શું તમે નિવૃત્તિ પછી પણ નિયમિત માસિક આવક ઈચ્છો છો? આ જુઓ!

નિવૃત્તિ યોજના પર મોટાભાગે સંચયના દ્રષ્ટિકોણથી ચર્ચા કરવામાં આવે છે. લોકો અનંત SIPs, ચક્રવૃદ્ધિ અને મોટા નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા વિશે વાત કરે છે. પરંતુ એક બીજો તેટલો જ મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્ન છે જે ઘણા રોકાણકારો અંતિમ ક્ષણ સુધી અવગણતા રહે છે.

નિવૃત્તિ પછી તમે તે સંચિત સંપત્તિનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરશો?

અહીં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન, જેને સામાન્ય રીતે SWP તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, એક અત્યંત ઉપયોગી સાધન બની જાય છે. આ રીતે વિચારો. તમારા કાર્યકાળ દરમિયાન, તમારું પગાર દર મહિને આવે છે. નિવૃત્તિ પછી, તે પગાર બંધ થઈ જાય છે. SWP તમારી રોકાણોમાંથી સમાન માસિક રોકડ પ્રવાહ ફરીથી બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે જ્યારે બાકી ભંડોળને રોકાયેલું રહેવા અને શક્ય તેટલું વધતા રહેવાની મંજૂરી આપે છે. નિયમિત આવક સાથે લવચીકતા માંગતા નિવૃત્ત લોકો માટે, SWP એક સ્માર્ટ નિવૃત્તિ વ્યૂહરચના બની શકે છે.

SWP એ શું છે?

SWP રોકાણકારોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી નિયમિત અંતરે નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. આ માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક હોઈ શકે છે. માનો કે તમે નિવૃત્તિ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રૂ. 1 કરોડનું ભંડોળ એકત્ર કર્યું છે. સમગ્ર રકમ એક સાથે ઉપાડીને બચત ખાતામાં ખાલી રાખવાની જગ્યાએ, તમે ફંડ હાઉસને દર મહિને તમારા બેંક ખાતામાં રૂ. 50,000 ટ્રાન્સફર કરવા સૂચના આપી શકો છો. બાકીના ભંડોળ રોકાયેલા રહે છે. આ SWP ને આકર્ષક બનાવે છે. તમારું પૈસું ખાલી નથી બેસતું. તે બજારના વૃદ્ધિમાં ભાગ લઈ રહ્યું છે અને નિયમિત આવક પેદા કરે છે.

શા માટે નિવૃત્ત લોકો SWPs તરફ વધતા જઈ રહ્યા છે

પરંપરાગત નિવૃત્તિ વિકલ્પો જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા બચત ખાતા આગાહી આપે છે, પરંતુ લાંબા ગાળામાં મોંઘવારીને હરાવવામાં તેઓને મુશ્કેલી પડે છે. કલ્પના કરો કે નિવૃત્ત વ્યક્તિને આજે દર મહિને રૂ. 60,000ની જરૂર છે. દસ વર્ષ પછી, મોંઘવારીને કારણે, સમાન જીવનશૈલી માટે દર મહિને લગભગ રૂ. 1 લાખની જરૂર પડી શકે છે. જો નિવૃત્તિનું પૈસું સંપૂર્ણપણે નીચા વળતરની ઉત્પાદનોમાં મૂકવામાં આવે, તો ખરીદી શકવાની શક્તિ ધીમે ધીમે ઘટી શકે છે. SWPs નિયમિત ઉપાડને લાંબા ગાળાના બજારના ભાગીદારી સાથે જોડીને આ પડકારને ઉકેલવાનો પ્રયાસ કરે છે. ત્યાં લવચીકતા પણ છે. તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર તમે ઉપાડ વધારી, ઘટાડવા, રોકવા અથવા બંધ કરી શકો છો.

એક સરળ ઉદાહરણ

ચાલો કહીએ કે શ્રી શર્મા 60ની ઉંમરે રૂ. 1.5 કરોડના ભંડોળ સાથે નિવૃત્ત થાય છે. બધુજ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં મૂકવાની જગ્યાએ, તે આ રીતે ફાળવે:

• 50 ટકા હાઇબ્રિડ અને ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ ફંડમાં
• 30 ટકા શોર્ટ-ડ્યુરેશન ડેટ ફંડમાં
• 20 ટકા લિક્વિડ ફંડમાં તાત્કાલિક જરૂરિયાતો માટે

તે દર મહિને રૂ. 75,000 નો SWP શરૂ કરે છે. હવે આ છે રસપ્રદ ભાગ. જો તેની પોર્ટફોલિયો લાંબા ગાળામાં વિથડ્રૉલ દર કરતાં વધુ રિટર્ન જનરેટ કરે છે, તો કોરોનસ ઘણાં વર્ષો સુધી પોતાને ટકાવી શકે છે. આનો અર્થ એ નથી કે બજાર દર વર્ષે વધશે. કેટલાક વર્ષો વોલેટાઇલ હોઈ શકે છે. પરંતુ એક સંતુલિત SWP વ્યૂહરચના પરંપરાગત ઉત્પાદનો પર માત્ર નિર્ભર રહેવા કરતાં લાંબા ગાળાના જોખમને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

SWP માત્ર આવક વિશે નથી

ઘણા નિવૃત્તિ પામેલા લોકો માત્ર માસિક આવક વિશે વિચારવાની ભૂલ કરે છે. નિવૃત્તિ આયોજન પણ ગૌરવ, સ્વતંત્રતા અને લવચીકતાની જાળવણી વિશે છે. તબીબી તાત્કાલિક સ્થિતિઓ, પ્રવાસ યોજનાઓ, બાળકોને સહાય કરવી અથવા માત્ર શોખનો પીછો કરવો એ વધારાની લિક્વિડિટીની જરૂરિયાત હોઈ શકે છે. SWP નિવૃત્તિ પામેલા લોકોને તેમના પૈસાની સંપૂર્ણ નિયંત્રણ જાળવવાની મંજૂરી આપે છે, તેના બદલે બધું કડક ઉત્પાદનોમાં બંધાયેલી રાખવું. તે મનોવિજ્ઞાનિક આરામ પણ બનાવે છે. ઘણા નિવૃત્તિ પામેલા લોકો વધુ આત્મવિશ્વાસ અનુભવે છે જ્યારે તેઓને પગારની જેમ નિયમિત માસિક ક્રેડિટ દેખાય છે.

યોગ્ય ફંડ પસંદ કરવું મહત્વનું છે

અહીં રોકાણકારોને સાવચેત રહેવાની જરૂર છે. નિવૃત્તિ પામેલા લોકો અંધપણે આક્રમક સ્મોલ-કૅપ ફંડ પસંદ કરી અને નિયમિત રીતે ઉપાડવાનું શરૂ કરી શકતા નથી. તે જ સમયે, ખૂબ જ સંરક્ષણાત્મક હોવું લાંબા ગાળાના અપર્યાપ્ત વૃદ્ધિ તરફ દોરી શકે છે.

આદર્શ અભિગમ સામાન્ય રીતે આ પર આધારિત હોય છે:

• નિવૃત્તિ ઉંમર
• માસિક ખર્ચ
• અન્ય આવકના સ્ત્રોત જેમ કે પેન્શન અથવા ભાડું
• જોખમ લેવાની ક્ષમતા
• આરોગ્યની સ્થિતિ
• કુટુંબની જવાબદારીઓ

ઘણા નિવૃત્તિ પામેલા લોકો માટે, ડેટ, હાઇબ્રિડ અને પસંદગીના ઇક્વિટી એક્સપોઝરનું મિશ્રણ અતિશય ફાળવણીના નિર્ણયો કરતાં વધુ સારું કાર્ય કરે છે. વિથડ્રૉલ દર તેટલો જ મહત્વપૂર્ણ છે. નાણાકીય આયોજનકારો ઘણીવાર ખૂબ ઊંચા વિથડ્રૉલ દરોથી બચવાની ભલામણ કરે છે કારણ કે તેઓ નબળા બજારના તબક્કા દરમિયાન કોરોનસને ઝડપી રીતે ખતમ કરી શકે છે.

કરદાતાની કાર્યક્ષમતા પણ મદદ કરી શકે છે

ખાસ પરિસ્થિતિઓમાં SWPs પરંપરાગત વ્યાજ આવક કરતાં વધુ કર-કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં, કમાયેલું સમગ્ર વ્યાજ રોકાણકારની આવકની શ્રેણી અનુસાર કરપાત્ર છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી SWPs માં, કરચોરી મૂડીગેન નિયમો પર આધારિત છે, અને માત્ર નફાનો હિસ્સો જ કરપાત્ર છે, આખી વિથડ્રૉલ રકમ નહીં. આ નિવૃત્તિ માટે કર પછીની રોકડ પ્રવાહને સુધારી શકે છે. જો કે, કરચોરીના નિયમો સમયાંતરે બદલાઈ શકે છે, તેથી રોકાણકારોએ નાણાકીય સલાહકાર સાથે સમયાંતરે માળખાની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

સામાન્ય ભૂલો ટાળવી

સામાન્ય ભૂલોમાંથી એક છે નિવૃત્તિના શરૂઆતના વર્ષોમાં બહુ જ આક્રમક રીતે ઉપાડ. બીજી ભૂલ છે ઇક્વિટી ફંડમાં આખું નિવૃત્તિ નિધિ રાખવું વિના કોઈ અનિશ્ચિતતા બફર. નિવૃત્તિ ધારકોને આકસ્મિક નિકાશ જાળવી રાખવી જોઈએ જેથી તીવ્ર બજાર સુધારાઓ દરમિયાન ઉપાડ ટાળવા માટે. મોંઘવારીની અવગણના કરવી એ બીજો મોટો જોખમ છે. આજે નિવૃત્તિ 25 થી 30 વર્ષ સુધી ચાલી શકે છે. જે વ્યૂહરચના પ્રારંભિક રીતે પૂરતી લાગે છે તે પછીમાં અપૂરતી બની શકે છે.

તલસ્પર્શી મુદ્દો

નિવૃત્તિ માત્ર સંપત્તિનું નિર્માણ કરવાનું નથી. તે પોતાના મનની શાંતિ ગુમાવ્યા વિના સંપત્તિને ટકાઉ આવકમાં રૂપાંતરિત કરવાનું છે. સારી રીતે માળખાબદ્ધ SWP નિવૃત્તિ ધારકોને નિયમિત રોકડ પ્રવાહ બનાવવા, બજારની ભાગીદારી જાળવવા અને મોંઘવારી સામે ખરીદીની શક્તિની સંભવિત રીતે સુરક્ષા કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

મુખ્ય વાત સંતુલનમાં છે. ઓછું ઉપાડો, અને તમે અનાવશ્યક રીતે તમારા જીવનશૈલી સાથે સમાધાન કરી શકો છો. વધુ ઉપાડો, અને નિધિ લાંબો સમય સુધી ન ચાલે. સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગમાં લેવાય, SWP નિવૃત્તિ નિધિને વધુ અર્થપૂર્ણ કંઈકમાં ફેરવી શકે છે. વિશ્વસનીય આવક પ્રવાહ જે વર્ષોથી નાણાકીય સ્વતંત્રતાને ટેકો આપે છે.