IRDAIનો આંચકો: વીમા કમિશનનો મોટો ફેરફાર

ભારતીય વીમા નિયમન અને વિકાસ પ્રાધિકરણ (IRDAI) એ વીમા વિતરણમાં વ્યાપક સુધારાઓ માટે પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે, જેમાં કમિશન, વીમા ખર્ચ, બેંક-આધારિત વેચાણ, ખોટા વેચાણ અને ડિજિટલ પ્લેટફોર્મનો સમાવેશ થાય છે. પ્રસ્તાવો 23 સપ્ટેમ્બરના રોજ પ્રકાશિત કરાયેલ એક પરામર્શ પત્રનો ભાગ છે, જેનું શીર્ષક “વીમા વિતરણના અર્થશાસ્ત્રને પુનઃમૂલ્યાંકન” છે. આ હજી પ્રસ્તાવો છે, જેમાં હિતધારકોની પ્રતિસાદ 25 ઓક્ટોબર, 2026 સુધી આમંત્રિત છે.

નિયમનકર્તાનું આ પગલું વિતરણકર્તા ચુકવણી નવા વ્યવસાય પ્રીમિયમ કરતાં વધુ ઝડપથી વધ્યા પછી આવ્યું છે. કોર્પોરેટ એજન્ટો દ્વારા મેળવવામાં આવેલા લગભગ 92 ટકા પ્રીમિયમને આવરી લેતા નમૂનામાં, વિતરણકર્તા વિતરણ એફવાય23 અને એફવાય25 વચ્ચે 125 ટકા વધ્યું, જ્યારે નવા વ્યવસાય પ્રીમિયમમાં 28 ટકા વધારો થયો.

કમિશન નિયમો કડક બની શકે છે
IRDAIએ વીમાના પ્રકાર, વિતરણ ચેનલ, ઉત્પાદન જટિલતા અને પોલિસી વેચવા અને સેવા આપવા માટેની મહેનતના આધારે ચોક્કસ કમિશન મર્યાદાઓ પાછા લાવવાનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે.

વ્યક્તિગત નોન-લિંક્ડ અને લિંક્ડ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ ઉત્પાદનો માટે, વિતરણ એકમો માટે પ્રસ્તાવિત પ્રથમ વર્ષનું કમિશન 5 ટકા થી 20 ટકા સુધી છે, જ્યારે એજન્ટો 6.25 ટકા થી 25 ટકા સુધી મેળવી શકે છે, જે પ્રીમિયમ ચુકવણીની શરતો પર આધાર રાખે છે.

પ્રસ્તાવમાં વિતરણકર્તાઓને નાણાકીય તેમજ નોન-મોનિટરી ચુકવણી, પ્રોત્સાહન અને ઇનામોને નિયમનકારી હેતુઓ માટે કમિશન તરીકે ગણવામાં આવવાની પણ માંગ છે.

વીમાકર્તાઓને ઓછા ખર્ચ મર્યાદાનો સામનો થઈ શકે છે
IRDAIએ મેનેજમેન્ટના ખર્ચ (EoM)માં પાંચ વર્ષની ઘટાડાની ભલામણ કરી છે. જીવન વીમાકર્તાઓ માટે, મર્યાદા બે વર્ષમાં ગ્રોસ ડાયરેક્ટ પ્રીમિયમ ઇનકમના 15 ટકા અને પાંચ વર્ષમાં 12.5 ટકા સુધી ઘટશે.

સામાન્ય વીમાકર્તાઓ માટે, પ્રસ્તાવિત મર્યાદા હાલના 30 ટકા થી બે વર્ષમાં 25 ટકા અને પાંચ વર્ષમાં 20 ટકા સુધી જવાની રહેશે.

નિયામક એ પણ વીમાકર્તાઓ દ્વારા ચૂકવાતા નિયમનકારી ફી ને 0.05 ટકા થી ઘટાડી 0.04 ટકા પ્રીમિયમ સુધી લાવવાનો પ્રસ્તાવ કર્યો છે, જેનો મહત્તમ રકમ રૂ. 20 કરોડ સુધી રહેશે.

બેન્કો અને ખોટા વેચાણ પર ધ્યાન
પ્રસ્તાવો લોન અથવા ક્રેડિટ સાથે વીમા ના ફરજીયાત જોડાણને રોકવાની માંગ કરે છે, સિવાય કે જ્યાં અનુમતિ આપેલી જોડાણો નીતિધારકોને લાભ આપે છે. IRDAI એ બેન્ક અને NBFC ના કર્મચારીઓ માટે વીમા વેચાણમાં વોલ્યુમ-લિંક્ડ અથવા રિવોર્ડ-લિંક્ડ પ્રોત્સાહનોને બંધ કરવાની પણ ભલામણ કરી છે.

નિયામક ખોટા વેચાણ માટે વધુ મજબૂત જવાબદારી માંગે છે, જેમાં વ્યક્તિગત વેચાણકર્તાઓને નીતિઓ સાથે જોડવા અને ખોટા વેચાણના કિસ્સાઓમાં કમિશન ક્લોબેક્સની મંજૂરી આપવી.

ડિજિટલ વીમા પ્લેટફોર્મ પણ પ્રસ્તાવિત ફ્રેમવર્કનો ભાગ છે. IRDAI એ ત્રણ વ્યાપક વિતરણ શ્રેણીઓ સૂચવી છે અને બિમા સુગમ સહિતના માર્કેટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્સ્ટિટ્યુશન્સને સંભવિત ડિજિટલ, પુલ-આધારિત વિતરણ માર્ગ તરીકે ઓળખી છે.

પ્રસ્તાવો હજી અંતિમ નિયમન નથી. હિતધારકો તેમના ટિપ્પણીઓ 25 ઓક્ટોબર સુધીમાં રજૂ કરી શકે છે, ત્યારબાદ IRDAI અંતિમ ફ્રેમવર્ક નક્કી કરશે.

અસ્વીકરણ: આ લેખ માત્ર માહિતી માટે છે અને રોકાણ સલાહ નથી.