உங்கள் வாழ்க்கை முறையின் செலவின வீக்கம் உங்களை பின்னர் லட்சங்களை இழக்க செய்யக்கூடிய கண்ணி.

சம்பள உயர்வு என்பது நன்மையாக உணரப்படுகிறது. முதல் உணர்வு இயல்பானது. தொலைபேசியை மேம்படுத்தவும். பெரிய வீட்டுக்கு மாறவும். ஒரு பிரீமியம் கார் வாங்கவும். சர்வதேச விடுமுறைகளை எடுத்துக்கொள்ளவும். வார இறுதி செலவுகளை அதிகரிக்கவும். படிப்படியாக, “விருப்பங்கள்” “தேவைகளாக” மாறத் தொடங்குகின்றன. இதுவே வாழ்க்கை முறை ஊதியம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. மேலும் விலை உயர்வின் காலத்தில், இது சந்தை சேகரிப்பை விட நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு அமைதியாக சேதம் செய்யலாம்.

பலர் பெட்ரோல், மளிகை பொருட்கள், பள்ளி கட்டணங்கள் அல்லது சுகாதார சேவைகளில் விலை உயர்வுக்கு தயாராகிறார்கள். ஆனால் மிக சிலர் தங்கள் சொந்த வாழ்க்கை முறை தேர்வால் ஏற்படும் ஊதியத்திற்கு தயாராகிறார்கள். அங்கேயே உண்மையான நிதி சவால் ஆரம்பிக்கிறது.

இன்று வாழ்க்கை முறை ஊதியம் மிகவும் ஆபத்தானது

சமூக ஊடகம் செலவுகளை ஆசைப்படுத்தியுள்ளது. முந்தைய காலங்களில், மக்கள் தங்களை அண்டை வீட்டாருடன் ஒப்பிடினர். இன்று, ஒப்பீடுகள் தாக்குபிடிக்கும், பிரபலங்கள், ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனர்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு நாளும் ஆன்லைனில் காட்டப்படும் ஆடம்பர வாழ்க்கை முறைகளுடன் நடக்கின்றன. திடீரென்று, பிரீமியம் செலவுகள் “சாதாரணமாக” தோன்றத் தொடங்குகின்றன.

அடிக்கடி சாதன மேம்பாடுகள், ஆடம்பர உணவுகள், இலக்கு திருமணங்கள், பிராண்டு ஆடை, மற்றும் திடீர் ஆன்லைன் ஷாப்பிங் மெதுவாக வழக்கமான செலவுகளாக மாறுகின்றன. இந்த செலவுகள் பின்பு குறைவாக வருவது அரிது. சந்தை சரிசெய்தல், வேலை இழப்பு அல்லது பொருளாதார மந்தம் போன்ற சமயங்களில், இத்தகைய நிதி அழுத்தம் கையாள சிரமமாகிறது.

இதுவே நிதி நிபுணர்கள் பலமுறை உங்கள் வருமானத்தை விட குறைவாக வாழ்வதை வலியுறுத்துவதற்கான ஒரு காரணம். சுவாரஸ்யமாக, இந்தியாவின் தலைமைப்பதிவாளரும் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட செலவுகளின் முக்கியத்துவத்தை வலியுறுத்தியுள்ளார். பிரதமர் நரேந்திர மோடி பல முறை மितவாதம், தேவையற்ற செலவுகளை குறைப்பது மற்றும் வீணான நுகர்வை தவிர்ப்பது பற்றி பேசியுள்ளார்.

20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் செலவுகள் உங்களை அதிர்ச்சியடையச் செய்யலாம்

இதனை எளிய உதாரணத்துடன் புரிந்துகொள்வோம். உங்களின் குடும்பத்தின் மாதச் செலவு இன்று ரூ 50,000 எனக் கருதுக. விலை உயர்வு வருடத்திற்கு சராசரியாக 6 சதவீதமாக இருந்தால், அதே வாழ்க்கை முறை 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மாதத்திற்கு ரூ 1,60,000 தேவைப்படும். எளிய சொற்களில், விலை உயர்வு அமைதியாக உங்கள் எதிர்கால நிதி தேவைகளை பெருக்குகிறது, உங்கள் வாழ்க்கை முறை மாற்றமின்றி இருந்தாலும்.

இப்போது உங்கள் வாழ்க்கை முறை தானாகவே சில வருடங்களுக்கு ஒரு முறை விரிவடைகிறது என்றால் என்ன நடக்கும் என்பதை கற்பனை செய்யுங்கள். சவால் மேலும் பெரிதாகிறது. இதனால் பல உயர் வருமானம் பெறுவோர் வலுவான சம்பளத்தின்போதும் நிதி சிக்கல்களை சந்திக்கின்றனர். வருமானம் உயர்கிறது, ஆனால் செலவுகள் வேகமாக உயர்கின்றன. வருடத்திற்கு ரூ 50 லட்சம் சம்பாதிக்கும் ஆனால் எதையும் சேமிக்காதவர், வருடத்திற்கு ரூ 15 லட்சம் சம்பாதித்து தொடர்ந்து முதலீடு செய்யும் ஒருவரை விட நிதி ரீதியாக பலவீனமானவர்.

நீங்கள் எதை தவிர்க்க வேண்டும்?

• முதல் தவறு ஒவ்வொரு சம்பள உயர்வையும் வாழ்க்கை முறை மேம்பாடுகளுடன் இணைப்பது.
• இரண்டாவது, சமூக நிலையைப் பொருந்த வைப்பதற்காக பொறுப்புகளை வாங்குவதை தவிர்க்கவும். பலர் தங்கள் நண்பர்கள் அதே செய்கிறார்கள் என்பதற்காக வீடுகள் அல்லது வாகனங்களை மேம்படுத்துகிறார்கள்.
• மூன்றாவது, EMI வழிவகுக்கும் நுகர்வை சாதாரணமாக கருத வேண்டாம். எளிய மாத தவணைகள் செலவினத்தை ஏற்றுக்கொள்ளும் பிம்பத்தை உருவாக்குகின்றன, ஆனால் எதிர்கால முதலீட்டு திறனை குறைக்கின்றன.
• மற்றொரு முக்கியமான தவறு அவசர நிதிகளை புறக்கணிப்பது. போதுமான சேமிப்பு இல்லாமல் செலவுகள் அதிகரிப்பது, நிச்சயமற்ற காலங்களில் கடுமையான மன அழுத்தத்தை உருவாக்கலாம்.
• கடைசியாக, முதலீடுகளை தாமதப்படுத்துவதை தவிர்க்கவும். பல இளம் சம்பாதிப்பவர்கள் அவர்கள் "பின்னர் துவங்குவார்கள்" என்று நம்புகிறார்கள், ஆனால் வருமானம் மேலும் அதிகரித்த பிறகு. ஆனால் செல்வத்தை உருவாக்குவதில் நேரமே மிகப்பெரிய நன்மை.

நீங்கள் அதற்கு பதிலாக என்ன செய்ய வேண்டும்?

சரியான அணுகுமுறை என்பது வருமானம் அதிகரிக்கும் போது முதலீடுகளை அதிகரிப்பதாகும். உதாரணமாக, உங்கள் சம்பளம் மாதத்திற்கு ரூ. 20,000 அதிகரித்தால், முழு தொகையைச் செலவிடுவதற்குப் பதிலாக குறைந்தது ரூ. 10,000 கூடுதலாக முதலீடு செய்ய முயற்சிக்கவும். இது இன்றைய வாழ்க்கையை அனுபவிப்பதற்கும் நாளைய நிதி சுதந்திரத்தைப் பாதுகாப்பதற்கும் இடையில் சமநிலை ஏற்படுத்துகிறது.

பெருக்கம் மற்றும் வாழ்க்கை முறை பெருக்கத்திற்கெதிராக போராட சிறந்த வழிகளில் ஒன்று SIPகள் மூலம். ஒரு முறைமையான முதலீட்டு திட்டம் முதலீட்டாளர்களுக்கு நிதி ஒழுங்குமுறையை உருவாக்கும் போது நீண்டகால செல்வத்தை உருவாக்குவதில் பங்கேற்க உதவுகிறது.

ஒரு 25 வயது இளைஞர் மாதந்தோறும் ரூ. 10,000 SIP துவங்கி வருடத்திற்கு வெறும் 10 சதவீதம் அதிகரிக்கிறார் எனக் கொள்ளலாம். நீண்டகால பங்கு வருமானம் 12 சதவீதம் என்று கருதினால், 30 ஆண்டுகளில் உருவாக்கப்படும் செல்வம் ரூ. 8 கோடி வரை அதிகரிக்க முடியும். மிகப்பெரிய நன்மை கூட்டல். இன்று சிறிய ஒழுங்குமுறை முதலீடுகள் பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு நிதி அழுத்தத்தை குறைக்கக் கூடும்.

இறுதி சிந்தனைகள்

பெருக்கம் தவிர்க்க முடியாதது. வாழ்க்கை முறை பெருக்கம் விருப்பமானது. செல்வத்தை உருவாக்குவதின் உண்மையான நோக்கம் வெறும் அதிகமான பணத்தை சம்பாதிப்பது அல்ல. அது நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை, மன அமைதி மற்றும் நீண்டகால பாதுகாப்பை உருவாக்குவது. ஒரு நல்ல வருமானம் உங்கள் வாழ்க்கை முறையை மேம்படுத்த முடியும். ஆனால் ஒழுங்குமுறை முதலீடு உங்கள் எதிர்காலத்தை மேம்படுத்துகிறது. இந்த இரண்டிற்கும் இடையேயான வித்தியாசம் நேரத்தால் மட்டுமே தெளிவாகிறது.