வலுவான நிதி எதிர்காலத்திற்கு ஒவ்வொருவரும் பின்பற்ற வேண்டிய 10 புத்திசாலித்தனமான தனிநபர் நிதி விதிகள்

தனிப்பட்ட நிதி அடிக்கடி எண், தொழில்நுட்ப சொற்கள் மற்றும் முடிவில்லாத தேர்வுகளால் நிரம்பிய சிக்கலாகக் கருதப்படுகிறது. ஆனால் உண்மையில், செல்வத்தை உருவாக்குவது பெரும்பாலும் ஒழுக்கம் மற்றும் சில எளிய, நேர்மறையான விதிகளின் மீதுதான் சார்ந்துள்ளது. இந்த விதிகள் நிபுணத்துவத்தை தேவையில்லாமல் செய்கின்றன; அவை தொடர்ந்து செயல்பட வேண்டும். அவை உங்களை மேலும் சேமிக்க, முறையாக முதலீடு செய்ய, பெரும்பாலானவர்கள் எதிர்கொள்ளும் நிதி தவறுகளை தவிர்க்க உங்களுக்கு உதவும் மனதின் குறுக்குவழிகளைப் போல செயல்படுகின்றன. ஒவ்வொரு விதியின் விரிவான விளக்கம், அதன் பொருள் மற்றும் அதை நிஜ வாழ்க்கையில் எப்படி பயன்படுத்துவது என்பதைக் கீழே காணலாம்.

1. 72 விதி: உங்கள் பணம் எப்போது இரட்டிப்பாகும் என்பதை தெரிந்துகொள்ள வேகமான வழி

72 விதி நிதியில் மிகவும் நடைமுறை குறுக்குவழிகளில் ஒன்றாகும். இது குறிப்பிட்ட வருவாய் விகிதத்தில் ஒரு முதலீடு இரட்டிப்பாக ஆக எவ்வளவு நேரம் பிடிக்கும் என்பதை மதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறது.

சூத்திரம்:
72 ÷ எதிர்பார்க்கப்படும் ஆண்டு வருவாய் = இரட்டிப்பாக ஆகும் ஆண்டுகள்

உதாரணம்:
உங்கள் முதலீடு ஆண்டுக்கு 12% வளர்ந்தால்:
72 ÷ 12 = 6 ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பு

இந்த விதி ஏன் முக்கியம்:
இது நீண்டகால கூட்டல் விகிதத்தில் தெளிவை வழங்குகிறது. உங்கள் செல்வம் எவ்வளவு வேகமாக வளர்கிறது என்பதை ஊகிக்காமல், இந்த விதி உடனடி, நம்பகமான மதிப்பீட்டை வழங்குகிறது, இது உங்களுக்கு முதலீட்டு விருப்பங்களை ஒப்பிட உதவுகிறது.

2. 100 வயது விதி: சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கான எளிய வழிகாட்டி

சரியான சொத்து ஒதுக்கீடு நீண்டகால நிலையான வருவாயின் முதுகெலும்பாகும். 100 வயது விதி உங்கள் கடனுக்கு எதிராக எவ்வளவு தொகையை பங்குகளுக்கு ஒதுக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.

சூத்திரம்:
100 – உங்கள் வயது = பங்குகளுக்கு % ஒதுக்கீடு

உதாரணம்:
நீங்கள் 30 வயதுடையவராக இருந்தால்:
100 – 30 = 70% பங்கு மற்றும் 30% கடன்

நீங்கள் வயதானவராக ஆகும்போது, உங்கள் அபாய சகிப்புத்தன்மை இயல்பாக குறைகிறது. இந்த விதி hvert ஆண்டும் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மறுபரிசீலிக்காமல் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தானாகவே நிலைத்தன்மை நோக்கி சரிசெய்கிறது.

3. 50–30–20 விதி: ஒரு சுத்தமான, பயன்மிக்க பட்ஜெட்டிங் அமைப்பு

நீங்கள் பட்ஜெட்டிங் சிக்கலாக இருந்தால், இந்த விதி வருமானத்தை மூன்று பக்கெட்டுகளாகப் பிரிப்பதன் மூலம் அனைத்தையும் எளிதாக்குகிறது:

• 50% தேவை: வாடகை, மளிகை, மின்சாரம், போக்குவரத்து
• 30% விருப்பம்: வாழ்க்கை முறை, ஷாப்பிங், பொழுதுபோக்கு
• 20% சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகள்

இந்த விதி சக்திவாய்ந்ததாக்குவது என்னவென்றால், இது இன்று நன்கு வாழ்வதை சமநிலைபடுத்துகிறது, நாளையதைப் பாதுகாக்கிறது. பெரும்பாலானவர்கள் விருப்பங்களில் அதிகமாக செலவழிக்கிறார்கள் மற்றும் எஞ்சியதை சேமிக்கிறார்கள். இந்த விதி அந்த மனநிலையை மாற்றுகிறது.

4. முதல் வார விதி: நீங்கள் வேறு யாருக்கும் பணம் செலுத்துவதற்கு முன் உங்களுக்கு பணம் செலுத்துங்கள்

இந்த விதி படி, நீங்கள் உங்கள் வருமானத்தின் 20% முதலீடு செய்ய வேண்டும் (அல்லது முதல் சில நாட்களில்) உங்கள் சம்பளம் கிடைக்கும் போது.

ஏன் இது செயல்படுகிறது:

• மனிதப் பழக்கம் முதலில் செலவிடுவதும் பின்னர் சேமிப்பதும் ஆகும்.
• மாதத்தின் இறுதியில், சேமிக்கதற்கு எதுவும் மீதமில்லை.
• மாதத்தின் ஆரம்பத்தில் உங்கள் முதலீட்டை தானியங்கி செய்வது ஒழுக்கத்தை உறுதி செய்கிறது.

இதே யோசனை SIPகளின் பின்னணியில் உள்ளது - முன்னதாக நடவடிக்கை எடுத்து, மீதமுள்ள பணத்தை உங்கள் வாழ்க்கை முறைக்கு பொருந்தச் செய்யுங்கள், அதற்குப் பதிலாக மாறாக.

5. 6X அவசர நிதி விதி: நெருக்கடியின் முதல் கவசம்

இந்த விதி உங்கள் ஆறு மாத வாழ்க்கைச் செலவுகளை குறைந்தது அவசர நிதியாக பராமரிக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது.

எதைச் சேர்க்க வேண்டும்:

வாடகை/EMI, மளிகைப் பொருட்கள், பயன்பாடுகள், பள்ளி கட்டணங்கள், சுகாதாரச் செலவுகள், போக்குவரத்து மற்றும் அடிப்படை வாழ்க்கை முறை தேவைகள்.

இந்த விதி ஏன் உள்ளது:
வாழ்க்கை முன்னறிவிப்பதற்காக வேலை இழப்பு, மருத்துவ அவசரநிலை, வணிக மந்தம் அல்லது திடீர் செலவுகள் உங்கள் நிதியை பாதிக்கலாம். ஆறு மாத குஷன் மூலம், நீங்கள் அதிக வட்டி கடன்களை எடுக்கவோ அல்லது நீண்டகால முதலீடுகளை முன்கூட்டியே உடைக்கவோ தவிர்க்கலாம்.

6. 20X காலக்கெடு காப்பீட்டு விதி: உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்குங்கள்

உங்கள் வாழ்நாள் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தின் 20 மடங்கு இருக்க வேண்டும்.

உதாரணம்:
வருடாந்திர வருமானம்: ரூ 10 லட்சம்
காலக்கெடு காப்பீட்டு பாதுகாப்பு: ரூ 2 கோடி

இது உங்கள் குடும்பம் உங்கள் இல்லாதபோது கூட அவர்களின் வாழ்க்கை முறையையும் எதிர்கால இலக்குகளையும் வசதியாக பராமரிக்க முடியும் என்பதை உறுதி செய்கிறது. காலக்கெடு காப்பீடு தூய பாதுகாப்பு - முதலீடுகள் இல்லை, யாரும் தந்திரம் செய்யாது, நிதி பாதுகாப்பு மட்டுமே.

7. 40% EMI விதி: கடன் உங்கள் பணப்புழக்கத்தை நசுக்க விடாதீர்கள்

இந்த விதி உங்கள் மொத்த EMIகள் உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தின் 40% ஐ மிஞ்சக்கூடாது என்று கூறுகிறது.

உதாரணம்:
நீங்கள் மாதத்திற்கு ரூ 1 லட்சம் சம்பாதித்தால், அதிகபட்ச பாதுகாப்பான EMI = ரூ 40,000

இந்த விதி ஏன் முக்கியம்:

• அதிக கடன் வாங்குவதைத் தடுக்கிறது
• மாதாந்திர பட்ஜெட்களைப் பாதுகாக்கிறது
• மன அழுத்தத்தை குறைக்கிறது
• முதலீடுகள் மற்றும் அவசரநிலைகளுக்கு போதுமானது இருப்பதை உறுதி செய்கிறது

பலர் அதிக கடன் தொகைக்கு தகுதி பெற்றாலும் பின்னர் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிரமப்பட்டு விடுகின்றனர். இந்த விதி கடன் நிலைகளை கட்டுப்பாட்டில் வைக்கிறது.

8. 2X சேமிப்பு விதி: உங்கள் வங்கி உங்களுக்காக அதிகம் உழைக்க அனுமதியுங்கள்

இந்த விதி மக்கள் தானியங்கி-ஸ்வீப் சேமிப்பு கணக்குகள் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு மேல் பணம் தானாகவே FD போன்ற அதிக வட்டி கருவிக்கு மாறும் சமமான அமைப்புகளை செயல்படுத்த ஊக்குவிக்கிறது.

இது உதவுகிறது:

• மேலும் சிறந்த வட்டி பெறுங்கள்
• திரவத்தன்மையை பராமரிக்கவும்
• குறைந்த வருவாயில் உட்காரும் செயலற்ற பணத்தை தவிர்க்கவும்

இந்த விதி உங்கள் சேமிப்பு கணக்கை செயலில் மேலாண்மை செய்யாமல் மேலும் திறமையாக மாற்றுகிறது.

9. 3×3×3 நிதி திட்ட விதி: ஒரு வலுவான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்கவும்

இந்த விதி ஒவ்வொரு தனிநபரும் மூன்று அடுக்கு நிதி திட்டம் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கிறது, இது பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியது:

அடுக்கு 1: அத்தியாவசிய கூறுகள்

• ஒரு கட்டாய கால காப்பீடு
• சுகாதார காப்பீடு
• ஒரு அவசர நிதி

அடுக்கு 2: பாதுகாப்பு கூறுகள்

• PPF
• NPS
• அரசு தங்க பத்திரங்கள்
• கடன் கருவிகள்

அடுக்கு 3: செல்வ கூறுகள்

• ஈக்விட்டி
• மியூச்சுவல் ஃபண்ட்s
• உண்மைச் சொத்து
• பங்குகள்

இந்த கட்டமைப்பு, வருவாயை தேடுவதற்கு முன், நீங்கள் வலுவான நிதி பாதுகாப்பை கொண்டிருக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதி செய்கிறது. அதன்பின் மட்டுமே செல்வத்தை உருவாக்குவது செயல்படக்கூடியதாகவும் நிலைத்திருப்பதாகவும் ஆகிறது.

10. 25X ஓய்வு விதி: எதிர்கால பாதுகாப்பிற்கான மிக சக்திவாய்ந்த விதி

இந்த விதி கூறுகிறது:
விடுதி வாழ்க்கையை நிம்மதியாகக் கழிக்க, உங்கள் ஆண்டு செலவுகளின் 25 மடங்கு சேமிக்க வேண்டும்.

உதாரணம்:
உங்கள் ஆண்டு செலவுகள் ரூ 10 லட்சம் என்றால், நீங்கள் தேவை:
10,00,000 × 25 = ரூ 2.5 கோடி

இது 4% பணவீக்க விதி அடிப்படையில் உள்ளது, உங்கள் ஓய்வு நிதியிலிருந்து ஆண்டுக்கு 4% வரை மட்டுமே திரும்பப் பெறுங்கள், இது தசாப்தங்களாக நீடிக்க வேண்டும்.

இந்த விதி "நான் என்ன சேமிக்க முடியும் என்பதைக் காண்பேன்" போன்ற தெளிவற்ற இலக்குகளை விட ஓய்வு திட்டமிடுதலுக்கு ஒரு தெளிவான இலக்கை வழங்குகிறது.

இறுதி சிந்தனைகள்: இந்த விதிகள் எளிமையானவை என்பதால் அவை செயல்படுகின்றன

நிதி வெற்றி IQ, அதிர்ஷ்டம் அல்லது சந்தைகள் பற்றிய அனைத்தையும் அறிந்திருப்பதில் சார்ந்தது அல்ல. இது: ஒழுக்கம், ஒரே மாதிரியான செயல்பாடு, ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட அணுகுமுறை, பொதுவான பிழைகளை தவிர்க்கும் மற்றும் உங்கள் பணத்தை திறமையாக வேலை செய்ய வைக்கும் எளிய விதிகளைப் பின்பற்றுதல் ஆகியவற்றில் சார்ந்துள்ளது.

மேலே கொடுக்கப்பட்டுள்ள 10 தனிப்பட்ட நிதி விதிகள், வருமான நிலை அல்லது முதலீட்டு அனுபவம் எதுவாக இருந்தாலும், யாருக்கும் நடைமுறையான பாதுகாப்புகளை வழங்குகின்றன. அவை கடன் சிக்கல்களை தவிர்க்க, முறையாக சேமிக்க, நுண்ணறிவு முதலீடு செய்ய மற்றும் குறைந்த மன அழுத்தத்துடன் நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்க உதவுகின்றன. உண்மையுடன் பயன்படுத்தினால், இந்த விதிகள் அடுத்த தசாப்தத்தில் ஒரு நபரின் நிதி வாழ்க்கையை முழுமையாக மாற்றக்கூடும்.

அறிக்கை: இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல.