६० वर्षांचे होत आहात? भारतात मजबूत आर्थिक सुरक्षितता निर्माण करण्याचे ६ मार्ग

60 वर्षे पूर्ण होणे हे निवृत्ती नियोजनात एक महत्त्वपूर्ण बदल दर्शवते. निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न अनेकदा कमी होत असल्याने, लक्ष भांडवल सुरक्षितता, निश्चित उत्पन्न, तरलता आणि वैद्यकीय खर्चाविरुद्ध संरक्षण याकडे वळते. तथापि, अनेक निवृत्त व्यक्तींना त्यांच्या निवृत्ती निधी कुठे ठेवायचा याबद्दल खात्री नसते आणि बचत खात्यात मोठ्या रकमा निष्क्रिय ठेवणे संभाव्य उत्पन्न कमी करू शकते.

1. वरिष्ठ नागरिक FD दरांचा जास्तीत जास्त फायदा घ्या

बँक निश्चित ठेवी निवृत्त व्यक्तींसाठी निश्चित परतावा शोधण्यासाठी सर्वात सोप्या पर्यायांपैकी एक आहेत. अनेक बँका वरिष्ठ नागरिकांना नियमित FD दरांवर अतिरिक्त 0.25 टक्के ते 0.75 टक्के अतिरिक्त देतात. 20 लाख रुपये ठेवीवर, 0.5 टक्के अतिरिक्त दर देखील दरवर्षी सुमारे 10,000 रुपये अधिक व्याज उत्पन्न करू शकतो.

निवृत्त व्यक्तींनी विद्यमान दरांची तुलना करावी आणि 60 व्या वर्षानंतर योग्य वरिष्ठ नागरिक FD मध्ये पुनर्बुकिंग किंवा गुंतवणूक करण्याचा विचार करावा. तथापि, व्याज दर आणि मुदतपूर्व पैसे काढण्याच्या अटी बँकेनुसार बदलतात, त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी याची तपासणी करणे आवश्यक आहे.

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना विचारात घ्या

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) हे आणखी एक महत्त्वाचे निवृत्ती-उत्पन्न पर्याय आहे. सध्या ते 8.2 टक्के वार्षिक व्याज देते आणि पात्र गुंतवणूकदारांना 30 लाख रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. या योजनेचा पाच वर्षांचा कार्यकाळ आहे, जो तीन वर्षांनी वाढवता येतो, तर व्याज तिमाही दिले जाते.

8.2 टक्के व्याजदराने 30 लाख रुपयांची गुंतवणूक दरवर्षी सुमारे 2.46 लाख रुपये व्याज उत्पन्न करू शकते, जे नियमित उत्पन्नाचे स्त्रोत प्रदान करते. SCSS ही सरकारी समर्थित लहान बचत योजना असल्याने, ती एक संवेदनशील निवृत्ती पोर्टफोलिओचा महत्त्वाचा भाग बनू शकते.

3. वरिष्ठ नागरिकांसाठी उपलब्ध कर लाभांचा वापर करा

कर नियम वरिष्ठ नागरिकांना काही अतिरिक्त लाभ प्रदान करतात. कलम 80TTB अंतर्गत, पात्र वरिष्ठ नागरिक निर्दिष्ट ठेवींवरील व्याज उत्पन्नावर 50,000 रुपयांपर्यंत वजावट दावा करू शकतात. हे कलम 80TTA अंतर्गत पात्र गैर-वरिष्ठ नागरिकांसाठी उपलब्ध 10,000 रुपयांच्या वजावटीशी तुलना करते.

जुना कर प्रणाली अंतर्गत, 60 ते 80 वर्षांखालील वरिष्ठ नागरिकांसाठी मूलभूत सूट मर्यादा 3 लाख रुपये आहे आणि 80 वर्षे आणि त्याहून अधिक वयाच्या सुपर वरिष्ठ नागरिकांसाठी 5 लाख रुपये आहे, तर 60 वर्षांखालील व्यक्तींसाठी 2.5 लाख रुपये आहे. कलम 80D देखील वरिष्ठ नागरिकांना पात्र आरोग्य विमा प्रीमियमसाठी 50,000 रुपयांपर्यंत उच्च वजावट मर्यादा प्रदान करते, तर तरुण व्यक्तींसाठी 25,000 रुपये, लागू अटीं subjectर्त.

हे फायदे निवृत्त व्यक्तींना त्यांच्या कामकाजाच्या वर्षांत वापरलेल्या दृष्टिकोनाचे स्वयंचलितपणे अनुसरण करण्याऐवजी प्रत्येक आर्थिक वर्षात त्यांच्या कर स्थितीचे पुनरावलोकन करणे महत्त्वाचे बनवतात.

4. आरोग्य विमा कमी लेखू नका

आरोग्य सेवा खर्च एक निवृत्ती निधीसाठी सर्वात मोठा धोका निर्माण करू शकतो. एक चांगले नियोजित पोर्टफोलिओ मोठ्या हॉस्पिटलायझेशन नंतर दबावाखाली येऊ शकते.

ज्येष्ठ नागरिकांनी म्हणून त्यांच्या विद्यमान आरोग्य विम्याने पुरेसे कव्हरेज प्रदान केले आहे का हे मूल्यांकन करावे आणि आवश्यकतेनुसार योग्य अतिरिक्त संरक्षणाचा विचार करावा. आरोग्य कव्हर खरेदी करणे किंवा मजबूत करणे लवकर करणे सोपे असू शकते जेव्हा एखादी वैद्यकीय स्थिती विकसित होते तेव्हा प्रीमियम, वगळणे किंवा पात्रता अधिक आव्हानात्मक होऊ शकते.

5. फिक्स्ड डिपॉझिट्सच्या पलीकडे विविधता आणा

निवृत्ती नियोजन फक्त एका उत्पादनावर अवलंबून असू नये. बँक एफडी आणि एससीएसएससह, निवृत्तीवेतनधारक त्यांच्या उत्पन्नाच्या गरजा, तरलता गरजा, कर स्थिती आणि जोखीम सहनशीलतेच्या आधारे पीपीएफ, सरकारी-बॅक्ड सिक्युरिटीज, आरबीआय फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग्स बाँड्स आणि वार्षिकी यासारख्या इतर साधनांचे मूल्यांकन करू शकतात.

निवृत्तीनंतरचा उद्देश सामान्यतः नियमित उत्पन्नासह भांडवल संरक्षण संतुलित करणे असावे, शक्य तितक्या उच्च परताव्याचा पाठलाग करणे नव्हे. कमी उत्पन्नाची भरपाई करण्यासाठी अत्यधिक जोखीम घेणे निवृत्ती निधीला अनावश्यक अस्थिरतेच्या संपर्कात आणू शकते.

6. इतर निवृत्ती प्रणालींशी भारताची तुलना कशी होते

भारताची निवृत्ती प्रणाली अनेक विकसित अर्थव्यवस्थांपेक्षा वैयक्तिक बचतीवर अधिक अवलंबून आहे. अनेक युरोपियन देशांमध्ये, राज्य-समर्थित निवृत्तीवेतन आणि नियोक्ता-प्रायोजित निवृत्ती प्रणाली मोठी भूमिका बजावतात. भारतात, अनेक निवृत्त व्यक्ती त्यांच्या स्वतःच्या जमा केलेल्या बचतीवर, बँक ठेवींवर, सरकारी-बॅक्ड योजनांवर आणि वार्षिकांवर अवलंबून राहतात.

त्याच वेळी, एससीएसएस आणि आरबीआय फ्लोटिंग रेट सेव्हिंग्स बाँड्स यांसारखी साधने काही विकसित-मार्केट फिक्स्ड-इन्कम पर्यायांच्या तुलनेत तुलनेने आकर्षक उत्पन्न देऊ शकतात. हे भारतीय निवृत्तीवेतनधारकांसाठी निवृत्ती उत्पादनांची काळजीपूर्वक निवड करणे विशेषतः महत्त्वाचे बनवते.

60 नंतरची एक साधी निवृत्ती चेकलिस्ट

निवृत्तीवेतनधारकांनी ज्येष्ठ नागरिक लाभांसाठी पात्र झाल्यानंतर एफडी दरांचा आढावा घ्यावा, 30 लाख रुपये एससीएसएस गुंतवणूक मर्यादा मूल्यांकन करावी, सेक्शन 80TTB आणि सेक्शन 80D सारख्या पात्र कर कपातीचा दावा करावा आणि पुरेसे आरोग्य विमा कव्हरेज सुनिश्चित करावे.

मुख्य म्हणजे निवृत्ती उत्पन्न निर्माण करण्यासाठी बाजार वेळ किंवा उच्च-जोखीम गुंतवणुकीवर अवलंबून राहणे नाही. चांगले नियोजित आर्थिक सुरक्षा जाळे अंदाजे रोख प्रवाह, भांडवल संरक्षण, तरलता, कर कार्यक्षमता आणि आरोग्य सेवा संरक्षणावर लक्ष केंद्रित करावे.

अस्वीकृती: हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि गुंतवणूक सल्ला नाही.