ஆர்பிஐயின் புதிய வட்டி விகிதக் கட்டமைப்பு: கடனாளிகள் மற்றும் சேமிப்போர் için 7 முக்கிய மாற்றங்கள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கடன் வட்டி விகித நிர்ணயத்திற்கான ஒருங்கிணைந்த கட்டமைப்பையும் வைப்பு விகிதங்களுக்கான திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளையும் முன்மொழிந்துள்ளது, இது வெளிப்படைத்தன்மை, நிலைத்தன்மை மற்றும் நாணயக் கொள்கை பரிமாற்றத்தை மேம்படுத்தும் நோக்கத்துடன். முன்மொழியப்பட்ட கடன் விலை நிர்ணய கட்டமைப்பு ஏப்ரல் 1 முதல் அமலுக்கு வரும், அதே சமயம் திருத்தப்பட்ட வைப்பு விகித விதிமுறைகள் அக்டோபர் 1 முதல் அமல்படுத்தப்படும்.

1. RBI பொதுவான கடன் விலை நிர்ணய கட்டமைப்பை முன்மொழிகிறது

வங்கிகள் தற்போது கடன் விகிதங்களை நிர்ணயிக்க பல்வேறு அணுகுமுறைகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, அதில் குறியீடுகள், பரவல்கள் மற்றும் வெளிப்படுத்தல் நடைமுறைகளில் மாறுபாடுகள் உள்ளன. முன்மொழியப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், ஒழுங்கு படுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் குறியீடு-பிளஸ்-ஸ்பிரெட் அமைப்பை பின்பற்றும், இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் இறுதி கடன் விகிதம் எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள அனுமதிக்கும்.

வங்கிகள் பயன்படுத்தப்படும் குறியீடு, பரவலின் பல்வேறு கூறுகள் மற்றும் விகித மீட்டமைப்பு விதிகளை தெளிவாக வெளிப்படுத்த வேண்டும். இது வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களில் கடன் வழங்கல்களை ஒப்பிடுவதற்கான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எளிதாக இருக்கும்.

மிதவை விகித தனிப்பட்ட மற்றும் MSME கடன்களுக்கு, வாணிப வங்கிகள் கடன் விகிதங்களை வெளிப்புற குறியீடு, உதாரணமாக ரெப்போ விகிதத்திற்கு இணைக்க வேண்டும். இருப்பினும், இந்த அவசியம் NBFCகள் மற்றும் வீட்டு நிதி நிறுவனங்களுக்கு கட்டாயமில்லை.

மிதவை விகிதக் கடன்களுக்கு குறியீடு மூன்று மாதங்களுக்கு ஒருமுறை மீட்டமைக்கப்படும், இது கொள்கை விகிதங்களில் மாற்றங்களை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு விரைவாக கடத்த அனுமதிக்கிறது.

2. வட்டி கணக்கீட்டு விதிகள் தெளிவாக மாறும்

முன்மொழியப்பட்ட கட்டமைப்பு நிலையான மற்றும் மிதவை விகிதக் கடன்களுக்கு குறியீடு-பிளஸ்-ஸ்பிரெட் அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்தும். வட்டி தினசரி குறையும் இருப்பு முறையைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படும் மற்றும் மாதாந்திர ஓய்வுகளில் வசூலிக்கப்படும், வேளாண் கடன்களைத் தவிர.

கலப்பு விகிதக் கடன்களின் தெளிவான சிகிச்சையையும் RBI முன்மொழிந்துள்ளது. நிலையான விகித காலத்தில், நிலையான விகித விதிகள் பொருந்தும், மிதவை விகித முறைக்கு கடன் மாறும்போது மிதவை விகித அமைப்பு பொருந்தும்.

சிறிய மதிப்பு மைக்ரோஃபைனான்ஸ் கடன்கள் மற்றும் ரூ. 50,000 வரை தனிப்பட்ட கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குவோர் வருடாந்திர சதவீத விகிதத்தை வெளிப்படுத்த வேண்டும், அதில் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் அடங்கும்.

3. வங்கிகளுக்கு கடன் பரவல்களை அதிகரிக்க கட்டுப்பாடுகள்

கடன் பரவல்கள் இறுதி கடன் விகிதத்தின் முக்கிய கூறுகளாகும், ஏனெனில் அவை அடிப்படை விகிதத்துடன் சேர்க்கப்படுகின்றன. பரிந்துரைக்கப்பட்ட கட்டமைப்பின் கீழ், வங்கிகள் தனிப்பட்ட பரவல் கூறுகளை வெளிப்படுத்த வேண்டும், அதில் கடன் அபாயக் கட்டணம், செயல்பாட்டு செலவுக் கூறு, கால அவகாசக் கட்டணம் மற்றும் வணிகத் திட்டக் கட்டணம் அடங்கும்.

கடன் அபாயக் கட்டணத்தை பூஜ்யமாக அமைக்க முடியாது மற்றும் கடனாளியின் கடன் சுயவிவரத்தில் மாற்றம் ஏற்பட்டால் மட்டுமே மாற்ற முடியும். பிற பரவல் கூறுகளை மிதவை விகிதக் கடன்களுக்கு முதல் வழங்கல் அல்லது கடைசி திருத்தத்திலிருந்து மூன்று ஆண்டுகளில் அதிகரிக்க முடியாது.

இந்த நடவடிக்கை அடிப்படை விகிதங்கள் குறைந்தபோது கடன் வழங்குநர்கள் பரவல்களை தன்னிச்சையாக உயர்த்துவதைத் தடுக்கலாம். இருப்பினும், வங்கிகள் பரவல்களை குறைப்பதன் மூலம் தற்போதைய கடனாளிகளை தக்கவைக்க அனுமதிக்கப்படும், بشرط أن يتم تطبيق التخفيض بطريقة غير تمييزية.

4. நிலையான வைப்பு விகிதங்கள் ஒரே மாதிரியாக்கப்படும்

RBI வைப்பு விகிதங்களை நிர்வகிக்கும் கட்டமைப்பையும் திருத்தியுள்ளது. அக்டோபர் 1 முதல், நிலையான வைப்பு விகிதங்கள் வங்கியின் அனைத்து கிளைகளிலும் ஒரே மாதிரியாக்கப்படும், வைப்பு வைப்பாளர்களுக்கு நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்தும்.

சில்லறை வைப்பு விகிதங்கள் முன்னதாகவே அறிவிக்கப்படுவதைத் தொடரும். மொத்த வைப்புகளுக்கு, வங்கிகள் ஒவ்வொரு வணிக நாளிலும் காலை 10 மணி வரை ரூ 3 கோடி மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட ஒற்றை ரூபாய் கால அவகாச வைப்புகளுக்கான விகிதங்களை தங்கள் இணையதளங்களில் வெளியிட வேண்டும்.

வங்கிகள் தங்கள் இணையதளங்களில் பொருந்தக்கூடிய விகிதங்களை புதுப்பிக்க 10.10 மணி வரை 10 நிமிட சலுகை காலத்தைப் பெறும்.

5. தற்போதைய நிலையான வைப்புகள் திடீர் விகித மாற்றங்களை சந்திக்காது

திருத்தப்பட்ட கட்டமைப்பு வங்கிகளை தற்போதைய நிலையான வைப்புகளின் வட்டி விகிதங்களை தன்னிச்சையாக மாற்ற அனுமதிக்காது. வைப்புத் தள்ளுபடி விகிதங்கள் வங்கிகளின் நிதி செலவுகள், திரவத் தேவைகள் மற்றும் நிலவும் வட்டி விகித சுழற்சி போன்ற காரணிகளால் தொடர்ந்து பாதிக்கப்படும்.

இது ஏற்கனவே தங்கள் பணத்தை நிலையான வைப்புகளில் பூட்டியுள்ள வைப்பாளர்களுக்கு அதிக நிச்சயத்தை வழங்குகிறது.

6. RBI விகித மாற்றங்களை வேகமாக பரிமாற்றம் செய்யும்

மிதவை விகிதக் கடன்களுக்கு மூன்று மாத மீட்டமைப்பு அடிக்கடி, கடனாளிகளுக்கு RBI நாணயக் கொள்கை மாற்றங்களை மேம்படுத்தும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. அடிப்படை விகிதங்கள் குறைந்தால், தகுதியான கடனாளிகள் தங்கள் கடன் விகிதங்களில் அதனை விரைவாக பிரதிபலிக்கக் காணலாம். மாறாக, அடிப்படை விகிதங்கள் உயர்ந்தால் கடனாளிகள் வேகமாக அதிகரிப்புகளையும் எதிர்கொள்ளக்கூடும்.

இது மாறும் வட்டி விகிதக் கடன்களைக் கையாளும் போது கடனாளிகள் ஒப்பிடுவதற்கு முன்னோட்ட மற்றும் பரவல் கூறுகளை மிகவும் முக்கியமாக்குகிறது.

7. புதிய கட்டமைப்பு கடனாளிகள் மற்றும் சேமிப்பாளர்களுக்கு என்ன பொருள்?

முன்மொழியப்பட்ட மாற்றங்கள் கடன் விலையைப் புரிந்து கொள்ளவும் ஒப்பிடவும் எளிதாக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் கடனாளிகள் பரவலை எவ்வாறு மாற்ற முடியும் என்பதில் அதிக தெளிவை வழங்குகின்றன. தெளிவான வெளிப்பாடுகள், நிலையான விலை நிர்ணய முறைமைகள் மற்றும் அதிகமாக கணிக்கக்கூடிய மறுசீரமைப்பு விதிகள் ஆகியவற்றால் கடனாளிகள் பயனடைய வேண்டும்.

சேமிப்பாளர்களுக்கு, கிளைகள் முழுவதும் நிலையான நிலுவை விகிதங்களும் பொருந்தக்கூடிய விகிதங்களை முன்னதாக வெளிப்படுத்துவதும் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்த வேண்டும். மொத்தத்தில், ரிசர்வ் வங்கி முன்மொழிந்துள்ள கட்டமைப்பு கடனாளிகள் மற்றும் வைப்பு நிதியாளர்கள் நிதி முடிவுகளை எடுக்க சிறந்த தகவல்களை வழங்குவதன் மூலம் கடனாளர்களிடையே அதிக போட்டியை ஊக்குவிக்கக்கூடும்.

பொறுப்புத்துறப்பு: இந்த கட்டுரை தகவல் غ�தற்காக மட்டுமே மற்றும் முதலீட்டு அறிவுரையாக இல்லை.