என்று அமைப்பு கூறியுள்ளதால், புதிய அமல்படுத்தும் தேதி இன்னும் அறிவிக்கப்படவில்லை. தீபாவளி இந்த ஆண்டு நவம்பர் 8 ஆம் தேதி வருகிறது. 

வணிகர்களுக்கு, அக்டோபர் 15 அன்று உள்ளமைந்த UPI கட்டண அமைப்பில் உடனடி மாற்றம் இருக்காது. ஆனால், கட்டணத் துறைக்கு, இழுவை குறுகிய கால சுவாசத்தை விட அதிகமாக உள்ளது. பரிந்துரைக்கப்பட்ட MDR கட்டமைப்பு அப்படியே உள்ளது; அதன் அமல்படுத்தல் மட்டும் தள்ளி வைக்கப்பட்டுள்ளது.

என்ன மாற்றம் இருக்க வேண்டும்?

செப்டம்பரில் அறிவிக்கப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், ரூ. 2,000 க்கும் மேற்பட்ட தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நபர்-வணிகர் (P2M) UPI பரிவர்த்தனைகள் 0.4 சதவீத MDR ஐ ஈர்க்க வேண்டும்.

இந்த கட்டணம் நுகர்வோரின் பதிலாக வணிகரால் செலுத்தப்படும். உதாரணமாக, ரூ 5,000 தகுதியான பரிவர்த்தனைக்காக, பரிந்துரைக்கப்பட்ட MDR ரூ 20 ஆக செயல்படும். ரூ 10,000 கட்டணம் ரூ 40 ஆகும். ரூ 75,000 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு, MDR ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனைக்கும் ரூ 300 ஆகக் கட்டுப்படுத்தப்படும்.

இந்த கட்டமைப்பு ஒவ்வொரு UPI கட்டணமும் திடீரென கட்டணமாக மாறும் என்று அர்த்தமில்லை. நபர்-க்கு-நபர் பரிமாற்றங்கள் இலவசமாகவே இருக்கும், மேலும் ரூ 2,000 வரை வணிக பரிவர்த்தனைகள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட MDR கட்டமைப்பிற்கு வெளியே இருக்கும். NPCI மேலும் கூறியிருக்கிறது, தொகுப்பின் அடிப்படையில் 95 சதவிகிதத்திற்கும் அதிகமான UPI வணிக பரிவர்த்தனைகள் விகிதத்துக்கு கீழே உள்ளன மற்றும் பாதிக்கப்படாது. 

NPCI ஏன் வெளியீட்டை தாமதித்தது?

NPCI-ன் அதிகாரப்பூர்வ விளக்கம் எளிதானது: பண்டிகைக் காலம்.

அந்த நேரம் முக்கியமானது. தீபாவளி என்பது ஆண்டின் மிக பிஸியான காலங்களில் ஒன்றாகும், இது சில்லறை விற்பனையாளர்கள், மின் வணிக தளங்கள், உணவகங்கள், பயண வணிகங்கள் மற்றும் பிற வணிகர்களுக்கு மிக முக்கியமானது. ஷாப்பிங் சீசனின் நடுவில் புதிய கட்டணத்தை அறிமுகப்படுத்துவது கூடுதல் குழப்பத்தை உருவாக்கியிருக்க முடியும், குறிப்பாக பரிவர்த்தனை அளவுகள் அதிகரித்துக் கொண்டிருந்த நேரத்தில்.

இந்த முடிவு வணிக அமைப்புகள் மற்றும் கட்டண அமைப்பின் பங்கேற்பாளர்களின் கவலைகளுக்கு பிந்தையதாக வருகிறது. வணிகங்கள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பை புரிந்து கொள்ளவும், மாற்றத்திற்காக தங்கள் அமைப்புகளை தயாரிக்கவும் மேலும் நேரம் கேட்டிருந்தன.

இந்தியாவின் அனைத்து வணிகர்களின் கூட்டமைப்பு, குறிப்பாக குறுகிய வருமானத்தில் இயங்கும் வணிகர்கள் மற்றும் சிறிய தொழில்களுக்கான கட்டணத்தின் நேரம் குறித்து கவலை வெளியிட்டது. குழு இதை ஒத்திவைப்பதை வரவேற்று, முக்கியமான பண்டிகை மற்றும் திருமண காலத்தில் இது ஒரு நிவாரணம் எனக் கூறியது. 

இது ஒரு தாமதம், வாபஸ் பெறல் அல்ல

NPCI முன்மொழிந்த MDR ஐ ரத்து செய்யவில்லை. இந்த அமைப்பு தீபாவளிக்குப் பிறகு நடைமுறைப்படுத்தப்படும், அதற்கான சரியான தேதி தனியாக அறிவிக்கப்படும். அசல் அமைப்பு பல ஆண்டுகளாக UPI வணிகர் பரிவர்த்தனைகளில் பூஜ்ய MDR உடன் இயங்கிய ஒரு சூழலுக்குள் ஒரு வர்த்தக வருவாய் நெடுவரிசையை அறிமுகப்படுத்த வடிவமைக்கப்பட்டது.

NPCI கூறுகையில், வருவாய் UPI சூழலுக்குள் இருக்கும் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு, இணைய பாதுகாப்பு, புதுமை மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவைகளை ஆதரிக்க உதவும். பரிவர்த்தனை அளவுகள் தொடர்ந்து வளரும்போது செலுத்தும் வலையமைப்பை நிதியியல் ரீதியாக அதிகம் நிலைத்திருக்கச் செய்வதே நோக்கம்.

பொதுவான UPI கட்டணங்கள் இலவசமாகவே இருக்கும்

ஒரு சாதாரண UPI கட்டணம் செலுத்த புதிய கட்டணம் இல்லை. நுகர்வோர் பரிவர்த்தனை கட்டணம் செலுத்தாமல் UPI ஐ பயன்படுத்தத் தொடர முடியும். தனிநபர் இடமாற்றங்கள் பரிவர்த்தனை அளவைப் பொருட்படுத்தாமல் இலவசமாகவே இருக்கும். ரூ 2,000 வரை வணிகர் கட்டணங்கள் முன்மொழிந்த MDR அமைப்புக்கு வெளியே இருக்கும்.

P2PM கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்படும் சிறு வணிகர்கள், பொருத்தமான தகுதி நிபந்தனைகளின் அடிப்படையில், பரிந்துரைக்கப்படும் அமைப்பின் கீழ் MDR இல் இருந்து பாதுகாக்கப்படுகின்றனர். இதன் பொருள், மாற்றம் முதன்மையாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட உயர்ந்த மதிப்பு வணிகர் பரிவர்த்தனைகளில் முக்கியமாக உள்ளது, அன்றாட செலவுகள் போன்றவை அல்ல, உதாரணமாக காய்கறிகள் வாங்குதல், உணவுக்காக செலுத்துதல் அல்லது சிறிய சில்லறை கொள்முதல் செய்வது போன்றவை. 

சில துறைகள் வேறுபட்ட சிகிச்சையை பெறுகின்றன

பரிந்துரைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பு ஒவ்வொரு துறையிலும் ஒரே MDR விகிதம் சரியாக செயல்படாது என்பதை உணர்கிறது. ரயில்வே, தொலைத்தொடர்பு சேவைகள், காப்பீடு, எரிபொருள் மற்றும் வேளாண் உள்ளீடுகள் போன்ற குறிப்பிட்ட வகைகளுக்கு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட MDR தகுதியான ரூ 2,000 க்கும் மேற்பட்ட பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு ரூ 5 ஆக உள்ளது.

மூலதன சந்தை பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.02 சதவீதம் என்ற மிகக் குறைந்த விகிதம் முன்மொழியப்பட்டுள்ளது, அதிகபட்சம் ரூ 300 வரை. இந்த வகை மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள், பத்திரங்கள், பங்கு பரிமாற்றக்காரர்கள் மற்றும் வியாபாரிகளை உள்ளடக்கிய கொடுப்பனவுகளை உள்ளடக்குகிறது. மாறுபட்ட அமைப்பு, நெகிழ்வான அல்லது பரிவர்த்தனை பொருளாதாரம் மாறுபடும் துறைகளில், முன்மொழியப்பட்ட கட்டணம் அசாதாரணமாக விலையுயர்ந்ததாக மாறுவதைத் தடுக்க நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

ஃபின்டெக் நிறுவனங்களுக்கு இந்த நடவடிக்கை ஏன் முக்கியம்

பேடிஎம், பைன் லாப்ஸ் மற்றும் ஒன் மோபிக்விக் சிஸ்டம்ஸ் போன்ற நிறுவனங்களை சந்தை மிக நெருக்கமாக கவனித்து வருகிறது, ஏனெனில் MDR அறிமுகம் டிஜிட்டல் கொடுப்பனவு சூழலில் புதிய வருவாய் ஊற்றை உருவாக்கலாம்.

முன்மொழியப்பட்ட கட்டமைப்பு, UPI பரிவர்த்தனைகள் நேரடி வணிகக் கட்டண வருவாய் ஊற்றை வழங்காத ஒரு சந்தையில் ஆண்டுகள் பல செயல்பட்டுள்ள கொடுப்பனவு நிறுவனங்களுக்கு ஒரு முக்கியமான முன்னேற்றமாகக் கருதப்பட்டது.

முடக்கம் அறிவிக்கப்பட்ட போது, சில ஃபின்டெக் நிறுவனங்களின் பங்குகள் முதலில் அழுத்தத்திற்கு உள்ளானது, பின்னர் நாள் குறைந்த நிலைகளிலிருந்து மீண்டன. சந்தை எதிர்வினை, முதலீட்டாளர்கள் இப்போது வருவாய் தாக்கத்திற்கான எதிர்பார்ப்புகளை பண்டிகை காலத்திற்கு அப்பால் தள்ள வேண்டிய நிலையை பிரதிபலிக்கிறது. 

UPI இப்போது செலவின கேள்வியைப் புறக்கணிக்க முடியாத அளவுக்கு பெரியதாக மாறிவிட்டது

NPCI-யின் செப்டம்பர் கட்டமைப்பின் படி, UPI ஆகஸ்ட் 2026 மட்டும் 2,451 கோடி பரிவர்த்தனைகளை ரூ. 29.9 லட்சம் கோடி மதிப்பில் செயலாக்கியது.

இந்த அளவிலான ஒரு கட்டண வலையமைப்பை இயக்குவதற்கு தொழில்நுட்ப உள்கட்டமைப்பு, சைபர்செக்யூரிட்டி, மோசடி தடுப்பு, வலையமைப்பு திறன் மற்றும் வங்கி அமைப்புகளில் பெரிய முதலீடுகள் தேவைப்படும். NPCI முழுமையாக அரசாங்க ஆதரவை நம்புவது இவ்வளவு வேகமாக வளர்ந்து வரும் சூழலுக்கான நீண்டகால நிதி மாதிரி அல்ல என்று வாதிடுகிறது.

விவாதத்தின் மற்றொரு பக்கம் சமமாக முக்கியமானது. UPI-யின் வெற்றி ஒரு பகுதி அதன் எளிமை மற்றும் குறைந்த செலவில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. வணிகர்கள் பரிவர்த்தனை கட்டணமின்றி டிஜிட்டல் கட்டணங்களை ஏற்க பழகியுள்ளனர், மற்றும் வணிகங்கள் கட்டணங்களை அறிமுகப்படுத்துவது அவர்களின் செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும் அல்லது வாடிக்கையாளர் கட்டண நடத்தை மாற்றக்கூடும் என்று கவலைப்படுகின்றனர்.

உண்மையான சோதனை தீபாவளிக்குப் பிறகு வருகிறது

வங்கிகள், கட்டண ஒருங்கிணைப்பாளர்கள், நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிகர்கள் தற்போது புதிய அமைப்பிற்குத் தயாராக கூடுதல் நேரம் பெற்றுள்ளனர். அவர்கள் கட்டண வசூல், தீர்வு மற்றும் வெவ்வேறு வணிக வகைகளை நடத்துதல் தொடர்பான செயல்பாட்டு கேள்விகளை தெளிவுபடுத்த இந்த காலத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

அரசாங்கம் மற்றும் NPCIக்கு, இந்தியாவின் மிக விரிவாகப் பயன்படுத்தப்படும் டிஜிட்டல் கட்டண அமைப்புகளில் ஒன்றை பலவீனப்படுத்தாமல் வருமான மாதிரியை அறிமுகப்படுத்துவது சவாலாக இருக்கும்.

வணிகர்களுக்கு, முக்கிய பிரச்சினை என்பது குறைந்த MDR ஐ ஒரு சாதாரண கட்டண செயலாக்க செலவாக உறிஞ்ச முடியுமா அல்லது அது இறுதியில் விலை தீர்மானங்கள் மற்றும் கட்டண விருப்பங்களை பாதிக்கிறதா என்பது.

நுகர்வோருக்கு, முக்கியமான விஷயம் UPI தானாகவே இலவசமாகவே இருக்கும் என்பதே. பரிந்துரைக்கப்பட்ட MDR என்பது வணிகர் பக்கம் கட்டணமாகும் மற்றும் தற்போது தீபாவளிக்கு அப்பால் தள்ளப்பட்டுள்ளது.

அடுத்த முக்கிய அறிவிப்பு அதனால் திருத்தியமைக்கப்பட்ட செயல்படுத்தும் தேதியாக இருக்கும். அதுவரை, தற்போதைய UPI கட்டண அமைப்பு இடத்தில் உள்ளது, வணிகர்களுக்கும் பரந்துகிடக்கும் கட்டண சூழலுக்கும் பண்டிகை கால விடுமுறையை அளிக்கிறது.

துறப்புச் செய்தி: இந்த கட்டுரை தகவல் அளிக்கும் நோக்கத்திற்காக மட்டுமே உள்ளது மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.