फक्त 5 लाख रुपयांच्या एकदाच केलेल्या गुंतवणुकीतून दरमहा 1.75 लाख रुपयांचे निवृत्ती वेतन: हे कसे कार्य करते ते जाणून घ्या

अलीकडे, एक प्रसिद्ध विनोदी कलाकार आणि बॉलिवूड अभिनेता तिहार जेलमध्ये चेक बाऊन्स प्रकरणात अडकला असल्याच्या बातम्यांनी मथळे व्यापले होते. एसआयपीच्या पलीकडे, या घटनेने ऑनलाइन एक परिचित, अस्वस्थ करणारी चर्चा सुरू केली: "यशस्वी" दिसणारा व्यक्ती आर्थिक तणावामुळे कसा कोपऱ्यात जाऊ शकतो?

आपण यापूर्वीही या कथेचे विविध प्रकार पाहिले आहेत. एक सेलिब्रिटी, जो एका टप्प्यावर उच्च उत्पन्न असतो, अचानक रोख प्रवाहाचा दबाव, कर्जाच्या समस्या, कायदेशीर अडचणी किंवा त्यांच्या दीर्घकालीन आर्थिक स्थितीला समर्थन देऊ न शकणारी जीवनशैली यांना सामोरे जातो. नियमित उत्पन्न असणाऱ्यांसाठी, हा धडा अधिक संबंधित आहे. चांगले उत्पन्न म्हणजे सुरक्षित आर्थिक भविष्य नाही. सुरक्षा नियोजनाद्वारे तयार केली जाते, विशेषत: जीवनाच्या त्या टप्प्यासाठी जिथे तुमचा पगार थांबतो, परंतु खर्च थांबत नाहीत.

आपल्याला बहुतेक लोकांसाठी सर्वात महत्त्वाचे दीर्घकालीन लक्ष्य म्हणजे निवृत्ती नियोजन.

निवृत्ती नियोजनाचा खरा अर्थ काय आहे

निवृत्ती नियोजन म्हणजे तुमचे आर्थिक व्यवस्थापन आजच करणे जेणेकरून तुम्ही काम थांबल्यानंतर सुरक्षित आणि आरामदायी जीवन जगू शकता. हे फक्त "पैसे बचत" करण्याबद्दल नाही. हे एक मालमत्ता आधार तयार करण्याबद्दल आहे जे वर्षानुवर्षे तुमच्या जीवनशैलीला निधी देऊ शकेल; जरी महागाईने सर्व गोष्टींच्या किंमती गुपचूप वाढवल्या तरी.

आणि तरीही, त्यांच्या 30 च्या दशकाच्या सुरुवातीला अनेक लोक ते बाजूला सारतात आणि म्हणतात: "अभी तो बहुत टाइम पड़ा है" (अजून खूप वेळ आहे).

तो भाव समजण्यासारखा आहे आणि महाग देखील आहे.

लवकर सुरुवात करण्याचे महत्त्व लोकांच्या अपेक्षेपेक्षा जास्त का आहे

जेव्हा तुम्ही उशिरा सुरुवात करता, तेव्हा तुम्हाला दोन प्रकारे भरपाई करण्यास भाग पाडले जाते:

1. महागाईमुळे तुमचे निवृत्तीचे लक्ष्य दरवर्षी मोठे होते.
2. कमी वेळ म्हणजे कमी कंपाउंडिंग, त्यामुळे तुम्हाला त्याच उद्दिष्टापर्यंत पोहोचण्यासाठी तुमच्या खिशातून अधिक गुंतवणूक करावी लागेल.

लवकर सुरुवात करण्यासाठी असामान्य शिस्त आवश्यक नसते. हे फक्त तुमच्या पैशांना जड उचलण्यासाठी अधिक वेळ देते.

हे किती शक्तिशाली असू शकते हे पाहण्यासाठी, एक साधे उदाहरण विचारात घ्या.

“वन-टाइम इन्व्हेस्टमेंट” तुमच्या निवृत्तीच्या जीवनासाठी

समजा तुम्ही तुमच्या ३० च्या सुरुवातीला आहात आणि तुमच्या निवृत्तीपर्यंत ३० वर्षे आहेत, ३० व्या वर्षी सुरुवात करून ६० व्या वर्षी निवृत्त व्हायचे आहे. चला असेही समजूया की तुमचे आयुर्मान सुमारे ७० वर्षे आहे, म्हणजे तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीनंतर किमान १० वर्षे तुमच्या निवृत्ती निधीने समर्थन करायचे आहे (या उदाहरणात सुलभतेसाठी).

आता हे विचार करा: आज म्युच्युअल फंड मध्ये एक-वेळ एकरकमी गुंतवणूक जी निवृत्तीच्या काळात सुमारे रु 1.75 लाख मासिक उत्पन्न देऊ शकते.

हे सुरुवातीला अवास्तव वाटते जोपर्यंत तुम्ही गणिताचा मागोवा घेत नाही.

पायरी 1: निवृत्तीचा निधी तयार करा

• आज गुंतवलेली एकरकमी रक्कम: रु 5,00,000
• वेळेचा कालावधी: 30 वर्षे
• गृहीत परतावा: 12 टक्के CAGR

12 टक्के वार्षिक चक्रवाढ दराने, 30 वर्षांत रु 5 लाख अंदाजे वाढून होते:

• गुंतवलेली रक्कम (A): रु 5,00,000
• 30 वर्षांनंतर अंदाजे मूल्य: ~रु 1,49,79,961 (≈ रु 1.50 कोटी)

म्हणून, रु 5 लाखांची एकरकमी गुंतवणूक साधारणतः 60 व्या वर्षी निवृत्ती निधी म्हणून रु 1.50 कोटी होते (गृहीत धरून की परतावा या कालावधीसाठी टिकून राहतो).

पायरी 2: अधिक संवेदनशील पर्यायाकडे वळा आणि मासिक उत्पन्नासाठी रु 1.75 लाखांचा SWP सेट करा

आपल्याकडे निधी असल्यानंतर, पुढील पायरी उच्च परताव्याचा पाठलाग करणे नाही. "वाढ" पासून "स्थिरतेसह उत्पन्न" हे उद्दिष्ट बदलते.

एक सामान्य दृष्टिकोन म्हणजे निधीला संरक्षक संकरित म्युच्युअल फंडांमध्ये हलवणे. हे सहसा बहुसंख्य गुंतवणूक कर्जामध्ये करतात (सुमारे 75–90 टक्के) आणि उर्वरित इक्विटीमध्ये (10–25 टक्के). कारण ते कर्ज-प्रधान असतात, ते सहसा शुद्ध इक्विटी फंडच्या तुलनेत कमी-जोखीम मानले जातात आणि संरक्षक गुंतवणूकदार आणि निवृत्तीधारकांद्वारे वापरले जातात.

येथून, तुम्ही एक प्रणालीबद्ध पैसे काढण्याची योजना (SWP) वापरू शकता.

SWP ही एक सुविधा आहे जी तुम्हाला नियमित अंतराने निश्चित (किंवा बदलता) रक्कम काढण्याची परवानगी देते: मासिक, तिमाही, इत्यादी, तर उर्वरित पैसे गुंतवलेले राहतात.

पायरी 3: निवृत्ती उत्पन्न गणित (10-वर्षीय चित्रण)

मानूया संरक्षक संकरित फंड वितरीत करतो:

• पुढील 10 वर्षांत वार्षिक 8 टक्के परतावा (या चित्रणात निवृत्ती कालावधी)

आता पैसे काढण्याची योजना विचारात घ्या:

• 10 वर्षांसाठी दरमहा रु 1.75 लाख
• एकूण महिने = 120
• एकूण काढणे: रु 1.75 लाख × 120 = रु 2.10 कोटी

या कालावधीत 8 टक्के परतावा गृहीत धरून, रु 1.50 कोटींचा कोष कमाई करत राहतो आणि 10 वर्षांच्या कालावधीत अंदाजे उत्पन्न निर्माण करण्याचा अंदाज आहे:

• सेवानिवृत्ती कालावधीतील अंदाजे उत्पन्न: ~रु 70.66 लाख (उदाहरणानुसार)

तर, संकल्पनेनुसार, तुमच्याकडे आहे:

• निवृत्तीच्या वेळी निधी: ~रु 1.50 कोटी
• 10 वर्षांच्या कालावधीत अंदाजे वाढ: ~रु 70.66 लाख
• कालावधीत निर्माण झालेली अंदाजे एकूण किंमत: ~रु 2.21 कोटी
• एकूण नियोजित पैसे काढणे: रु 2.10 कोटी

यामुळेच दरमहा रु 1.75 लाखांचा SWP या उदाहरणात शक्य दिसतो.

हे "जादूच्या युक्त्या" शोधण्याबद्दल नाही. हे एक साधे सत्य समजून घेण्याबद्दल आहे:

वेळ हा निवृत्तीच्या संपत्तीसाठीचा सर्वात मोठा योगदानकर्ता आहे.

लवकर सुरुवात केल्यास तुम्हाला चक्रवाढ मिळते. उशिरा सुरुवात केल्यास तुम्हाला त्याच गंतव्यस्थानावर पोहोचण्यासाठी अधिक गुंतवणूक करावी लागते, विशेषत: जेव्हा महागाई सतत अंतिम रेषा वाढवत असते.

वरील आकडे हे लवकर सुरुवात केल्याचा परिणाम दाखवण्यासाठी एक उदाहरण आहे. प्रत्यक्षात, तुम्ही खालील गोष्टींवर आधारित समायोजन कराल:

• तुमचे निवृत्ती वय
• तुमचे अपेक्षित खर्च (आणि महागाई)
• तुमचा जोखमीचा आराम
• तुमच्या परताव्याच्या अपेक्षा
• तुम्हाला किती वर्षे तुमचे निवृत्ती उत्पन्न टिकवायचे आहे

तत्त्व एकच राहते: जितके लवकर तुम्ही सुरुवात कराल, तितके नंतरचे ओझे हलके होईल.

अस्वीकृती: हा लेख फक्त माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि गुंतवणूक सल्ला नाही.