தொடக்க நிலை முதலீட்டாளர்களுக்கான சொத்து ஒதுக்கீடு: உங்கள் 'நிம்மதியாக உறங்க' (SWAN) விகிதத்தை கண்டறிதல்.

நீங்கள் ஒரு உணவை உருவாக்குகிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்யுங்கள். நீங்கள் மிளகாய் மட்டுமே சாப்பிட்டால், நீங்கள் தீயில் இருப்பீர்கள். நீங்கள் வெள்ளை ரொட்டி மட்டுமே சாப்பிட்டால், நீங்கள் சலிப்பாகவும், ஊட்டச்சத்துக்களை இழந்தவராகவும் இருப்பீர்கள். ஒரு சிறந்த உணவு, ஒரு சிறந்த முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ போல, கலவையைப் பற்றியது.
நிதி உலகில், இந்த கலவை சொத்து ஒதுக்கீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது ஒரு உலர்ந்த, பாடநூல் சொல் போல் தோன்றலாம், ஆனால் உண்மையில் இது உங்கள் முடியை இழக்காமல் செல்வந்தராக இருப்பதற்கான ரகசிய சாஸ் ஆகும். இதன் இதயத்தில், சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் SWAN விகிதத்தை கண்டுபிடிப்பது: நீங்கள் நள்ளிரவில் நன்றாக தூங்க உதவும் முதலீடுகளின் குறிப்பிட்ட சமநிலையைப் பற்றியது.
ஒரு பங்குச் சந்தை வீழ்ச்சி உங்கள் கோடை விடுமுறையை 'அழித்துவிட்டதா' என்று நீங்கள் இரவு 2:00 மணிக்கு விழித்திருந்தால், உங்கள் ஒதுக்கீடு தவறாக உள்ளது. அதை சரிசெய்யலாம்.

1. 'சொத்து வகுப்பு' என்பது என்ன?
நாம் பொருட்களை கலக்குவதற்கு முன், பண்டாரத்தில் என்ன இருக்கிறது என்பதை நாம் தெரிந்துகொள்ள வேண்டும். தனிப்பட்ட நிதியில், மூன்று 'பெரிய வீரர்கள்' உள்ளனர்:

• பங்குகள் (விலைப்பத்திரங்கள்): இவை பந்தய கார்கள். இவை மிக வேகமாக செல்லும் திறன் கொண்டவை மற்றும் பெரிய கோப்பைகளை வெல்லும் (உயர் வருமானங்கள்) திறன் கொண்டவை, ஆனால் அவை அதிர்ச்சியூட்டும் வண்ணம் மோதவும் முடியும். நீங்கள் ஒரு பங்கு வாங்கினால், நீங்கள் ஒரு வியாபாரத்தின் ஒரு துண்டை சொந்தமாகக் கொண்டுள்ளீர்கள்.
•   பத்திரங்கள் (நிலையான வருமானம்): இவை மினிவான்கள். அவை மினுமினுப்பானவை அல்ல, மேலும் எந்த பந்தயத்தையும் வெல்லாது, ஆனால் அவை நம்பகமானவை. அவை உங்களிடம் பணம் கடன் வாங்குவதற்காக ஒரு நிலையான 'கூலியை' (வட்டி) செலுத்துகின்றன.
•   பணம் (மற்றும் அதற்குச் சமமானவை): இது உதிரி டயர். இது உங்களை முன்னேற்றாது, ஆனால் விஷயங்கள் தவறாக போகும் போது அது அங்கு இருப்பது மகிழ்ச்சியளிக்கிறது.

மற்றவை உண்மையான சொத்து அல்லது தங்கம் போன்றவை இருக்கலாம், ஆனால் ஒரு தொடக்கத்திற்கு, பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் இடையே நடனம் தான் மாயாஜாலம் நிகழ்கிறது.

2. பெரிய இழுத்தல்: ஆபத்து vs. வெகுமதி
நாம் எங்கள் அனைத்து பணத்தையும் பங்குகளில் (பந்தய கார்கள்) போடாததற்கான காரணம் சாலை குண்டும் குழியுமாக உள்ளது. நாம் எங்கள் அனைத்து பணத்தையும் பத்திரங்களில் (மினிவான்கள்) போடாததற்கான காரணம் நாம் எங்கள் இலக்கை நேரத்தில் அடைய முடியாது.
சொத்து ஒதுக்கீடு உங்கள் 'வேகத்திற்கான தேவை' மற்றும் உங்கள் 'பாதுகாப்பிற்கான தேவை' ஆகியவற்றை சமநிலைப்படுத்தும் கலை.
நாளை பங்கு சந்தை 20 சதவீதம் வீழ்ந்தால், நீங்கள் எப்படி எதிர்வினை கொடுப்பீர்கள்?
A) 'அருமை! எல்லாம் விற்பனைக்கு உள்ளது! நான் மேலும் வாங்குவேன்.'
B) 'நான் சிறிது சினமடைந்துள்ளேன், ஆனால் நான் ஆறு மாதங்களில் திரும்பச் சென்று பார்ப்பேன்.'
C) 'எனக்கு மூச்சு விட முடியவில்லை. நான் எல்லாவற்றையும் விற்க வேண்டுமா மற்றும் பணத்தை என் மெத்தையின் கீழ் மறைக்க வேண்டுமா?'
நீங்கள் C என்றால், நீங்கள் ஒரு பந்தய காரை ஓட்டுகிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் ஒரு வலுவான SUV-இல் இருக்க வேண்டும்.

3. உங்கள் SWAN விகிதத்தை கண்டறிதல்: உத்தி
'SWAN விகிதம்' என்பது நிலையான கணித சூத்திரம் அல்ல; இது உங்கள் வாழ்க்கை நிலை மற்றும் உங்கள் தனித்துவத்தின் பிரதிபலிப்பாகும். உங்கள் சொந்ததை கண்டறிய மூன்று பாரம்பரிய 'சமையல் குறிப்புகள்' இங்கே உள்ளன:
'இளமையான மற்றும் துணிச்சலான' (90 சதவீதம் பங்குகள் / 10 சதவீதம் பத்திரங்கள்)
நீங்கள் உங்கள் 20களில் அல்லது ஆரம்ப 30களில் இருந்தால், நேரம் உங்கள் சூப்பர்பவர் ஆகும். சந்தை வீழ்ந்தால், அது மீண்டு வருவதற்காக நீங்கள் பல தசாப்தங்கள் காத்திருக்கலாம். நீங்கள் பந்தய கார்கள் தங்கள் வேலையை செய்ய விடலாம். நீங்கள் 10 சதவீதத்தை மட்டும் பத்திரங்களில் வைத்திருக்கிறீர்கள், அது கப்பலை நிலையாக வைத்திருக்க சிறிது 'பல்லாஸ்ட்' ஆக இருக்க வேண்டும்.

'சமநிலை கட்டுமானம்' (60 சதவீதம் பங்குகள் / 40 சதவீதம் பத்திரங்கள்)
இது பாரம்பரிய 'கோல்டிலாக்ஸ்' போர்ட்ஃபோலியோ. இது மிக அதிகமாகவும் இல்லை, மிகக் குறைவாகவும் இல்லை. பங்குகள் உயர்ந்தால், நீங்கள் நல்ல பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள். பங்குகள் குறைந்தால், உங்கள் 40 சதவீத பத்திரங்கள் ஒரு பெரிய தலையணை போல் செயல்படுகின்றன, வீழ்ச்சியை نرمகமாக்குகிறது. இது வளர்ச்சியை விரும்பும் ஆனால் ஒவ்வொரு வாரமும் தங்கள் கணக்கு மதிப்பை வித்தியாசமாக காண விரும்பாதவர்களுக்கு சிறந்தது.

'பாதுகாப்பு நிபுணர்' (30 சதவீதம் பங்குகள் / 70 சதவீதம் பத்திரங்கள்)
இது பொதுவாக ஓய்வுபெற நெருங்கியவர்களுக்கு. இந்த கட்டத்தில், நீங்கள் ஏற்கனவே விளையாட்டில் வெற்றி பெற்றுள்ளீர்கள். உங்கள் குறிக்கோள் பணக்காரர் ஆகுவது அல்ல; அது பணக்காரராக இருக்க வேண்டும். உங்கள் மாதாந்திர வருமானம் கணிக்கக்கூடிய மற்றும் பாதுகாப்பானதாக இருக்கும்படி உங்கள் பணத்தை பெரும்பாலும் 'மினிவான்களில்' (பத்திரங்கள்) வைத்திருக்கிறீர்கள்.

4. சொத்து ஒதுக்கீடு எப்படி வேலை செய்கிறது ('பீட்சா' ஒப்புமை)
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ஒரு பீட்சா என்று நினைக்கவும். உங்களுக்கு 'மீட் லோவர்ஸ்' பீட்சா (அனைத்து பங்குகள்) இருந்தால் மற்றும் இறைச்சியின் விலை வானளவிற்கு உயர்ந்தால், உங்கள் முழு உணவு விலை உயர்ந்ததும் ஆபத்தானதுமானதாக மாறுகிறது. ஆனால் உங்களுக்கு 'சுப்ரீம்' பீட்சா (பங்குகள், பத்திரங்கள், உண்மையான சொத்து, பணம்) இருந்தால், ஒரு பொருள் பிரச்சினையால் பாதிக்கப்படும் போது, ​​நீங்கள் இன்னும் ருசிகரமான உணவை கொண்டிருக்கிறீர்கள்.

இது ஒதுக்கீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது. உலகிற்கு வெவ்வேறு சொத்துகள் வெவ்வேறு விதமாக எதிர்வினை கொடுக்கும். பொதுவாக, பங்குகள் பீதியடைந்து கீழே செல்வது போல, மக்கள் பத்திரங்களின் பாதுகாப்பை நோக்கி ஓடுகிறார்கள், இது பத்திரங்களின் விலையை உயர்த்துகிறது. அவை ஒன்றுக்கொன்று சமநிலைப்படுத்துகின்றன. இது ஒரு குடை கடை மற்றும் ஒரு சன்ஸ்கிரீன் கடையை வைத்திருப்பது போன்றது, வானிலை எவ்வாறு இருந்தாலும் நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறீர்கள்.

5. 'வயது' விதி (மற்றும் அதை முறிக்க வேண்டிய காரணம்)
முந்தைய காலங்களில் ஒரு பழைய விதி இருந்தது: '100 உங்கள் வயதை கழித்தால் = நீங்கள் பங்குகளில் எவ்வளவு வைத்திருக்க வேண்டும்.' எனவே, நீங்கள் 30 ஆக இருந்தால், நீங்கள் 70 சதவீதம் பங்குகளில் வைத்திருக்க வேண்டும். நீங்கள் 70 ஆக இருந்தால், நீங்கள் 30 சதவீதம் வைத்திருக்க வேண்டும்.
இது ஒரு நல்ல தொடக்க புள்ளியாக இருந்தாலும், இது கொஞ்சம் காலாவதியானது. 2026ல், மக்கள் நீண்ட காலம் வாழ்கிறார்கள். நீங்கள் 70 ஆக இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள் வாழக்கூடிய வாய்ப்பு உள்ளது. பழைய விதிகள் காட்டும் அளவுக்கு உங்கள் கேரேஜில் இன்னும் சில 'பந்தய கார்கள்' தேவைப்படலாம். சிறந்த விதி உங்கள் உடல் உணர்வு. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ உங்களை விழித்திருக்க வைத்திருந்தால், அது மிகவும் தாக்கத்திற்குரியது. முழு நிறுத்தம்.

6. 'மீண்டும் சமநிலை' செய்ய மறக்க வேண்டாம்
நீங்கள் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் 50/50 கலவை கொண்டு தொடங்குவதாக கற்பனை செய்யுங்கள். திடீரென்று, பங்கு சந்தை ஒரு மான்ஸ்டர் ஆண்டை கொண்டுள்ளது மற்றும் மதிப்பில் இரட்டிப்பாகிறது. இப்போது, உங்கள் கலவை 75 சதவீதம் பங்குகள் மற்றும் 25 சதவீதம் பத்திரங்கள் ஆகிவிட்டது.
நீங்கள் இப்போது தவறுதலாக 'உயர் ஆபத்து' ஆகிவிட்டீர்கள். உங்கள் SWAN விகிதத்திற்குத் திரும்ப, நீங்கள் எதிர்மறையானதாக உணரப்படும் ஒன்றை செய்ய வேண்டும்: உங்கள் வெற்றிகளை (பங்குகளை) விற்பனை செய்து உங்கள் 'போரிங்' சொத்துகளை (பத்திரங்கள்) மேலும் வாங்க வேண்டும்.
இது ஒவ்வொரு முதலீட்டாளரும் கனவு காணும் ஒன்றை செய்ய உங்களை கட்டாயப்படுத்துகிறது: குறைவாக வாங்கி அதிகமாக விற்க. இது உங்கள் 'பந்தய கார்' ஒரு 'ராக்கெட் கப்பலாக' மாறுவதைத் தடுக்கிறது, அது இறுதியில் மோதக்கூடும்.

7. தொடக்கத்திற்கான பொதுவான சிக்கல்கள்
செயல்திறனைத் தேடுதல்: ஒரு டிக்டாக்கர் ஒரு சீரற்ற கிரிப்டோ நாணயத்தில் 1,000 சதவீதம் சம்பாதித்ததைப் பார்த்ததில் உங்கள் ஒதுக்கீட்டை மாற்ற வேண்டாம். அது ஒரு உத்தி அல்ல; அது ஒரு லாட்டரி சீட்டு.
அதிகமாக சரிபார்த்தல்: உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அதிகமாக சரிபார்க்கும் போது, ​​நீங்கள் 'ஆபத்து' என்பதை அதிகமாக உணர்கிறீர்கள். நீங்கள் ஒவ்வொரு மணிநேரத்திலும் பார்ப்பீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஒவ்வொரு சிறிய குமிழியையும் காண்கிறீர்கள். நீங்கள் ஆண்டிற்கு ஒருமுறை பார்ப்பீர்கள் என்றால், நீங்கள் ஒரு மென்மையான மேலே செல்வதை காண்கிறீர்கள்.
பணத்தை மறந்து விடுதல்: எப்போதும் ஒரு 'போரிங்' அவசர நிதியை ஒரு எளிய சேமிப்பு கணக்கில் வைத்திருங்கள். ஒரு உதிரி டயர் அல்லது ஒரு உடைந்த மடிக்கணினிக்கான செலவை நீங்கள் செலுத்த முடியும் என்பதை அறிந்து கொள்ளுதல் இறுதி தூக்கம் உதவியாகும்.

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, முதலீட்டு ஆலோசனைக்கு அல்ல.