आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ने तीन लाइफ साइकिल फंड लॉन्च किए, जिनमें लक्ष्य-आधारित ग्लाइड पाथ शामिल है; एनएफओ 26 अगस्त को खुलेगा।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2031, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2036, एवं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2041 की शुरुआत की घोषणा की है। इन तीनों योजनाओं के लिए नया फंड ऑफर (एनएफओ) 26 अगस्त, 2026 को खुलेगा और 9 सितंबर, 2026 को बंद होगा।

ये तीनों योजनाएँ पूर्वनिर्धारित परिपक्वता और ग्लाइड पथ रणनीति के साथ खुले-समाप्ति फंड के रूप में संरचित हैं। ये फंड लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिसमें परिसंपत्ति आवंटन क्रमशः परिपक्वता वर्ष के करीब आते ही बदलता रहता है।

लाइफ साइकिल फंड रणनीति कैसे काम करती है

फंड शुरू में दीर्घकालिक वृद्धि की संभावनाओं के लिए अपेक्षाकृत उच्च इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखते हैं। जैसे-जैसे परिपक्वता वर्ष करीब आता है, इक्विटी आवंटन को धीरे-धीरे कम किया जाता है जबकि डेट और मनी-मार्केट एक्सपोजर बढ़ाया जाता है, जिससे निवेशक के लक्ष्य की तारीख के करीब अधिक स्थिरता प्रदान की जा सके।

योजनाएँ इक्विटी और इक्विटी-संबंधित उपकरणों, डेट और मनी-मार्केट उपकरणों, गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ, गोल्ड और सिल्वर एक्सचेंज ट्रेडेड कमोडिटी डेरिवेटिव (ईटीसीडी), और इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (इनविट्स) में निवेश कर सकती हैं।

2031 फंड: पांच वर्ष की परिपक्वता

ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2031 की पांच साल की परिपक्वता अवधि है। जब परिपक्वता तक तीन से पांच वर्ष शेष रह जाते हैं, तो इक्विटी और इक्विटी-संबंधित निवेश 35 प्रतिशत से 50 प्रतिशत के बीच हो सकते हैं, जबकि ऋण और मनी-मार्केट उपकरण 25 प्रतिशत से 50 प्रतिशत तक हो सकते हैं।

जब एक से तीन साल शेष रहते हैं, तो इक्विटी की भागीदारी 20 प्रतिशत-35 प्रतिशत तक घट जाती है, जबकि ऋण और मनी-मार्केट की भागीदारी 25 प्रतिशत-65 प्रतिशत तक बढ़ सकती है। अंतिम वर्ष में, इक्विटी का आवंटन 5 प्रतिशत-20 प्रतिशत तक गिर सकता है, जबकि ऋण और मनी-मार्केट की भागीदारी 25 प्रतिशत-65 प्रतिशत पर बनी रहती है। गोल्ड/सिल्वर ईटीएफ, ईटीसीडी और इनविट्स इन चरणों में 0 प्रतिशत-10 प्रतिशत तक हो सकते हैं।
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2036 फंड: दस वर्ष की परिपक्वता

ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2036 दस वर्षीय निवेश अवधि का अनुसरण करता है। प्रारंभिक पांच से 10 वर्षों के दौरान, इक्विटी और इक्विटी-संबंधित भागीदारी 50 प्रतिशत से 65 प्रतिशत के बीच हो सकती है, जबकि ऋण और मनी-मार्केट की भागीदारी 5 प्रतिशत से 25 प्रतिशत तक हो सकती है।

जैसे-जैसे फंड परिपक्वता के करीब आता है, इक्विटी का आवंटन क्रमशः 35 प्रतिशत-50 प्रतिशत, फिर 20 प्रतिशत-35 प्रतिशत, और अंततः अंतिम वर्ष में 5 प्रतिशत-20 प्रतिशत तक घटता जाता है।

2041 फंड: पंद्रह वर्ष की परिपक्वता

ICICI प्रूडेंशियल लाइफ साइकिल फंड 2041 की सबसे लंबी अवधि 15 वर्ष की है। पहले 10 से 15 वर्षों के दौरान, इक्विटी और इक्विटी-संबंधित भागीदारी 65 प्रतिशत से 80 प्रतिशत के बीच हो सकती है, जबकि ऋण और मनी-मार्केट की भागीदारी 5 प्रतिशत से 25 प्रतिशत तक हो सकती है।

इक्विटी आवंटन इसके बाद 50 प्रतिशत-65 प्रतिशत तक घट जाता है, इसके बाद 35 प्रतिशत-50 प्रतिशत, 20 प्रतिशत-35 प्रतिशत, और अंततः 5 प्रतिशत-20 प्रतिशत तक घटता है जब फंड अपने अंतिम वर्ष में प्रवेश करता है।

प्रबंधन टिप्पणी

एस. नरेन, ईडी और सीआईओ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड ने कहा कि लाइफ साइकिल फंड बंद-अंत फंडों के साथ फंड हाउस के अनुभव और हाइब्रिड फंड को प्रबंधित करने में विशेषज्ञता को एक साथ लाता है।

उन्होंने कहा कि तीन प्रस्ताव निवेशकों को 5-वर्षीय, 10-वर्षीय और 15-वर्षीय क्षितिज प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें फंड को एक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य के साथ संरेखित करने की अनुमति मिलती है। उनके अनुसार, लंबा निवेश क्षितिज इक्विटी में अधिक भागीदारी की अनुमति देता है, जबकि आवंटन धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी हो जाता है जैसे-जैसे योजना परिपक्वता के करीब आती है।

उन्होंने यह भी बताया कि फंड खुले-अंत बने रहते हैं, जिससे निवेशकों को परिपक्वता तिथि द्वारा बाधित हुए बिना प्रवेश या निकास की लचीलापन मिलती है।

निवेश दृष्टिकोण

इक्विटी आवंटन मैक्रोइकोनॉमिक विकास के टॉप-डाउन मूल्यांकन के साथ कंपनियों की पहचान करने के लिए बॉटम-अप दृष्टिकोण को जोड़ता है जिनकी लाभप्रदता औसत से ऊपर है और जिनके पास स्थायी प्रतिस्पर्धात्मक लाभ हैं। फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश कर सकता है जो मौजूदा आर्थिक परिस्थितियों और तुलनात्मक आकर्षण पर निर्भर करती हैं।

ऋण आवंटन आंतरिक मैक्रो फ्रेमवर्क द्वारा निर्देशित होता है जो अवधि प्रबंधन, उपार्जन संपत्तियों और जोखिम-इनाम मूल्यांकन और ब्याज-दर विचारों के आधार पर अवधि और उपार्जन रणनीतियों के संयोजन को कवर करता है। सोना, चांदी और इनविट एक्सपोजर विविधीकरण प्रदान करने का इरादा रखते हैं, जिनमें इनविट्स पोर्टफोलियो यील्ड को बढ़ाने का अवसर प्रदान करते हैं।

मुख्य योजना विवरण

सभी तीन फंड डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के साथ ग्रोथ विकल्प प्रदान करते हैं। न्यूनतम आवेदन राशि 100 रुपये है और इसके बाद 1 रुपये के गुणकों में, जबकि न्यूनतम अतिरिक्त आवेदन भी 100 रुपये है। कोई प्रवेश शुल्क नहीं है।

निकासी शुल्क संरचना सभी तीन योजनाओं में समान है: एक वर्ष से पहले रिडीम करने पर 3 प्रतिशत, एक से दो वर्षों के बीच 2 प्रतिशत, दो से तीन वर्षों के बीच 1 प्रतिशत, और तीन वर्षों के बाद कोई शुल्क नहीं।

2031 फंड के लिए बेंचमार्क है: निफ्टी 200 TRI (50 प्रतिशत), निफ्टी कंपोजिट डेट इंडेक्स (45 प्रतिशत), घरेलू सोने की कीमत (3 प्रतिशत) और घरेलू चांदी की कीमत (2 प्रतिशत)। 2036 और 2041 फंड के लिए, बेंचमार्क में शामिल हैं: निफ्टी 200 TRI (65 प्रतिशत), निफ्टी कंपोजिट डेट इंडेक्स (30 प्रतिशत), घरेलू सोने की कीमत (3 प्रतिशत) और घरेलू चांदी की कीमत (2 प्रतिशत)।

लाइफ साइकिल फंड्स के बारे में

लाइफ साइकिल फंड्स को उस चुनौती का समाधान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो एक निवेशक के वित्तीय लक्ष्य के करीब आने पर संपत्ति आवंटन का प्रबंधन करती है। निवेशकों को मैन्युअल रूप से इक्विटी एक्सपोजर को कम करने और समय के साथ डेट आवंटन को बढ़ाने की आवश्यकता के बजाय, पूर्वनिर्धारित ग्लाइड पथ योजना के परिपक्वता वर्ष के अनुसार मिश्रण को समायोजित करता है।

फंड हाउस का कहना है कि योजनाएं उन निवेशकों के लिए हैं जो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में लक्ष्य-संरेखित निवेश दृष्टिकोण की तलाश कर रहे हैं, जबकि पोर्टफोलियो को योजना सूचना दस्तावेज़ में निर्दिष्ट सीमाओं के भीतर पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है।

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अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्य के लिए है और निवेश सलाह नहीं है।